¿Tu propósito de Año Nuevo es comprar casa en 2024?
Año nuevo, casa nueva. Es uno de los propósitos más comunes entre las personas y para cumplir este deseo debemos prepararnos.
No vamos a dejar de repetirlo; tener casa propia te brinda muchas ventajas, una de ellas es una mejor calidad de vida para ti y tu familia, tendrás más comodidad, estabilidad económica, seguridad, etc.
Si quieres cumplir este propósito, te compartimos 5 tips que te ayudarán a prepararte y hacer una buena compra.
Uno
Para la compra de tu casa o departamento considera tener los ahorros necesarios para dar el enganche, cubrir el costo del avalúo y los gastos de escrituración.
Dos
Revisa con calma las diferentes opciones de crédito hipotecario que te ofrecen las instituciones financieras. Pon atención a la tasa de interés, monto de la mensualidad y sobre todo el CAT.
Tres
Asesórate con un experto, no tomes esta decisión si tienes dudas. Un asesor certificado te brindará un análisis de las diferentes opciones y te ayudará a tomar la mejor decisión para la adquisición de vivienda.
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Cuatro
Cuida tus finanzas, recuerda que la compra de tu casa o departamento es una inversión y tus ingresos deben alcanzar para cubrir tus gastos y este nuevo compromiso, sin ponerte en aprietos financieros.
Cinco
Al momento de elegir la casa o departamento de tus sueños no olvides revisar que la ubicación te sea favorable, que tenga todos los servicios, que el entorno tenga escuelas, hospitales, negocios y vías de acceso.
Crédito Para Ti te brinda asesoría para que cumplas este propósito.
Contamos con asesores certificados listos para ayudarte y apoyarte en tu solicitud. ¡No dudes en contactarnos, nuestra asesoría es gratuita!
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Teléfono 55-5201-0770 CDMX y 01 (800)-2011-400 Interior de la República
¿Cuál es la mejor época del año para comprar casa?
La decisión de comprar una casa o departamento, involucra un análisis personal, económico, familiar y aunque parezca extraño, también es importante considerar otro factor como la época del año en la que deseas realizar esta operación.
A continuación, hablaremos de algunas razones que te ayudarán a definir el mejor momento para comprar una casa y logres invertir tus ahorros eficientemente en un patrimonio para ti y tu familia.
Aunque hay estudios y estadísticas que establecen cierta temporada del año como la mejor opción para hacer la compra de tu casa o departamento, en realidad ese dato no siempre coincidirá y tal vez no aplique para todos.
¿Cuáles son las razones para comprar una casa en Invierno?
- Los precios de las casas, promociones, tasas, comisiones o condiciones pueden cambian a partir del siguiente año. Por esta razón, algunas personas hacen su compra antes de que termine el año.
- Debido a que muchas personas por lo regular no buscan casa en esta época del año, podrás encontrar buenas oportunidades.
- Muchas empresas ofrecen descuentos y/o promociones de fin de año para la compra de vivienda nueva, por lo que pudieras tener un ahorro.
- Puedes aprovechar tu aguinaldo, fondo de ahorro, ahorro personal, etc., para pagar el enganche de la casa.
- Empezar el año con casa propia es una gran motivación. Para los jóvenes sin responsabilidades mayores o familias que tienen la oportunidad de disfrutar sus ingresos íntegros o con pocos compromisos de pago, es una buena opción de inversión.
Razones para comprar una casa en Primavera
- En primavera encontrarás más opciones de vivienda, pero por lo regular en esta época los precios no estarán a la baja.
- Existe la teoría de que un buen momento para la búsqueda de casa es durante las vacaciones de semana santa, podrás revisar varias opciones con calma y si hay que realizar algún trámite o concretar la venta, tendrás tiempo.
- También se considera que quien busca comprar casa, lo hará en primavera para estrenarla en verano.
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Razones para comprar una casa en Verano
- Verano es el momento en que la mayoría de las personas tienen vacaciones, por lo que resulta tentador y motivante adquirir una casa para disfrutar los días de descanso y si es en una zona turística mejor.
- El periodo vacacional, hace que los precios se eleven ya que es una buena temporada para los vendedores.
- El fin de ciclo escolar, presenta un buen momento para cambiar de residencia y no afectar a los pequeños en las escuelas.
- Para los trabajadores que reciben reparto de utilidades, es una buena temporada para tener un ahorro y prepararse para la compra.
¿Qué dicen los expertos de comprar una casa en Otoño?
- Según algunos expertos del sector inmobiliario, esta es la mejor época del año para comprar casa, ya que es cuando el mercado presenta mejores condiciones económicas y de crédito.
- En el periodo de agosto a noviembre, por lo regular los precios son más bajos y la posibilidad de acceder a un crédito hipotecario es más sencillo. Esto se debe a que en este periodo las instituciones financieras compiten entre sí para ofrecer mejores promociones y alternativas en sus créditos hipotecarios.
- En resumen, podrás comprar casa con mejores opciones de financiamiento y a un precio más accesible que el resto del año.
¿Qué mes se adecúa más a tus necesidades?
