¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario, crédito inmobiliario o hipoteca, son los términos comúnmente utilizados para la adquisición de una vivienda u otros bienes inmuebles (bienes raíces) mediante contrato con una entidad financiera (FOVISSSTE, INFONAVIT o Banco)
Si estás pensando comprar tu casa o departamento, es probable que lo hagas a través de un Crédito Hipotecario , ya que es poco habitual que este tipo de transacción se realice de contado.
Definición de Crédito Hipotecario
“Es un crédito simple con garantía hipotecaria en pesos mexicanos que se otorga dentro del territorio nacional. Óptimo para aquellas personas que requieren adquirir una casa habitación, comprar un terreno urbano, construir y/o remodelar la casa actual, liquidez para cubrir compromisos de corto plazo o sustituir la hipoteca actual.” Fuente: Grupo financiero Inbursa.
Analicemos la definición anterior…
Crédito simple
Es un préstamo a largo plazo que se otorga a una persona o empresa con el objetivo de financiar una actividad económica específica como la compra de un inmueble, maquinaria o para capital de trabajo, etc.
Con garantía Hipotecaria
Quiere decir que la propiedad adquirida queda como garantía o “hipotecada” a favor de la Institución financiera que otorgó el préstamo para asegurar el cumplimiento del pago.
De esta manera la propiedad, generalmente un bien raíz como una casa o un terreno, se convierte en una garantía, lo que brinda seguridad a la entidad financiera que otorga el crédito.
No pierdas de vista estas características en un crédito hipotecario
Por la importancia económica que tiene para los compradores la adquisición de una propiedad, se recomienda revisar los componentes del préstamo como son:
- Porcentaje del préstamo o aforo, recuerda que las instituciones financieras no prestan el 100% del valor de la casa o departamento que se desea adquirir.
- Existen gastos adicionales que conlleva la compraventa y la hipoteca
- Tasa de interés
- Mensualidad
- Plazo del crédito
Conocer qué es un Crédito Hipotecario y sus principales características te permitirá evaluar las diferentes opciones que ofrece el mercado y decidir la opción que más te convenga.
Si necesitas asesoría de un experto en el tema, que te ayude a evaluar la mejor opción y te acompañe en todo el proceso acude a Crédito Para Ti.
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¿Cómo elegir un Notario para mi Crédito Fovissste?
Al momento de comprar o vender un inmueble ambas partes (comprador y vendedor) buscan que su operación se realice sin contratiempos y con la seguridad de que la transacción tendrá todas las garantías legales y será válida.
Y es aquí donde el notariado juega un rol fundamental, al ser garantes de la certeza y seguridad jurídica, en las operaciones para adquirir inmuebles.
Si estás en el proceso de tramitar tu crédito Fovissste, deberás elegir un notario para la formalización de tu crédito hipotecario.
¿Qué es un Notario?
“El notario es un profesional del Derecho, investido de fe pública por el Estado, que brinda seguridad jurídica y certeza en los actos y hechos de los que da fe, manteniendo siempre un alto nivel de profesionalismo, total imparcialidad con los prestatarios del servicio y plena autonomía en sus decisiones, las cuales sólo tienen por límite el marco jurídico y el Estado de Derecho.” Definición del Colegio Nacional del Notariado Mexicano
En un crédito hipotecario, el notario funge como intermediario entre el solicitante y la entidad bancaria o crediticia (Fovissste, Infonavit o Banco) que otorgará el préstamo.
Las funciones de un notario, en un crédito hipotecario, son:
- Proporcionar asesoría legal, explica derechos y obligaciones tanto al comprador, como al vendedor.
- Verificar los títulos de la propiedad, comprueba que la documentación presentada por el vendedor lo acredita como dueño legítimo, revisa el estatus legal del inmueble (si cuenta con gravámenes u otras limitaciones para la realización de la compraventa).
- Redactar y explicar el instrumento que contiene el acto o hecho del que dará fe (contratos de mutuo, de compraventa y escritura pública.)
- Inscribir en el Registro Público de la Propiedad y el de Comercio los actos que así lo requieren.
- Asesoría legal al solicitante de la hipoteca, sobre el crédito y las condiciones del mismo.
- Calcular, retener y enterar el monto de impuestos sobre las escrituras de acuerdo a las disposiciones locales y federales.
- Reportar las actividades vulnerables, con las autoridades correspondientes, sobre temas relacionados con el lavado de dinero.
Consideraciones para elegir un Notario para tu crédito Fovissste
Si eres derechohabiente del Fovissste y estás en proceso de adquirir tu vivienda, es importante que conozcas que el Fovissste evalúa y vigila que los notarios públicos presten un servicio eficiente y oportuno a los trabajadores, del Estado, que buscan adquirir una vivienda.
Como resultado de dicha evaluación, Fovissste publica la lista de los notarios de la República Mexicana que se encuentran activos y autorizados para trabajar con el Fovissste.
Consulta el Listado de Notarios autorizados por Fovissste aquí.
Al elegir un Notario de este listado tienes la seguridad que es una notaria evaluada por Fovissste y cumple con todos los requsitos para darte un excelente servicio.
