Category Archive Crédito Hipotecario Bancario

Consejos Financieros para comprar tu casa en 2024.

El sueño de comprar una casa propia es una meta emocionante y significativa.

Antes de dar éste gran paso, considera estos consejos financieros que te ayudarán a que esta experiencia sea satisfactoria, te permitirán ahorrar unos cuantos pesos en la compra al tomar mejores decisiones.

¡Invierte con sabiduría y construye tu hogar con seguridad!

Aquí te presentamos algunos consejos financieros clave si estás buscando adquirir una casa o departamento con un crédito hipotecario:

Evalúa tu capacidad financiera

Antes de iniciar el proceso, realiza un análisis detallado de tus finanzas. Calcula tu capacidad de endeudamiento, teniendo en cuenta ingresos, gastos mensuales y deudas existentes. Esto te dará una idea clara de cuánto puedes permitirte pagar mensualmente.

Construye y mejora tu historial crediticio

Un buen historial crediticio es esencial para obtener un crédito hipotecario favorable. Trabaja en mejorar tu puntuación crediticia, pagando tus deudas a tiempo y reduciendo saldos pendientes.

Ahorra para el enganche y costos adicionales

Aunque algunos programas permiten enganches bajos, es recomendable ahorrar para un enganche que puede ser entre el 10% y 20% del valor de la propiedad que quieres adquirir.  Además, considera los costos de apertura de cuenta, avalúo, gastos notariales y otros gastos asociados con la compra de una casa.

Compara y revisa las tasas de interés

Investiga las tasas de interés disponibles en el mercado con diferentes instituciones de crédito. Incluso una pequeña diferencia en la tasa puede tener un impacto significativo en el costo total del préstamo a lo largo del tiempo.


¿Ya nos sigues en nuestro perfil de Linkedln? te invitamos a seguir nuestra página, encontrarás información muy relevante sobre servicios financieros:

  • Línea III
  • Crédito Puente
  • Unidad de Valuación
  • Créditos Hipotecarios Bancarios
  • Originación de Créditos Fovissste

Conoce los programas de ayuda y subsidios

Investiga sobre programas gubernamentales y subsidios que puedan estar disponibles en 2024 para ayudar a los compradores de vivienda. Algunos ofrecen apoyo para adquirir, construir, ampliar o mejorar la vivienda.

Prevé contingencias financieras

Mantén un fondo de emergencia para hacer frente a imprevistos como reparaciones inesperadas o cambios en tu situación financiera. Esto te dará seguridad y estabilidad en tu nueva propiedad.

No te excedas en tu presupuesto

Aunque puede ser tentador considerar propiedades que están en el límite de tu capacidad financiera, evita endeudarte más allá de lo necesario. Asegúrate de que la hipoteca sea manejable y no comprometa tu estabilidad financiera.

Utiliza herramientas financieras en línea

Existen diversas herramientas en línea que te ayudarán a calcular el monto del préstamo, hacer comparativos y entender mejor los aspectos financieros de la compra de una casa. Aprovecha estas herramientas para tomar decisiones informadas.

Recuerda que, en Crédito para ti, ponemos a tu disposición nuestra calculadora donde podrás conocer el valor de la casa que te conviene y el monto que necesitas para adquirirla. Link:

Te podría interesar:

Motivos de rechazo para un crédito hipotecario.

Consulta con profesionales

Busca asesoramiento de un experto antes de tomar decisiones importantes. Un asesor hipotecario especializado puede brindarte información valiosa y evitar posibles complicaciones.

Si quieres que uno de nuestros asesores te contacte, da click aquí:

Al seguir estos consejos financieros, estarás mejor preparado para enfrentar el proceso de compra de una casa en 2024.

En crédito para Ti, estamos listos para atenderte y hacer que este viaje para estrenar casa propia sea una experiencia agradable.

contacto@creditoparati.com.mx

WhatsApp (55) 7335-0304

Teléfono 55-5201-0770 CDMX y 01 (800)-2011-400 Interior de la República

Conoce en 3 minutos cuánto te presta el banco para comprar tu casa.

Para poder dar un paso tan importante como es comprar tu casa o departamento, es necesario saber cuánto dinero te presta el banco.

Recordemos que las instituciones financieras no prestan el 100% del valor de la propiedad, por lo regular lo máximo que un banco puede prestar será el 90% del valor del inmueble.

Por esta razón es importante que cuentes con un ahorro propio para el porcentaje restante, cubrir los gastos de avalúo y gastos de escrituración.

Pero, ¿cómo saber cuánto me presta el banco?

Para dar respuesta a esta pregunta, es necesario hacer una precalificación.

El proceso de precalificación permite conocer el monto de préstamo que te puede otorgar una institución financiera para la compra de tu casa o departamento.

Realizar la precalificación es algo sencillo y tarda 3 minutos, se puede realizar desde la comodidad de tu casa, por medio de tu computadora o celular.

¿En dónde se hace la precalificación?

Existen en el mercado diferentes entidades o instituciones por medio de las cuales puedes hacer tu precalificación. 

Lo más recomendable es hacerla bajo el acompañamiento de un Broker hipotecario, que es un profesional especializado que te brindará asesoría y te presentará las mejores opciones de crédito hipotecario de acuerdo a tus necesidades.

Crédito para ti, te ofrece realizar tu precalificación en 3 minutos acompañado de uno de nuestros expertos…

¿Quieres hacer tu precalificación?

¿Qué datos se necesitan para hacer la precalificación?

La información que se va a necesitar está relacionada con tus datos generales (nombre completo, correo electrónico, teléfono, RFC, CURP, fecha de nacimiento, domicilio y estado civil).

También se necesitarán datos de tus finanzas personales como:  total de ingresos netos mensuales, fuente de ingresos y antigüedad laboral.

Por último, es necesario tener el dato del valor de la vivienda que deseas adquirir, el estado y municipio donde se encuentra.

Una vez ingresada la información, se hará una consulta a tu historial crediticio y con esto la entidad financiera te presentará el resultado y sabrás el monto de crédito que se te puede otorgar para la compra de tu casa.

