Obtener un crédito hipotecario bancario no es cualquier decisión. Requiere de estar muy bien informado para dar el siguiente paso. Por eso es necesario disipar cualquier duda antes de solicitar un crédito.
La información será tu mejor guía para dar una decisión acertada y así conseguir la vivienda de tus sueños; vivienda que será tu patrimonio y una de tus inversiones más inteligentes.
Crédito Para Ti comprende que esto es algo muy importante. Por esta razón, a continuación, te responderemos las preguntas más frecuentes que se hacen en torno a los créditos hipotecarios bancarios.
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¿Cuántos créditos hipotecarios bancarios hay?
Aunque el crédito hipotecario tenga como fin principal el obtener un hogar nuevo o usado, existen diversas variables que pueden ayudarte a enfocar mejor tu crédito. Esto con el objetivo de que encuentres el crédito perfecto para ti.
Entre los más conocidos podemos encontrar:
- Crédito hipotecario para:
- Terminación de obra
- Remodelación
- Construcción de vivienda
- Adquisición de terreno más construcción
- Adquisición de terreno
- Sustitución de hipoteca
- Sustitución de hipoteca más liquidez
- Adquisición de vivienda en preventa
- Compra de casa
¿Consideras que alguno se asemeja a lo que requieres?
¿Cómo obtener un crédito hipotecario?
Para hacerte de un crédito hipotecario bancario es necesario conocer los esquemas de crédito que cada banca comercial ofrece (incluyendo información como tasas de interés, plazos de pago, etcétera).
Para ahorrarte un poco la tarea de evaluar cada banco, puedes consultar con un bróker hipotecario. En Crédito Para Ti te ofrecemos esta ayuda de forma completamente gratuita.
Si deseas obtener el crédito debes tomar en consideración dos cosas muy importantes: no encontrarte en el pago de otro crédito hipotecario y no estar en buró de crédito.
Sin embargo, no todo está perdido si te encuentras en cualquiera de esas situaciones.
Puedes negociarlo con el banco o bien, dejar que el bróker haga la negociación por ti para encontrar la oferta más viable.
¿Cuáles son los requisitos para un crédito hipotecario?
Toma en cuenta que los requisitos pueden variar dependiendo del banco al que se solicite el crédito.
Sin embargo, existen requerimientos generales los cuales sí o sí te pedirán en un banco. Algunos otros pueden variar un poco dependiendo las políticas del banco.
Entre los requisitos generales podemos encontrar:
- Edad mínima de 25 años
- No tener más de 80 u 85 años al momento de liquidar el crédito
- Tener un buen historial crediticio
- Antigüedad mínima de empleo (en caso de asalariado) o comprobante de ingresos de mínimo 2 años (en caso de no asalariados).
- Contar con un capital inicial
- Tener los documentos necesarios que se te soliciten
¿Cómo calcular un crédito hipotecario?
Conocer el monto aproximado de tu crédito hipotecario bancario es necesario para tener un parámetro y así elegir la vivienda perfecta.
También ayuda a conocer cuál será el monto del pago mensual del crédito. De esta manera puedes estimar si cuentas con el ingreso necesario para solventar el crédito mes con mes y no caer en un sobreendeudamiento.
Para calcular el monto del crédito por cuenta propia basta con considerar los siguientes elementos:
- Ingreso mensual neto
- Tasa de interés del banco (esta variará dependiendo de la institución financiera)
- Plazos (10, 15 o 20 años)
En un simple ejercicio, solo toma entre el 30 y 40% del total de tu ingreso mensual, posteriormente multiplícalo por 12 y finalmente multiplica por la cantidad de años (10, 15 o 20 años).
Toma en consideración que el resultado no será el monto total posible que te prestarán, porque considera que ese monto mensual también incluirá intereses, que pueden ser entre el 9 y 11%. Solo será un aproximado.
Si deseas conseguir un monto más preciso te podemos sugerir entrar directamente a las páginas de los bancos. En ellas podrás encontrar simuladores de crédito.
¿Qué documentos son necesarios entregar?
Para el crédito hipotecario bancario los documentos que soliciten las instituciones financieras pueden variar un poco al igual que los requisitos.
No obstante, ten por seguro que la mayoría te solicitará lo siguiente.
Documentos para crédito hipotecario bancario
- Identificación oficial vigente
- Comprobante de ingresos
- Solicitud de crédito
- Aprobación para consulta de historial del buró de crédito
- Comprobante de domicilio
- CURP
¿Son buenos los créditos hipotecarios?