Elegir el momento adecuado para la adquisición de la casa de tus sueños, te ayudará a obtener beneficios económicos y hará que la experiencia de compra de tu casa o departamento resulte agradable.
Crédito Para Ti te brinda asesoría en cualquier época del año.
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Motivos de rechazo para un crédito hipotecario
Cuando estás decidido a dar el gran paso y acudes con una Institución financiera (banco) con la intención de obtener un Crédito Hipotecario para la compra de tu casa o departamento y la solicitud es rechazada, es como un valde de agua fría.
Esta situación puede ser muy frustrante y es importante conocer las razones de por qué la solicitud no fue aprobada.
¿Cuáles son los principales motivos de rechazo para un crédito hipotecario?
No tienes historial crediticio.
El historial crediticio es un informe que lleva el registro de tu comportamiento de pago (en el cual se observa si pagas a tiempo o presentas atrasos recurrentemente).
Pero, si no tienes un historial, los bancos no tienen información para evaluar si eres candidato para otorgarte el Crédito Hipotecario. Al no tener información sobre tu comportamiento financiero, las instituciones difícilmente correrán el riesgo de otorgarte un crédito y rechazarán la solicitud.
Bajo score crediticio.
Ahora bien, si ya has utilizado algún crédito (de auto, tarjeta departamental, servicio de telefonía, etc.) y has presentado atrasos o incumplimientos en tus pagos, tu calificación bajará y entre más baja sea los bancos lo interpretan como mayor riesgo y por tanto no aprobarán tu solicitud.
También, si tienes muchos compromisos de pago es muy probable que los bancos consideren que no es viable que asumas otra obligación crediticia, es decir, tu capacidad de endeudamiento también se analiza, con la finalidad de no poner en riesgo tu salud financiera.
Inestabilidad Laboral.
Otro factor importante para las Instituciones financieras es tu estabilidad laboral, ya que si eres una persona que se cambia continuamente de trabajo, eso se interpreta como incertidumbre de poder cumplir tus compromisos crediticios en tiempo y forma.
Por lo tanto, cambiarte continuamente de trabajo se puede interpretar como incapacidad de mantener un compromiso a largo plazo, como es un Crédito Hipotecario.
Te podría interesar: ¿Cuál es la edad ideal para pedir un crédito hipotecario?
Ingresos bajos o no comprobables.
Actualmente, los bancos solicitan un ingreso mensual mínimo de $10,000.00 pesos para el otorgamiento de un Crédito Hipotecario. Toma en cuenta que, a mayor cantidad solicitada de préstamo, los ingresos deben ser mayores.
Adicionalmente, es necesario que los ingresos sean demostrables a través de recibos de nómina, estados de cuenta, recibo de honorarios, etc., deberás presentar alguno de estos documentos y se te solicitará los recibos de por lo menos 6 meses anteriores a la solicitud.
Por lo tanto, si no cumples con el ingreso mínimo y éste no es comprobable con algún documento, hace que tu solicitud sea rechazada.
No cumples con la edad requerida.
Para solicitar un Crédito Hipotecario, diversos bancos establecen un mínimo de edad de 25 años y un máximo de 65 años, considerando el plazo a contratar.
Tu edad, sumada al plazo del crédito no debe exceder de los 80 años y esto es para que la institución financiera tenga garantía de pago.
Tip: Entre más joven tomes un crédito hipotecario, la tasa de interés es más baja para ti.
No cuentas con un ahorro para el enganche.
Recuerda que las instituciones bancarias no prestan el 100% del valor de la casa o departamento que quieres comprar; es decir, el aforo máximo (la cantidad que te presta la institución financiera) puede ser de hasta el 95% del valor del inmueble.
Es muy importante que consideres que deberás contar con recursos propios para cubrir el enganche y gastos inherentes al crédito como son: avalúo, apertura de crédito, gastos notariales, etc.
La vivienda no cumple con los requisitos.
Para obtener la aprobación a tu solicitud de crédito, la casa o departamento también debe cumplir con ciertos requisitos para garantizar el préstamo hipotecario.
- Que la vivienda cuenta con servicios básicos (agua, luz, drenaje)
- Estar al corriente de pagos como agua, predial, etc.,
- Que cuente con escritura debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad. (certeza jurídica)
Por último, revisa que en tu solicitud de crédito tus datos sean correctos, sin errores ni inconsistencias y no está por demás decirlo, verídicos. Mentir en la información que proporcionas a la institución financiera es causa de rechazo.
Crédito Para Ti cuenta con asesores certificados que tienen amplia experiencia para brindarte asesoría y apoyarte en tu solicitud. ¡No dudes en contactarnos, nuestra asesoría es gratuita!
Si deseas iniciar el trámite de tu crédito para compra de vivienda ¡Asesórate con nosotros! en Crédito Para Ti, te acompañaremos en todo el proceso sin ningún costo para ti.
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El ABC para comprar tu casa
Para que la experiencia de comprar una casa sea inolvidable y un proceso fácil y exitoso, en este blog hablaremos de todo lo que tienes que considerar, analizar y revisar en esta importante decisión.