Precalifícate aquí y en 3 minutos sabrás de manera gratuita y 100% en línea el monto que te presta el banco.

Crédito Para Ti te brinda asesoría para que estrenes casa en 2024

Si deseas iniciar el trámite de tu crédito para compra de vivienda ¡Asesórate con nosotros! en Crédito para Ti, te acompañaremos en todo el proceso sin ningún costo para ti.


Te podría interesar:

¿Cómo tramitar un crédito hipotecario sin ir al banco?

https://creditoparati.com.mx/

contacto@creditoparati.com.mx

WhatsApp (55) 7335-0304

Teléfono 55-5201-0770 CDMX y 01 (800)-2011-400 Interior de la República

¿Cuál es la mejor época del año para comprar casa?

La decisión de comprar una casa o departamento, involucra un análisis personal, económico, familiar y aunque parezca extraño, también es importante considerar otro factor como la época del año en la que deseas realizar esta operación.

A continuación, hablaremos de algunas razones que te ayudarán a definir el mejor momento para comprar una casa y logres invertir tus ahorros eficientemente en un patrimonio para ti y tu familia.

Aunque hay estudios y estadísticas que establecen cierta temporada del año como la mejor opción para hacer la compra de tu casa o departamento, en realidad ese dato no siempre coincidirá y tal vez no aplique para todos.

¿Cuáles son las razones para comprar una casa en Invierno?

  • Los precios de las casas, promociones, tasas, comisiones o condiciones pueden cambian a partir del siguiente año. Por esta razón, algunas personas hacen su compra antes de que termine el año.
  • Debido a que muchas personas por lo regular no buscan casa en esta época del año, podrás encontrar buenas oportunidades.
  • Muchas empresas ofrecen descuentos y/o promociones de fin de año para la compra de vivienda nueva, por lo que pudieras tener un ahorro.
  • Puedes aprovechar tu aguinaldo, fondo de ahorro, ahorro personal, etc., para pagar el enganche de la casa.
  • Empezar el año con casa propia es una gran motivación. Para los jóvenes sin responsabilidades mayores o familias que tienen la oportunidad de disfrutar sus ingresos íntegros o con pocos compromisos de pago, es una buena opción de inversión.

Razones para comprar una casa en Primavera

  • En primavera encontrarás más opciones de vivienda, pero por lo regular en esta época los precios no estarán a la baja.
  • Existe la teoría de que un buen momento para la búsqueda de casa es durante las vacaciones de semana santa, podrás revisar varias opciones con calma y si hay que realizar algún trámite o concretar la venta, tendrás tiempo.
  • También se considera que quien busca comprar casa, lo hará en primavera para estrenarla en verano.

Te podría interesar: ¿Qué hace un asesor hipotecario?

Razones para comprar una casa en Verano

  • Verano es el momento en que la mayoría de las personas tienen vacaciones, por lo que resulta tentador y motivante adquirir una casa para disfrutar los días de descanso y si es en una zona turística mejor.
  • El periodo vacacional, hace que los precios se eleven ya que es una buena temporada para los vendedores.
  • El fin de ciclo escolar, presenta un buen momento para cambiar de residencia y no afectar a los pequeños en las escuelas.
  • Para los trabajadores que reciben reparto de utilidades, es una buena temporada para tener un ahorro y prepararse para la compra.

¿Qué dicen los expertos de comprar una casa en Otoño?

  • Según algunos expertos del sector inmobiliario, esta es la mejor época del año para comprar casa, ya que es cuando el mercado presenta mejores condiciones económicas y de crédito.
  • En el periodo de agosto a noviembre, por lo regular los precios son más bajos y la posibilidad de acceder a un crédito hipotecario es más sencillo. Esto se debe a que en este periodo las instituciones financieras compiten entre sí para ofrecer mejores promociones y alternativas en sus créditos hipotecarios.
  • En resumen, podrás comprar casa con mejores opciones de financiamiento y a un precio más accesible que el resto del año.

¿Qué mes se adecúa más a tus necesidades?

Elegir el momento adecuado para la adquisición de la casa de tus sueños, te ayudará a obtener beneficios económicos y hará que la experiencia de compra de tu casa o departamento resulte agradable.

Crédito Para Ti te brinda asesoría en cualquier época del año.

Contamos con asesores certificados listos para ayudarte y apoyarte en tu solicitud. ¡No dudes en contactarnos, nuestra asesoría es gratuita!

https://creditoparati.com.mx/

contacto@creditoparati.com.mx

WhatsApp (55) 7335-0304

Teléfono 55-5201-0770 CDMX y 01 (800)-2011-400 Interior de la República

Motivos de rechazo para un crédito hipotecario

Cuando estás decidido a dar el gran paso y acudes con una Institución financiera (banco) con la intención de obtener un Crédito Hipotecario para la compra de tu casa o departamento y la solicitud es rechazada, es como un valde de agua fría.

Esta situación puede ser muy frustrante y es importante conocer las razones de por qué la solicitud no fue aprobada.

¿Cuáles son los principales motivos de rechazo para un crédito hipotecario?

No tienes historial crediticio.

El historial crediticio es un informe que lleva el registro de tu comportamiento de pago (en el cual se observa si pagas a tiempo o presentas atrasos recurrentemente).

Pero, si no tienes un historial, los bancos no tienen información para evaluar si eres candidato para otorgarte el Crédito Hipotecario. Al no tener información sobre tu comportamiento financiero, las instituciones difícilmente correrán el riesgo de otorgarte un crédito y rechazarán la solicitud.

Bajo score crediticio.

Ahora bien, si ya has utilizado algún crédito (de auto, tarjeta departamental, servicio de telefonía, etc.) y has presentado atrasos o incumplimientos en tus pagos, tu calificación bajará y entre más baja sea los bancos lo interpretan como mayor riesgo y por tanto no aprobarán tu solicitud.

