¿SOFOMES REGULADAS?

Una SOFOM FOVISSSTE o Sociedad Financiera de Objeto Múltiple. Son entidades financieras cuyo principal objeto social es conceder créditos y todas las actividades en relación a ello.

Se debe hacer énfasis en que una SOFOM, no es dependiente de Fovissste, solo trabaja en conjunto con la Institución.

Las Sofomes están divididas en Entidades Reguladas y Entidades No Reguladas.

La principal diferencia de una SOFOM regulada y una SOFOM no regulada, es que las reguladas tienen vínculos patrimoniales.

Otra diferencia es que están inscritas a instrumentos de deuda ante el Registro Nacional de Valores.

SOFOM y vínculos patrimoniales

Para comenzar, se debe de recordar que en enero del 2014 se aprobó una Reforma Financiera que se publicó en el Diario Oficial de la Federación.

Esta reforma trata de integrar a SOFOMES que tienen vínculos patrimoniales, con Sociedades Financieras Populares, comunitarias o cooperativas de ahorro y préstamo. También con aquellas que tienen lazos patrimoniales con organismos de crédito.

El beneficio que trajo esta reforma, fue el aumento de competencia en el sector financiero y la mejora de las instituciones financieras.

Una Sofom Fovissste Regulada (Una Sofom no depende de FOVISSSTE) cuenta con lazos patrimoniales con:

• Instituciones de crédito.
• Sociedad financiera:
  • Popular.
  • Comunitaria.
• Sociedad cooperativa de ahorro y préstamo.
• Unión de crédito.

¿Quién regula una SOFOM FOVISSSTE (Una SOFOM, no depende de FOVISSSTE)?

La revisión de una SOFOM, se hace por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y por la Condusef.

Dicha supervisión se guía través de la Ley General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito (LGOAAC).

Esa ley contiene artículos en específico para las SOFOMES Reguladas, un ejemplo de ello, es el artículo 87-D.

Ahí es se determinan los arreglos que se aplican de acuerdo al tipo de SOFOM con la que se tiene un lazo patrimonial.

Artículo 87-D (Resumen).

Las SOFOMES, que tienen lazos patrimoniales con una institución de crédito estarán puestas a:

• Integrar y hacer función de medios directivos y administración.
• Integrar expedientes de funcionarios.
• Medir riesgos.
• Inversión.
• Calificación de cartera vencida.
• Contabilidad.

Las SOFOMES, que tengan lazos con una sociedad cooperativa de ahorro y préstamo, estarán sujetas a:

• Créditos con relación.
• Inversiones.
• Cesión o descuento de cartera crediticia.
• Control interno.
• Diversificar riesgos.
• Prever actos con recursos de probable procedencia ilícita.

Las SOFOMES, que tengan lazos con una sociedad financiera popular o sociedad financiera comunitaria, estarán sujetas a:

• Integrar expedientes de funcionarios.
• Mantener en privado la información y documentos, con relación a actos y servicios.
• Inversiones.
• Contabilidad.
• Contratar a terceros para servicios necesarios para su operación.
• Requisitos de información.

Las SOFOMES, que tengan vínculos con una unión de crédito, serán sujetas a:

• Uso de equipos, medios electrónicos o cualquier otra tecnología.
• Inversión.
• Revelar y dar a conocer información financiera y auditores externos.
• Requisitos de capital.
• Calificación de cartera crediticia.
• Control interno

Las SOFOMES que emitan valores de deuda a su cargo, inscritos en el Registro Nacional de Valores (RNV) conforme a la Ley del Mercado de Valores, estarán sujetas a:

• Calificar carteras crediticias y crear medidas preventivas por riesgo.
• Dar a conocer información financiera y auditores externos.
• Contabilidad
• Prever actos con recursos de probable procedencia ilícita.

Si deseas ver el artículo completo, puedes leerlo aquí.

Productos que registra una SOFOM en el RECA.

En el Registro de Contratos de Adhesión, puedes conseguir más información a detalle de los productos que puede ofrecer una SOFOM.

Gracias a esta herramienta, puedes consultar en cualquier momento los contratos de adhesión de productos que ofrecen las entidades financieras y así evitar mal entendidos.

En el RECA, una SOFOM FOVISSSTE Regulada (la cual no depende de FOVISSSTE) debe registrar los siguientes productos:

• Tarjeta de crédito.
• Créditos:
  • Auto.
  • Cuenta corriente.
  • Hipotecario.
  • Personal.
  • Simple.
  • De habilitación o avío.
  • Refaccionarios.
• Arrendamiento financiero.
• Arrendamiento puro.
• Descuento.
• Factura financiera.