En Crédito Para Ti, contamos con asesores expertos que te acompañarán en todo el proceso. Si deseas iniciar el trámite de tu crédito ¡Contáctanos!
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Qué es el Crédito FOVISSSTE en UMAs: Todo lo que debes de saber
En esta ocasión queremos compartir contigo toda la información que te permita entender uno de los aspectos más importantes al momento de adquirir el compromiso de un crédito hipotecario, para alcanzar el sueño de tener casa o departamento propio.
El financiamiento que otorga Fovissste a los trabajadores al servicio del estado puede concretarse en pesos o UMAs.
¡Sigue leyendo¡ y conoce todos los detalles al elegir tu préstamo en UMAs.
¿Qué es la UMA?
UMA es el acrónimo para Unidad de Medida y Actualización y de acuerdo con la definición estándar que nos proporciona el INEGI, el UMA es:
“La referencia económica en pesos para determinar la cuantía de pago de las obligaciones y supuestos previstos en las leyes federales, de las entidades federativas, así como en las disposiciones jurídicas que emanen de todas las anteriores”.
La UMA es la unidad de referencia en pesos utilizada para establecer y estandarizar precios, calcular multas, aguinaldos, créditos del Infonavit, Fovissste y otros pagos relacionados con el Gobierno Federal.
¿Cuánto vale la UMA en 2024?
El valor diario de la UMA para 2024 es de $108.57
El valor mensual de la UMA para 2024 es de $ 3,300.53
Nota: el valor de la UMA se actualiza a partir del 01 de febrero de 2024 siendo el INEGI el organismo encargado de calcularla.
Entonces, la importancia de saber qué es la UMA es porque la actualización que hace Fovissste sobre la deuda y la mensualidad de los créditos se hace en función del valor de la UMA en cada ejercicio.
Consideraciones sobre los créditos en UMAs
- La UMA determina la tasa de interés en créditos hipotecarios que brinda el FOVISSSTE, al elegir un crédito en UMAs estás transformando tu crédito inicial a una tasa que se determina anualmente.
- Si en algún momento no te sientes cómodo con las UMAs puedes “Restructurar de UMAs a Pesos”.
Si quieres saber cómo hacer esta Restructura de UMAs a Pesos…contáctanos y te asesoraremos sin costo
Ahora que cuentas con toda la información de la UMA, al momento de contratar tu crédito Fovissste podrás elegir si lo tomas con UMAs o en pesos.
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Requisitos para comprar una casa usada con crédito Fovissste
Realizar la compra de tu casa o departamento, es sin duda una decisión financiera importante para ti y para tu familia. Por lo anterior, debes investigar y contar con toda la información que te permita tomar la mejor decisión.
Con la finalidad de que estés bien informado, hablaremos de los requisitos y características que debe tener la casa que deseas comprar utilizando tu crédito Fovissste, si esta casa o departamento es usada.
¿Qué es una vivienda usada?
La vivienda usada es aquella que está totalmente terminada en su construcción, que está o ha estado habitada, que cuenta con servicios públicos y tiene al menos 3 años de antigüedad.
Te compartimos la definición oficial descrita en las Reglas para el Otorgamiento, Formalización y Recuperación de Créditos del Fovissste.
“Vivienda Usada.- Vivienda adquirida en segunda o posterior transmisión, o aquella que cuente con más de tres años terminada en su edificación y urbanización, de igual manera se podrá considerar aquella vivienda que ha sido objeto de una dación en pago o adjudicación. Adicionalmente deberá de contar con condiciones de calidad, habitabilidad, uso exclusivo habitacional y una vida útil remanente de al menos 30 años, período señalado en avaluó comercial.” FOVISSSTE.
¿Cuáles son los requisitos para comprar una vivienda usada con tu Crédito Fovissste?
- La edificación debe tener al menos 3 años de construida sin haber estado habitada o haber sido habitada.
- Estar inscrita en el Registro Público de la Propiedad.
- Contar con Libertad de gravamen.
- Cumplir con las condiciones de calidad y habitabilidad.
- Estar terminada al 100%.
- Contar con infraestructura urbana: agua potable, drenaje, energía eléctrica, pavimentación, banquetas y alumbrado público.
- Superficie construida no menor a 40 m2.
- Techo de concreto.
- Mínimo 2 recámaras.
- Mínimo 1 baño completo (wc, regadera y lavabo).
- Máximo 4 estacionamientos.
- En casas, no más de 3 niveles.
- Vida remanente mínimo 30 años.
- Uso 100% habitacional.
- No más de una unidad privativa.
- No estar ubicada en zona de riesgo.
Es importante mencionar que, cuando eliges una casa o departamento usado, generalmente obtienes beneficios en el precio, áreas más amplias, mejor ubicación, el tiempo de entrega es menor, etc.
Ya sea Nueva o Usada…. lo importante es que estás adquiriendo un patrimonio familiar.
Ahora que conoces los requisitos que debe cumplir la vivienda, debes elegir alguna de las opciones de crédito que FOVISSSTE te ofrece para la compra de la casa:
- Crédito Fovissste Tradicional
- Crédito Fovissste para Todos
- Crédito Fovissste – Infonavit Individual
- Crédito Conyugal Fovissste – Infonavit
- Crédito Pensionados
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