También, si tienes muchos compromisos de pago es muy probable que los bancos consideren que no es viable que asumas otra obligación crediticia, es decir, tu capacidad de endeudamiento también se analiza, con la finalidad de no poner en riesgo tu salud financiera.

Inestabilidad Laboral.

Otro factor importante para las Instituciones financieras es tu estabilidad laboral, ya que si eres una persona que se cambia continuamente de trabajo, eso se interpreta como incertidumbre de poder cumplir tus compromisos crediticios en tiempo y forma. 

Por lo tanto, cambiarte continuamente de trabajo se puede interpretar como incapacidad de mantener un compromiso a largo plazo, como es un Crédito Hipotecario.

Te podría interesar: ¿Cuál es la edad ideal para pedir un crédito hipotecario?

Ingresos bajos o no comprobables.

Actualmente, los bancos solicitan un ingreso mensual mínimo de $10,000.00 pesos para el otorgamiento de un Crédito Hipotecario.  Toma en cuenta que, a mayor cantidad solicitada de préstamo, los ingresos deben ser mayores.

Adicionalmente, es necesario que los ingresos sean demostrables a través de recibos de nómina, estados de cuenta, recibo de honorarios, etc., deberás presentar alguno de estos documentos y se te solicitará los recibos de por lo menos 6 meses anteriores a la solicitud.

Por lo tanto, si no cumples con el ingreso mínimo y éste no es comprobable con algún documento, hace que tu solicitud sea rechazada.

No cumples con la edad requerida.

Para solicitar un Crédito Hipotecario, diversos bancos establecen un mínimo de edad de 25 años y un máximo de 65 años, considerando el plazo a contratar.

Tu edad, sumada al plazo del crédito no debe exceder de los 80 años y esto es para que la institución financiera tenga garantía de pago.

Tip: Entre más joven tomes un crédito hipotecario, la tasa de interés es más baja para ti.

No cuentas con un ahorro para el enganche.

Recuerda que las instituciones bancarias no prestan el 100% del valor de la casa o departamento que quieres comprar; es decir, el aforo máximo (la cantidad que te presta la institución financiera) puede ser de hasta el 95% del valor del inmueble.

Es muy importante que consideres que deberás contar con recursos propios para cubrir el enganche y gastos inherentes al crédito como son: avalúo, apertura de crédito, gastos notariales, etc.

La vivienda no cumple con los requisitos.

Para obtener la aprobación a tu solicitud de crédito, la casa o departamento también debe cumplir con ciertos requisitos para garantizar el préstamo hipotecario.

  1. Que la vivienda cuenta con servicios básicos (agua, luz, drenaje)
  2. Estar al corriente de pagos como agua, predial, etc.,
  3. Que cuente con escritura debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad. (certeza jurídica)

Por último, revisa que en tu solicitud de crédito tus datos sean correctos, sin errores ni inconsistencias y no está por demás decirlo, verídicos. Mentir en la información que proporcionas a la institución financiera es causa de rechazo.

Crédito Para Ti cuenta con asesores certificados que tienen amplia experiencia para brindarte asesoría y apoyarte en tu solicitud. ¡No dudes en contactarnos, nuestra asesoría es gratuita!

Si deseas iniciar el trámite de tu crédito para compra de vivienda ¡Asesórate con nosotros! en Crédito Para Ti, te acompañaremos en todo el proceso sin ningún costo para ti.

https://creditoparati.com.mx/

contacto@creditoparati.com.mx

WhatsApp (55) 7335-0304

Teléfono 55-5201-0770 CDMX y 01 (800)-2011-400 Interior de la República

¿Qué hacer si soy beneficiario de un crédito hipotecario y el deudor fallece?

Un crédito hipotecario bancario tiene muchísimas garantías que te protegen a ti (como deudor) y a tu familia (como beneficiarios).

Como sabemos, el crédito hipotecario es un compromiso a largo plazo, por ende, se deben de tener precauciones que garanticen tu tranquilidad y la de tu familia.

crédito bancario hipotecario

Un suceso inesperado puede ocurrir en cualquier momento y estar preparado es elemental. Esto es algo consciente para las instituciones bancarias, por ello, es normal que, el pago del seguro de vida se incluya en la mensualidad del crédito. Por esta razón es muy importante mantenerse al corriente de los pagos.

[ez-toc]

¿Qué hacer si el titular del crédito hipotecario fallece?

Primero que nada, debes tener conocimiento de que el crédito no tenga pagos atrasados. De otra manera el seguro no procederá.

Posteriormente, el heredero o beneficiario tendrá que presentarse al banco donde se tiene el crédito hipotecario para notificar sobre el fallecimiento del titular. Para este punto, debes contar con el acta de defunción donde se avale el fallecimiento.

brókers hipotecarios

Si existe más de un heredero, quien debe acudir es el albacea designado en el testamento.

Ojo, solo el heredero o beneficiario podrá realizar el trámite y lidiar con los procesos que la institución financiera tenga. 

Ten en consideración que este proceso no será automático, llevará un tiempo determinado dependiendo del banco.

¿Herederos o beneficiarios?

Existe una pequeña diferencia entre ambos conceptos cuando se habla de créditos hipotecarios. A continuación, te compartimos la diferencia entre ellos.

¿Quién es el heredero?

El heredero será quien se mencione dentro de un testamento o sea estipulado por ley. Él o ellos, serán quienes tendrán designados los bienes del difunto.

¿Quién es el beneficiario?

Este termino proviene del formato bancario. Es la persona que se designará al momento de realizar una apertura de cuenta y solicitar un crédito bancario hipotecario.

¿Cuál es el siguiente paso?

Una vez notificada la institución bancaria de la defunción y aprobado el seguro, se debe solicitar una carta que constate que no existe adeudo (por eso es relevante tener todo al corriente). Y, una carta de cancelación de hipoteca.

crédito hipotecario y escrituras

Estos documentos deben ser llevados ante un notario; ahí, el notario será quien prepare las escrituras y reunión de firmas de los representantes legales del banco para mandar a inscribir en el Registro Público de la Propiedad el inmueble.