Las razones para comprar una casa o departamento pueden ser: familiares, por motivos de independencia, porque acabas de contraer matrimonio, como una inversión y rentarla, como un respaldo financiero o simplemente aprovechar una oportunidad de compra.
¿Qué tan difícil es buscar la casa de tus sueños?
Existen varias opciones para iniciar la búsqueda de una vivienda.
Considera que, a raíz de la pandemia, el sector inmobiliario impulsó un modelo de servicio virtual, que facilita a los compradores conocer varias opciones de vivienda, con la información detallada del inmueble (metros cuadrados de terreno y construcción, ubicación, amenidades, etc.), en algunos casos las viviendas tienen un recorrido virtual y hasta las reuniones con los *Brókers hipotecarios se pueden hacer por videoconferencia.
*Brokers hipotecarios: Son los profesionales encargados de ayudar en la elección de entre los diversos Créditos Hipotecarios Bancarios que se ofrecen en el mercado, siempre ajustandose a las necesidades del cliente. Son las personas que sirven como intermediario entre una institucióbn financiera y quien solicita un Crédito Hipotecario.
Además, existen en Internet muchos portales inmobiliarios en los cuales puedes buscar y consultar las diferentes ofertas de casas o departamentos existentes en el mercado.
El ABC para comprar tu casa
Paso 1
- Estar decidido y convencido, de que esta compra es un bien duradero y un compromiso a largo plazo.
- Revisa y reorganiza tus finanzas, identifica tus ingresos y gastos fijos para determinar la cantidad con las que puedes contar.
- Pon una meta de compra, identifica cuándo es buen momento para materializar este sueño.
Paso 2
Revisa cuál es el instrumento de financiamiento que utilizarás para completar tu compra.
-Si eres trabajador al servicio del Estado y cotizas al ISSSTE, puedes utilizar tu crédito Fovissste
-Si eres trabajador de la iniciativa privada y cotizas al IMSS, puedes utilizar tu crédito Infonavit
-Si eres una persona económicamente activa, puedes solicitar un crédito en cualquier banco.
Recomendación: acércate con un asesor certificado (bróker hipotecario) para que te oriente sobre la mejor opción de financiamiento, tasas de interés, requisitos, etc.
Paso 3
Selecciona la casa que quieres comprar, que se adapte a tus posibilidades financieras y que cumpla con los requisitos para ser aprobada por la Institución financiera.
Video recomendado: ¿Qué características debe tener la vivienda para ejercer un crédito?
Paso 4
Reduce tu búsqueda a 3 opciones, no tomes decisiones apresuradas, toma tu tiempo y recuerda, comprar una casa debe ser producto de una decisión informada.
Date tiempo para visitar distintos inmuebles, revisa que la zona en la que se ubica el inmueble se apegue a lo que estás buscando, el estado de conservación de la vivienda, las vías de comunicación, etc.
Revisa que la documentación del inmueble esté en regla, los pagos del impuesto predial estén al corriente, que en la escritura esté a nombre del vendedor y que dicha escritura este debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad.
Paso 5
Firma un contrato de intención de compra. Este paso ayuda a formalizar el compromiso de compra-venta para ambas partes, comprador y vendedor quedan protegidos.
Es normal que el vendedor solicite un % del valor del inmueble a cuenta como garantía de compra, la recomendación es no dar ninguna cantidad en efectivo.
Lee todo antes de firmar, revisa los plazos y las cláusulas de penalización por incumplimiento para ambas partes. Firma el contrato en presencia de testigos, en una notaría o en las oficinas del bróker inmobiliario.
¡Recuerda conservar un juego original de este documento!
Paso 6
Continúa con el Avalúo de la Vivienda. Para realizar este paso busca una unidaddevaluacióncertificada y autorizada por Sociedad Hipotecaria Federal (SHF). En Crédito para Ti, contamos con una Unidad de Valuación certificada por SHF y podemos ayudarte con tu trámite.
Paso 7
Selecciona una Notaría. Concluido el avalúo y revisadas las cifras finales de la operación, podrás turnar la información a la notaría de tu elección para programar la fecha de firma de compra venta del inmueble.
Considera que los gastos notariales engloban:
- Honorarios del Notario.
- Impuestos.
- Derechos ante Registro Público de la Propiedad.
- Gestoría y gastos.
Paso 8
Firma tus escrituras. El notario seleccionado elaborará las escrituras que deberá tener los antecedentes del inmueble y los datos generales del comprador, vendedor y la fuente de financiamiento.
El día de la firma, el notario dará lectura a la escritura y te entregará una copia simple y en un lapso máximo de 6 meses te deberá entregar un juego con el sello del Registro Público de la Propiedad.
Al término de la firma podrás pactar con el vendedor la fecha de entrega del inmueble que acabas de adquirir.
Y ahora sí, ¡Estrena tu casa!
Si deseas iniciar el trámite de tu crédito para compra de vivienda ¡Asesórate con nosotros! en Crédito para Ti, te acompañaremos en todo el proceso sin ningún costo para ti.
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¿Cómo tramitar un crédito hipotecario sin ir al banco?
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