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¿Puedo vender mi casa, si aún la estoy pagando con un crédito de INFONAVIT o FOVISSSTE?

En el dinámico mercado inmobiliario, la venta de propiedades a través de traspasos se ha convertido en una opción atractiva. Y sí, la puedes vender si aún la estas pagando.

Un traspaso se refiere a la compraventa de un bien inmueble que tiene una hipoteca, es decir, un saldo pendiente por liquidar a la institución que le otorgó el préstamo hipotecario, ya sea con INFONAVIT, FOVISSSTE o algún banco y está se liquide con el pago de la venta de dicho inmueble.

Jurídicamente es una modalidad de la compraventa, por la cual el comprador tiene de su conocimiento la existencia de la hipoteca y este acepta siempre y cuando se liquide dicho crédito hipotecario a través de una cancelación de hipoteca que quedará otorgada en el mismo
instrumento público.

Las razones para traspasar una casa o departamento pueden ser diversas, como:

  • Cambiar de casa por una más grande o en mejor zona.
  • Cuando hay dificultades para pagar la mensualidad.
  • Por cambio de ciudad.
  • O simplemente, querer liquidar la deuda vendiendo la propiedad.

¿Cómo se hace el traspaso de una vivienda?

Es importante mencionar que no todas las instituciones aceptan el traspaso, además de que existen diferentes tipos de traspaso. En esta ocasión nos centraremos en el traspaso mediante la compra-venta de la casa; es decir, cuando una persona decide vender su casa, pero tiene saldo pendiente por liquidar a la institución que le otorgó el préstamo hipotecario, ya sea INFONAVIT, FOVISSSTE.

Puntos importantes a considerar

  1. El traspaso requiere de la autorización de la institución financiera que otorgó el crédito hipotecario, así como cumplir los requisitos que establezca.
  2. El traspaso de una vivienda es un acto jurídico que se lleva a cabo ante un notario público. Evita ser víctima de fraude, jamás realices esta operación sin asesoría legal.
  3. Deberás solicitar una carta saldo a la institución con la que se tiene el adeudo (INFONAVIT, FOVISSSTE o banco).  Este documento muestra el saldo deudor y ésta se debe entregar al notario que realizará la operación

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Aquí tienes un ejemplo de un traspaso

Juan tiene una casa que adquirió con crédito FOVISSSTE, aún no la termina de pagar y la vende en $950,0.00 pesos.

Al tramitar su carta saldo, el adeudo es de $550,000.00 pesos. De lo que pague el comprador, se tomarán los $550,000.00 pesos para liquidar el adeudo a FOVISSSTE y los $400,000.00 pesos restantes los recibirá Juan al vender su casa

Por lo que respecta al comprador, éste puede adquirir la propiedad de Juan a través de un crédito hipotecario o pagarla con recursos propios.

Al realizar su operación de compra-venta en una notaría, se garantiza que todo el proceso se realice de manera legal y que brinde certeza jurídica para ambas partes; el notario se encargará que los fondos se
distribuyan correctamente entre los acreedores (en este caso FOVISSSTE) y el vendedor.

Algo muy importante que Juan no debe olvidar es que una vez pagado el crédito al FOVISSSTE, deberá solicitar la carta finiquito para entregarla al notario y que éste realice la escritura de cancelación de
hipoteca y liberación de gravamen. Así la propiedad quedará a nombre del comprador. Por lo anterior, Juan quedará libre de deuda y podrá solicitar un nuevo crédito hipotecario.

Recuerda que, en Crédito Para Ti estamos listos para asesorarte de forma gratuita y guiarte en todo el proceso. Si deseas iniciar el trámite de tu crédito ¡Contáctanos!

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¿Qué es, para qué sirve y cómo puedo obtener mi Carta Finiquito?

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¿Cómo evitar un fraude inmobiliario al comprar casa?

Bienvenidos, futuros propietarios, a un año lleno de oportunidades para hacer realidad el sueño de tener casa propia. El 2024 se presenta como un año prometedor para aquellos que desean adquirir una propiedad mediante un crédito hipotecario.

Durante este proceso es fundamental estar alerta y preparados para evitar fraudes que amenacen tu inversión.

En este artículo, te presentamos consejos para protegerte y realizar una compra segura con tu crédito hipotecario.

como evitar un fraude inmobiliario

¿Qué es un fraude inmobiliario?

Es cualquier engaño o actividad ilegal que se lleva a cabo en el mercado de bienes raíces con el fin de obtener ganancias injustas o ilegales.