Una vez inscrita, se entregará el primer testimonio de la escritura donde se notificará que la vivienda se encuentra libre del gravamen del crédito hipotecario bancario.

¿Con esto se finaliza el proceso del seguro de vida del crédito hipotecario?

No, sin embargo, ya nos encontramos en el último paso. Ojo, para este momento el seguro ya se ha hecho válido y el adeudo con la institución bancaria habrá concluido.

No obstante, ahora toca realizar lo siguiente: acudir con el notario para hacer de su conocimiento:

  1. Que el o los herederos acepten la herencia. Es un trámite donde se confirma que los herederos aceptan el bien que se les deja.
  2. Adjudicar la herencia. Es decir, que el nombre del heredero o beneficiario se quede como el propietario del inmueble una vez finiquitado el Impuesto sobre la Adquisición de Bienes Inmuebles.
consigue tu crédito hipotecario

¿Cuál es el valor mínimo que ofrecen los créditos hipotecarios 2022?

Conocer el valor mínimo de los créditos hipotecarios es importante porque te ayudará a tener un hito sobre el valor mínimo de la vivienda que podrás adquirir.

De esta manera puedes expandir tu panorama y claro, elegir el crédito que mejor se acomode a tu necesidad. Porque habrá ocasiones donde el crédito mínimo pueda sobrepasar lo que realmente necesitas. Cuando suceden estos casos es importante tener una amplia visión del mercado hipotecario.

créditos hipotecarios bancarios

Si te llegases a encontrar en esta situación, te sugerimos contar con la ayuda de un experto, en este caso un: Bróker hipotecario.

En Crédito Para Ti te podemos ofrecer la ayuda de estos profesionales de manera completamente gratuita. ¿Por qué? Lo que nos interesa es poderte brindar la mejor asesoría para obtener el mejor crédito hipotecario.

Por esta razón, todos nuestros brókers son altamente capacitados en todo este terreno para poder brindarte la mejor información y que te ayude a obtener el crédito perfecto.

Ya que, no solo influye el monto mínimo, sino también otros factores como:

  • Tasa fija
  • CAT
  • Porcentaje de enganche
  • Pagos mensuales
  • Plazos, etc.

Por eso es importante mantenerse informado. Aunque, sin más rodeos, te presentamos los valores mínimos que algunas instituciones bancarias aceptan dependiendo del crédito.

crédito hipotecario bancario

Valores mínimos de créditos hipotecarios 2022

Santander

Crédito: Hipoteca Persona Santander

Valor mínimo: 100 mil pesos. Este crédito puede hacer el financiamiento de hasta el 90% del valor del inmueble.

Para créditos: liquidez, preventa, sustitución o construcción, el valor mínimo es de 250 mil pesos.

Banorte

Crédito: Hipoteca Fuerte.

Valor mínimo: 750 mil pesos.

La institución puede financiarte hasta el 90% del valor total de la casa.

BBVA

Crédito: Hipoteca Fija

Valor mínimo: 50 mil pesos

Ojo, no todos sus créditos tienen ese valor mínimo. También cuenta con créditos como: hipoteca Bancomer fija remodela tu casa, tu casa te presta, etc. con valor mínimo de 180 mil pesos.

Scotiabank

Crédito: Hipoteca pagos oportunos

Valor mínimo: 400 mil pesos.

Puede hacer un financiamiento de hasta el 95% del valor de la vivienda.

Para otros créditos como: Crédito Liquidez, crediconstrucción, el valor mínimo es de 1 millón de pesos. Principalmente para ciudadanos de los Estados: CDMX, Guadalajara y Monterrey.

Asimismo, cabe mencionar que esto en cualquier momento puede cambiar por factores como la tasa de Banco de México. Así que, es importante mentenerte al tanto de estos cambios.

Banamex

Crédito: Hipoteca perfiles Banamex

Valor mínimo: desde 200 mil pesos.

Respecto a este crédito, el financiamiento puede ir hasta el 85% del valor total del inmueble.

Afirme

Crédito: Crédito hipotecario TuCasa Afirme adquisición.

Valor mínimo: 400 mil pesos.

Puede financiar hasta el 90% del valor de la vivienda. Este crédito puede ser para adquisición de vivienda nueva o usada del uso habitacional.

Ve Por Más

Crédito: Bx+ Casa tradicional.

Valor mínimo: 705 mil pesos.

Te da la posibilidad de financiar hasta un 85% del valor total del inmueble.

¿Cuál crédito hipotecario bancario elegir?

¿Ya sabes qué vivienda deseas adquirir, pero aún no sabes qué crédito hipotecario bancario te conviene más? La información que te hemos compartido es de los bancos con más presencia en México.

Para tomar la decisión más acertada te sugerimos investigar más a fondo sobre los créditos hipotecarios. Si te es de ayuda, te compartimos nuestro artículo para conocer las tasas de los créditos hipotecarios.

tasas de interés de créditos hipotecarios

¿Necesitas asesoría para elegir el mejor crédito hipotecario bancario? Crédito Para ti te aconseja y te ayuda a escoger el crédito hipotecario que se adecue a tus necesidades

Si deseas investigar un poco más te invitamos a consultarlo con uno de nuestros asesores hipotecarios.

Ten por seguro que te brindarán la mejor atención para ayudarte en este camino para construir tu patrimonio.

Crédito Para Ti es una SOFOM con más de 10 años de experiencia cuya atención al cliente y calidad de servicio ha sido calificada con excelencia por parte de instituciones como Fovissste.

No esperes más, permítenos ayudarte.

Conoce las tasas de interés de los créditos hipotecarios

¿Te encuentras en búsqueda de un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa o usada? Para encontrar el mejor crédito es necesario informarse para conocer el mercado inmobiliario.

Entre más conozcas ten por seguro que será más sencillo elegir el crédito hipotecario para la casa de tus sueños.

Crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa

Uno de los puntos más importantes a considerar antes de adquirir un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa es la tasa de interés. ¿Por qué? Porque es lo que determinará el nivel de deuda. Recordemos que la tasa de interés es el valor del dinero, por lo que, en este sentido es lo que el banco te cobrará por darte el crédito.

Evidentemente existen más factores para analizar, no obstante, este es un pilar importante para decidir.

Ten en mente que esta será una inversión importante, pues el plazo puede ser de entre 15 a 20 años. Por lo que, dar una decisión informada será lo más prudente.

Tasas de intereses de bancos en México

Crédito Para Ti te comparte un ejercicio para evaluar las distintas tasas de interés que manejan los bancos en México. El ejercicio constará de contemplar un supuesto donde se otorgue un crédito de $1,020,000.00 (un millón veinte mil pesos). Con el fin de realizar una comparativa a continuación compartiremos datos oficiales de Condusef al mes de mayo 2022.

BANCA COMERCIALTasa de interés anualPago mensual
Scotiabank10%$9,606.77
Banorte11%$10,450.59
HSBC9.90%$8,775.00
Banamex10.25%$9,547.20
BBVA10.40%$9,928.10
Santander11.40%$9,629.53
Inbursa9.50%$9,049.39
Banregio11.10%$10,430.53
BX+11.10%$10,452.48
Afirme10.60%$10,307.26
Banbajio11.99%$10,905.33
Ejercicio comparativo tasas de interés de créditos hipotecarios | Préstamo por $1,020,000.00

Y, respecto al CAT anual sin IVA:

BANCA COMERCIALCAT
Scotiabank12%
Banorte14.2%
HSBC12.4%
Banamex12.4%
Inbursa11.3%
BBVA12.9%
Santander14.4%
Banregio14%
BX+14.1%
Afirme13.9%
Banbajio14%
Ejercicio comparativo CAT de créditos hipotecarios | Préstamo por $1,020,000.00
bróker hipotecario
Consigue una asesoría con Crédito Para Ti

¿Qué banco es mejor para obtener un crédito hipotecario?

Una de las formas de elegir un buen crédito (y al banco) es poniendo en comparación las tasas de intereses anuales y el CAT (Costo Anual Total). Puedes tomar como referencia estos porcentajes para elegir un crédito que se acomode mejor a tus necesidades.

No obstante, aunque son elementales estos datos, también es necesario que cuentes con información extra para poder tomar una decisión correcta. Como:

  • Enganche
  • Plazos
  • Garantía
  • Gastos extras

Si gustas en otro artículo podemos desarrollar mejor cada punto, pero por el momento, te sugerimos tener en cuenta estos factores.

Por el momento, no podríamos decir a ciencia cierta qué banco es mejor, si Santander, HSBC o incluso Banorte.

Sin embargo, con gusto podemos ver tu caso de forma personalizada para evaluar cuál banco es mejor PARA TI.

Crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa

El que se adecue a todas tus necesidades y cumpla con los requerimientos que requieres. Para esto, te sugerimos contactarte con uno de nuestros asesores o brókers hipotecarios.

Su servicio es completamente gratuito y con mucho gusto te atenderán brindando la mejor atención. Todo con el objetivo de que encuentres el crédito que necesitas para la adquisición de tu nueva vivienda.

Crédito Para Ti cuenta con los mejores brókers, los cuales se enfocarán solo en ti para ayudarte y aconsejarte a dar el siguiente paso. Asimismo, ellos se encuentran completamente calificados para realizar negociaciones directamente con las instituciones financieras en caso de que se requiera para otorgarte un mejor trato.

Cumple tus metas

Hacer realidad tus sueños nunca fue tan fácil. Nos encontramos en temporadas donde las tasas de interés son óptimas para financiar un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa, usada o nueva.

Lo único que se necesita es que tú des el siguiente paso. Ten por seguro que será una de las mejores experiencias y sobre todo una de las mejores inversiones que puedes hacer a largo plazo.

crédito hipotecario para adquisición de vivienda

Te podría interesar:

  • Cláusulas abusivas en un Crédito Hipotecario: ¡Evítalas!

    Comprar una casa es uno de los momentos más emocionantes de la vida, pero es importante estar atento a los detalles financieros para evitar sorpresas desagradables en el futuro. En este artículo, vamos a tratar el tema de las cláusulas abusivas en los créditos hipotecarios y cómo protegerte a ti y a tu familia de…

    Leer más…

  • ¿Cómo obtener la Constancia de Intereses por Crédito Hipotecario para la Declaración Anual?

    Un logro importante es tener casa o departamento propio, representa también una inversión a largo plazo y un esfuerzo financiero para cumplir en tiempo y forma este compromiso.

    Leer más…

  • ¿Se puede deducir impuestos al comprar una casa?

    Para muchos, la Compra de una Casa es un logro importante hacia la estabilidad financiera, así como la realización de sueños personales y familiares. El proceso de compra de tu casa o departamento puede ser a través de una operación de contado o a través de un Crédito Hipotecario que te otorgue alguna institución financiera…

    Leer más…

Crédito Hipotecario Bancario | Preguntas frecuentes

Obtener un crédito hipotecario bancario no es cualquier decisión. Requiere de estar muy bien informado para dar el siguiente paso. Por eso es necesario disipar cualquier duda antes de solicitar un crédito.

La información será tu mejor guía para dar una decisión acertada y así conseguir la vivienda de tus sueños; vivienda que será tu patrimonio y una de tus inversiones más inteligentes.

créditos hipotecarios bancarios

Crédito Para Ti comprende que esto es algo muy importante. Por esta razón, a continuación, te responderemos las preguntas más frecuentes que se hacen en torno a los créditos hipotecarios bancarios.

[ez-toc]

¿Cuántos créditos hipotecarios bancarios hay?

Aunque el crédito hipotecario tenga como fin principal el obtener un hogar nuevo o usado, existen diversas variables que pueden ayudarte a enfocar mejor tu crédito. Esto con el objetivo de que encuentres el crédito perfecto para ti.