Sí, un crédito hipotecario es una inversión a largo plazo en el cual podrás hacerte de tu patrimonio.
Al finalizar el plazo del crédito ya no tendrás que preocuparte por pagar mensualmente por un techo. Hablando en el caso de quienes rentan.
O bien, si tu intención es hacer que continue creciendo tu patrimonio, adquirir un nuevo hogar puede ser una excelente inversión.
Puedes utilizarlo para rentar o revender en el momento en que termines de pagar el crédito.
¿Cuánto crédito hipotecario puedo pedir?
Esto depende en gran medida de dos factores:
- Tu ingreso neto mensual
- La institución bancaria
¿Por qué? Porque tu ingreso mensual será un parteaguas para determinar el monto total del crédito. Mientras que, la institución será quien determine ese monto a través de: tasas de interés, confianza, disponibilidad, etc.
Por lo tanto, el monto total del crédito variará dependiendo de la institución en la que decidas ejercerlo.
Para obtener el mejor crédito posible, te sugerimos siempre contar con un asesor hipotecario y Crédito Para Ti te puede ayudar en esta parte brindándote el servicio de un bróker hipotecario sin costo.
¿Es buena idea sacar un crédito hipotecario bancario en 2022?
Sí, por el momento las tasas de interés se encuentran bastante bajas. Lo recomendable es ejercer el crédito en este año, porque no se sabe a ciencia cierta cómo será el comportamiento de las tasas el siguiente año.
Recordemos que esta baja histórica de tasas de interés se dio a causa de la pandemia.
Hasta el momento se han mantenido estables (durante 2020, 2021 y el primer semestre del 2022).
¿En qué consiste el crédito hipotecario bancario?
Un crédito hipotecario bancario consiste en el préstamo de dinero que otorga una banca comercial como ayuda para que un usuario pueda adquirir una vivienda nueva o usada, construir e incluso remodelar un inmueble.
Este tipo de crédito está destinado para pagarse a largo plazo.
Con ayuda de los créditos hipotecarios se puede comprar una vivienda sin necesidad de desembolsar una fuerte suma de dinero. Lo que permite tener más oportunidades al momento de elegir un hogar.
¿Solo se puede utilizar el crédito hipotecario para comprar casa?
No. De hecho, como mencionamos al principio, esta clase de crédito se puede utilizar para más de un fin. Entre los más comunes son:
- Adquisición de terreno
- Construcción de vivienda sobre terreno propio
- Remodelación o ampliación de la vivienda actual
- Obtener liquidez
En el último punto se refiere a que si ya cuentas con una vivienda propia puedes obtener un crédito liquidez para invertirlo en otras opciones (tu panorama se abre todavía más; puedes invertir en negocios, solventar algún proyecto, etcétera).
¿Por qué me pueden negar un crédito hipotecario bancario?
En ocasiones los bancos pueden negar los créditos a sus usuarios. Es un riesgo que se debe tomar. Sin embargo, existen razones específicas del porqué te pueden negar tu solicitud de crédito.
Pon atención, te compartimos las razones por las cuales pueden llegar a negarte un crédito.
- Encontrarse pagando otro crédito
- Irregularidades en la solicitud
- Mala calificación en buró de crédito
- Mal historial crediticio
- Sobreendeudamiento
- Poca antigüedad laboral
- No contar con la edad mínima o rebasar la edad máxima.
¿Cuánto debo ganar para obtener una casa?
Actualmente para ser acreedor, basta con ganar el salario mínimo. Solo que claro, las posibilidades se reducen un poco.
Sin embargo, esto no es una limitante ni mucho menos. Muchas cosas se pueden hacer con el crédito. Es decir, se puede comprar un terreno y posteriormente construir sobre él en el caso de que adquirir una vivienda nueva sea más complicado.
Si tienes alguna otra pregunta háznosla saber en la caja de comentarios o bien, mándanos un mensaje dando clic en el ícono de mensaje que se encuentra en la esquina inferior derecha para atenderte lo más pronto posible.
¿Si soy derechohabiente de Fovissste puedo obtener un crédito hipotecario bancario?
Sí, de hecho existe una modalidad de crédito Fovissste que se conjuga de manera perfecta con la banca comercial. Se llama «Fovissste Para Todos«.
Con ese esquema de crédito se puede alcanzar el monto de poco más de 4 millones 800 mil pesos. Este tipo de crédito es la suma de lo cotizado en la Subcuenta de Vivienda más el crédito que otorgue el banco que hayas elegido.
Si eres derechohabiente de Fovissste y te interesa este crédito con gusto te ayudamos a generarlo.