Entre los más conocidos podemos encontrar:

  • Crédito hipotecario para:
    • Terminación de obra
    • Remodelación
    • Construcción de vivienda
    • Adquisición de terreno más construcción
    • Adquisición de terreno
    • Sustitución de hipoteca
    • Sustitución de hipoteca más liquidez
    • Adquisición de vivienda en preventa
    • Compra de casa

¿Consideras que alguno se asemeja a lo que requieres?

¿Cómo obtener un crédito hipotecario?

preguntas sobre el crédito hipotecario

Para hacerte de un crédito hipotecario bancario es necesario conocer los esquemas de crédito que cada banca comercial ofrece (incluyendo información como tasas de interés, plazos de pago, etcétera).

Para ahorrarte un poco la tarea de evaluar cada banco, puedes consultar con un bróker hipotecario. En Crédito Para Ti te ofrecemos esta ayuda de forma completamente gratuita.  

Si deseas obtener el crédito debes tomar en consideración dos cosas muy importantes: no encontrarte en el pago de otro crédito hipotecario y no estar en buró de crédito.

Sin embargo, no todo está perdido si te encuentras en cualquiera de esas situaciones.

Puedes negociarlo con el banco o bien, dejar que el bróker haga la negociación por ti para encontrar la oferta más viable.

¿Cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario?

Toma en cuenta que los requisitos pueden variar dependiendo del banco al que se solicite el crédito.

Sin embargo, existen requerimientos generales los cuales sí o sí te pedirán en un banco. Algunos otros pueden variar un poco dependiendo las políticas del banco.

requisitos para el crédito hipotecario

Entre los requisitos generales podemos encontrar:

  • Edad mínima de 25 años
  • No tener más de 80 u 85 años al momento de liquidar el crédito
  • Tener un buen historial crediticio
  • Antigüedad mínima de empleo (en caso de asalariado) o comprobante de ingresos de mínimo 2 años (en caso de no asalariados).
  • Contar con un capital inicial
  • Tener los documentos necesarios que se te soliciten

¿Cómo calcular un crédito hipotecario?

Conocer el monto aproximado de tu crédito hipotecario bancario es necesario para tener un parámetro y así elegir la vivienda perfecta.

También ayuda a conocer cuál será el monto del pago mensual del crédito. De esta manera puedes estimar si cuentas con el ingreso necesario para solventar el crédito mes con mes y no caer en un sobreendeudamiento.

Para calcular el monto del crédito por cuenta propia basta con considerar los siguientes elementos:

  • Ingreso mensual neto
  • Tasa de interés del banco (esta variará dependiendo de la institución financiera)
  • Plazos (10, 15 o 20 años)
cómo calcular un crédito hipotecario

En un simple ejercicio, solo toma entre el 30 y 40% del total de tu ingreso mensual, posteriormente multiplícalo por 12 y finalmente multiplica por la cantidad de años (10, 15 o 20 años).

Toma en consideración que el resultado no será el monto total posible que te prestarán, porque considera que ese monto mensual también incluirá intereses, que pueden ser entre el 9 y 11%. Solo será un aproximado.

Si deseas conseguir un monto más preciso te podemos sugerir entrar directamente a las páginas de los bancos. En ellas podrás encontrar simuladores de crédito.

¿Qué documentos son necesarios entregar?

Para el crédito hipotecario bancario los documentos que soliciten las instituciones financieras pueden variar un poco al igual que los requisitos.

documentos para crédito hipotecario

No obstante, ten por seguro que la mayoría te solicitará lo siguiente.

Documentos para crédito hipotecario bancario

  • Identificación oficial vigente
  • Comprobante de ingresos
  • Solicitud de crédito
  • Aprobación para consulta de historial del buró de crédito
  • Comprobante de domicilio
  • CURP

¿Son buenos los créditos hipotecarios?

Sí, un crédito hipotecario es una inversión a largo plazo en el cual podrás hacerte de tu patrimonio.

Al finalizar el plazo del crédito ya no tendrás que preocuparte por pagar mensualmente por un techo. Hablando en el caso de quienes rentan.

créditos hipotecarios bancarios

O bien, si tu intención es hacer que continue creciendo tu patrimonio, adquirir un nuevo hogar puede ser una excelente inversión.

Puedes utilizarlo para rentar o revender en el momento en que termines de pagar el crédito.

¿Cuánto crédito hipotecario puedo pedir?

Esto depende en gran medida de dos factores:

  • Tu ingreso neto mensual
  • La institución bancaria

¿Por qué? Porque tu ingreso mensual será un parteaguas para determinar el monto total del crédito. Mientras que, la institución será quien determine ese monto a través de: tasas de interés, confianza, disponibilidad, etc.

Por lo tanto, el monto total del crédito variará dependiendo de la institución en la que decidas ejercerlo.

Para obtener el mejor crédito posible, te sugerimos siempre contar con un asesor hipotecario y Crédito Para Ti te puede ayudar en esta parte brindándote el servicio de un bróker hipotecario sin costo.

¿Es buena idea sacar un crédito hipotecario bancario en 2022?

Sí, por el momento las tasas de interés se encuentran bastante bajas. Lo recomendable es ejercer el crédito en este año, porque no se sabe a ciencia cierta cómo será el comportamiento de las tasas el siguiente año.

Recordemos que esta baja histórica de tasas de interés se dio a causa de la pandemia.

Hasta el momento se han mantenido estables (durante 2020, 2021 y el primer semestre del 2022).

¿En qué consiste el crédito hipotecario bancario?

Un crédito hipotecario bancario consiste en el préstamo de dinero que otorga una banca comercial como ayuda para que un usuario pueda adquirir una vivienda nueva o usada, construir e incluso remodelar un inmueble.

crédito bancario

Este tipo de crédito está destinado para pagarse a largo plazo.

Con ayuda de los créditos hipotecarios se puede comprar una vivienda sin necesidad de desembolsar una fuerte suma de dinero. Lo que permite tener más oportunidades al momento de elegir un hogar.

¿Solo se puede utilizar el crédito hipotecario para comprar casa?

No. De hecho, como mencionamos al principio, esta clase de crédito se puede utilizar para más de un fin. Entre los más comunes son:

  • Adquisición de terreno
  • Construcción de vivienda sobre terreno propio
  • Remodelación o ampliación de la vivienda actual
  • Obtener liquidez

En el último punto se refiere a que si ya cuentas con una vivienda propia puedes obtener un crédito liquidez para invertirlo en otras opciones (tu panorama se abre todavía más; puedes invertir en negocios, solventar algún proyecto, etcétera).

¿Por qué me pueden negar un crédito hipotecario bancario?

En ocasiones los bancos pueden negar los créditos a sus usuarios. Es un riesgo que se debe tomar. Sin embargo, existen razones específicas del porqué te pueden negar tu solicitud de crédito.

Pon atención, te compartimos las razones por las cuales pueden llegar a negarte un crédito.

  • Encontrarse pagando otro crédito
  • Irregularidades en la solicitud
  • Mala calificación en buró de crédito
  • Mal historial crediticio
  • Sobreendeudamiento
  • Poca antigüedad laboral
  • No contar con la edad mínima o rebasar la edad máxima.

¿Cuánto debo ganar para obtener una casa?

Actualmente para ser acreedor, basta con ganar el salario mínimo. Solo que claro, las posibilidades se reducen un poco.

Sin embargo, esto no es una limitante ni mucho menos. Muchas cosas se pueden hacer con el crédito. Es decir, se puede comprar un terreno y posteriormente construir sobre él en el caso de que adquirir una vivienda nueva sea más complicado.

Si tienes alguna otra pregunta háznosla saber en la caja de comentarios o bien, mándanos un mensaje dando clic en el ícono de mensaje que se encuentra en la esquina inferior derecha para atenderte lo más pronto posible.

¿Si soy derechohabiente de Fovissste puedo obtener un crédito hipotecario bancario?

Sí, de hecho existe una modalidad de crédito Fovissste que se conjuga de manera perfecta con la banca comercial. Se llama «Fovissste Para Todos«.

Con ese esquema de crédito se puede alcanzar el monto de poco más de 4 millones 800 mil pesos. Este tipo de crédito es la suma de lo cotizado en la Subcuenta de Vivienda más el crédito que otorgue el banco que hayas elegido.

Si eres derechohabiente de Fovissste y te interesa este crédito con gusto te ayudamos a generarlo.

Los hogares se salvan de la inflación | ¿Es buen momento para invertir?

No es una nueva noticia ni una novedad que la inflación en México incrementa a un ritmo alarmante dejándonos un poco desprotegidos. Y, ante esta duda surge lo siguiente: ¿Es buen momento para invertir en un crédito hipotecario bancario?

crédito hipotecario bancario

Repasando un poco el panorama en el que se encuentra México en 2022 respecto a la inflación de precios en el informe del INEGI menciona que la inflación general anual fue de 7.45%.

No obstante, en lo que respecta a la inflación en términos de vivienda propia, renta de vivienda y servicio doméstico, solo incrementó en 2020 2.93% y en 2021 apenas un 1.79%. Lo cual se traduce en un gran desempeño en comparación con otros servicios.

Gracias a estas cifras compartidas por INEGI, podemos comprender que, el gasto en vivienda actualmente es considerable a comparación de otras cosas.

Por lo que, realizar una inversión en créditos hipotecarios bancarios para adquisición de vivienda es de las mejores decisiones que puedes tomar.

¿Por qué? Se aprovechan los precios que se tienen actualmente y gracias a que las viviendas se han “librado” un poco de la inflación, es completamente una oportunidad que te sugerimos no dejar pasar.

Además, en lo que corresponde al consumo individual relacionado con vivienda, agua, luz, gas, etc., solo se ha reportado un incremento del 3.79%. Siendo algo realmente poco en comparación con otras cifras.

Si gustas consultarlas te compartimos un pequeño informe compartido por INEGI:

¿Continuamos en un buen año para obtener un crédito hipotecario?

Sí, independientemente de la inflación, la tasa de interés fija de créditos hipotecarios bancarios se mantiene competitiva. Oscilando entre los 7.85% y el 10%.

Lo que sí continúa de la misma forma son los plazos. Los cuales pueden ir de entre 10, 15 o 20 años. Claro, aunado a los requisitos para obtenerlo, ¿los conoces? No te preocupes, a continuación, te los enlistamos los que más solicitan los bancos. Recuerda que algunos pueden llegar a variar.

crédito hipotecario

Requisitos para solicitar un crédito hipotecario

  • Tener mínimo 25 años (la edad puede variar dependiendo el banco)
  • Máximo de 65 años (donde la suma de los años del crédito no supere los 80 años)
  • Comprobar antigüedad laboral (en caso de ser asalariado) / contar con un registro de actividad económica (en caso de no ser asalariado)
  • No encontrarse en buró de crédito
  • Comprobante de ingresos
  • Contar con un monto mínimo inicial para dar comienzo (el monto puede variar dependiendo de la banca comercial)

¿Consideras que cumples con todos los requisitos? Entonces solo faltaría una cosa: encontrar el banco que mejor se ajuste a ti.

Lo ideal es encontrar el banco perfecto porque con él entablarás una relación de larga duración. Por eso es importante elegirlo sabiamente.

Si no cuentas con experiencia previa es mejor que le dejes esta tarea a un profesional como un asesor o bróker hipotecario.

Ellos te permitirán tener un mejor panorama de lo que hay en el mercado y cómo puedes sacarle el mayor de los provechos.

¿Dónde encontrar un bróker hipotecario?

En Crédito Para Ti, con gusto podemos decirte que contamos con un gran equipo profesional y experto de asesores hipotecarios. Quienes te ayudarán en todo momento para adquirir el mejor crédito hipotecario bancario.

La asesoría es completamente gratuita. De eso nos encargamos nosotros para que tú estés tranquilo en todo momento.

Crédito Para Ti tiene más de 10 años de experiencia en este sector. Por lo que puedes estar seguro de que te encuentras en buenas manos. Además, nuestra calidad de servicio ha sido calificada con la máxima calificación de excelencia por instituciones como Fovissste.


Te podría interesar:

  • Cláusulas abusivas en un Crédito Hipotecario: ¡Evítalas!

    Comprar una casa es uno de los momentos más emocionantes de la vida, pero es importante estar atento a los detalles financieros para evitar sorpresas desagradables en el futuro. En este artículo, vamos a tratar el tema de las cláusulas abusivas en los créditos hipotecarios y cómo protegerte a ti y a tu familia de…

    Leer más…

  • ¿Cómo obtener la Constancia de Intereses por Crédito Hipotecario para la Declaración Anual?

    Un logro importante es tener casa o departamento propio, representa también una inversión a largo plazo y un esfuerzo financiero para cumplir en tiempo y forma este compromiso.

    Leer más…

  • ¿Se puede deducir impuestos al comprar una casa?

    Para muchos, la Compra de una Casa es un logro importante hacia la estabilidad financiera, así como la realización de sueños personales y familiares. El proceso de compra de tu casa o departamento puede ser a través de una operación de contado o a través de un Crédito Hipotecario que te otorgue alguna institución financiera…

    Leer más…

¿Cómo aprovechar al máximo un crédito hipotecario?

Saca el mayor de los provechos a tu crédito hipotecario con los consejos que Crédito Para Ti comparte exclusivamente para ti para que obtengas los mejores beneficios.

¿Sabes cómo funciona un crédito hipotecario? Es importante comenzar por saber a detalle de qué va el crédito hipotecario para comprenderlo y así partir de ahí para finalmente sacar el mayor provecho de él.

crédito hipotecario bancario

¿Cómo funciona un crédito hipotecario?

Un crédito hipotecario bancario es un préstamo que se da para pagar a largo plazo (pudiendo ser de 10, 15 o 20 años) una compra, construcción o remodelación de un hogar. Todo esto dando como garantía de pago la propiedad.

La función de los créditos hipotecarios bancarios es que puedas acceder a un monto alto de dinero para poder desembolsarlo en alguna de las opciones que hemos mencionado.

¿En qué se puede utilizar un crédito hipotecario?

Principalmente en la adquisición de vivienda (como ya hemos mencionado), sin embargo, existen otros esquemas en que puedes utilizar el crédito hipotecario bancario. Pudiendo ser:

  • Para terminación de obra
  • Remodelación
  • Utilizar un crediliquidez con garantía hipotecaria
  • Construcción de vivienda
  • Adquirir un terreno y construir sobre él
  • Adquisición de terreno
  • Sustituir otra hipoteca
  • Adquirir viviendas en preventa

Una vez teniendo más claras las funciones de un crédito hipotecario, ¡vamos con los consejos!

créditos hipotecarios bancarios

5 Consejos para aprovechar al máximo un crédito hipotecario

Ahorra para reducir el costo de la cuota mensual

¿Se puede reducir la cuota mensual de un crédito hipotecario? ¡Sí! De hecho, por eso te sugerimos que ahorres un monto previo a la solicitud del crédito.

Contar con al menos un 10% o 20% del valor total del inmueble ayudará a reducir un poco los montos totales de cada mes que se establecerán.

Lidia mejor con los intereses

Muchos de los créditos hipotecarios bancarios no tienen penalizaciones por abono a capital. Por lo que, durante los primeros años te sugerimos aportar un poco más allá de la cuota mensual. Esto permitirá que a largo plazo se reduzcan un poco los intereses.

Recuerda que, en este sentido cualquier aporte que se haga a capital directo será algo que tu bolsillo agradecerá a largo plazo.

Infórmate del crédito antes de solicitarlo

Debido a la gran demanda que existe por los créditos hipotecarios bancarios, es normal que pueda llegar a ser abrumador elegir el mejor. Sin embargo, lo recomendable es analizar cada crédito y considerar cuál es el que mejor se acople a ti, no tú a él.

Como sugerencia, te recomendamos acudir con un bróker hipotecario, en Crédito Para Ti podemos ayudarte con esto.

Nuestro objetivo es brindarte toda la información necesaria y mostrarte los mejores créditos para ti. Recuerda, toda esa asesoría es completamente gratuita.

De cualquier forma, te aconsejamos que, si ya tienes un crédito visualizado, te fijes en los siguientes puntos:

aprobado
  • Pago mensual. Haz la corrida de cuánto tendrías que pagar mensualmente. Ojo, procura que no sea superior al 30% de tu sueldo. No es aconsejable que se rebase esa cantidad.
  • Plazo. Determina a cuántos años quieres que se liquide la deuda.
  • Tasa de interés. Verifica si es variable o fija, esto en gran medida dependerá la cuota mensual.
  • Costo total del crédito. Puedes solicitar una simulación.
  • Penalizaciones. Asegúrate de leer las “letras pequeñas” respecto a las penalidades que puede incorporar el crédito hipotecario.
  • Costos adicionales. Ten presente los costos del avalúo, gastos notariales, escrituras, investigación, etc.

Que en ningún punto te tomen en curva. Procura empaparte de toda esta información. De cualquier forma, te invitamos a contactar a alguno de nuestros asesores hipotecarios.

Elige el mejor servicio

Sí, comprendemos que lo primordial es un crédito funcional, sin embargo, te recomendamos considerar el banco que mejor servicio te dé.

El compromiso que estás a punto de hacer es a largo plazo, por lo que es mejor tener una buena relación con la banca comercial para evitar roses en algún futuro.

Hazlo deducible de impuestos

¿Es posible? ¡Sí! Esto puede ser beneficioso para ti. Para deducirlo puede solicitar directamente con el banco una constancia de deducibilidad.

Lo puedes hacer con créditos bancarios hipotecarios, de Infonavit y hasta de fovissste.

crédito bancario hipotecario