Ejemplos de malas prácticas:

  • Suplantación de identidad de empresas o usuarios
  • Anuncios apócrifos
  • Venta de propiedades que no existen
  • Falta de contratos de compraventa
  • Ventas de inmuebles con problemas legales o intestados
  • Documentación falsa e incompleta
  • Manipulación de precios
  • Venta de propiedades en zonas no autorizadas.

Consejos para evitar un fraude inmobiliario

1. Investiga a Profundidad.

La investigación es clave al comprar una casa. Investiga sobre el vendedor, la propiedad y la historia del vecindario. Utiliza recursos en línea, pregunta a los vecinos, revisa testimonios y antecedentes legales. Cuanta más información tengas, más seguro te sentirás sobre tu compra.

2. Contrata Profesionales.

Contar con profesionales en el proceso es esencial. Busca a un asesor hipotecario, los expertos pueden ayudarte con los trámites y asegurarse que todos los aspectos de tu compra se realicen en orden y sin complicaciones legales.

En Crédito para Ti contamos con asesores expertos que te apoyan y orientan durante el proceso de compra de tu casa o departamento.

3. Verifica la Documentación Detalladamente.

Examina cuidadosamente todos los documentos relacionados con la propiedad. Verifica la autenticidad en el Registro Público de la Propiedad, revisa los antecedentes del vendedor y que su nombre coincida con el indicado en la escritura.

En el caso de una empresa, investiga la reputación del constructor y la calidad de las viviendas que construyen, revisa que su sitio web tenga información actualizada, redes sociales activas y que su domicilio sea verificable.

4. Utiliza Métodos de Pago Seguros.

No hagas transacciones en efectivo y utiliza métodos de pago seguros como transferencias bancarias o cheques certificados. Estos métodos ofrecen una trazabilidad que dificulta la manipulación fraudulenta y te brinda protección financiera sobre tu patrimonio.

Efectúa tus transacciones ante notario público, exige contrato de compra venta, así como la documentación completa y original.

5. Revisa el inmueble.

Realiza una inspección física a la casa o departamento que pretendes comprar para validar que existe; así como verificar si presenta algún problema de mantenimiento o un problema estructural.

En caso de presentarse alguna grieta y para descartar algún problema estructural recuerda que durante el proceso de compra-venta de un inmueble a través de un crédito hipotecario, uno de los requisitos que piden las instituciones como Fovissste o los bancos, es practicar un avalúo a la casa que se va adquirir.

El avalúo, además de determinar el valor de la casa, también evaluará las condiciones físicas del inmueble y su estado de conservación, con lo cual podrás tener la garantía de que el inmueble se encuentra en buenas condiciones y te generará plusvalía.


En Crédito Para Ti, contamos con una Unidad de Valuación certificada, debidamente autorizada y con expertos peritos valuadores para ofrecerte un servicio de calidad.

Si requieres realizar un avalúo llámanos al (55) 5201-0770 o envíanos un email a contacto@creditoparati.com.mx, será un gusto atenderte.

La prevención es la mejor herramienta contra el fraude inmobiliario. No te apresures en el proceso; tómate el tiempo necesario para investigar, consultar a expertos y verificar cada detalle.

En Crédito para Ti estamos listos para atenderte, si deseas que uno de nuestros asesores te contacte, da clic en el siguiente botón


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Historias de éxito de Clientes que compraron casa en 2023.

Comprar una casa o departamento es una de las decisiones más importantes y emocionantes que tomamos en la vida.

Para algunos, este proceso puede ser abrumador, lleno de incertidumbre y es por ello que en esta ocasión compartiremos historias de clientes que compraron su casa en 2023 con Crédito Para Ti y hoy disfrutan de la tranquilidad que brinda tener casa propia.

Caso de éxito en cuernavaca

La señora Guillermina hoy disfruta de su casa en Cuernavaca, fue asesorada y acompañada en todo momento por personal de nuestra sucursal en Morelos.

¡Escucha su testimonio!

“…esta casa la hemos obtenido con el asesoramiento, el apoyo y seguimiento de Crédito para Ti…”

La compra de una casa es más que una transacción financiera, es un viaje personal y emocional.

En Crédito para Ti estamos comprometidos en asesorar a nuestros clientes de principio a fin, brindando toda la información durante el proceso de compra de un inmueble.

No sólo se trata de comprar una propiedad, sino de encontrar ese lugar donde tú y tu familia compartirán grandes momentos de felicidad.

Te recomendamos ver: Conoce en 3 minutos cuánto te presta el banco para comprar tu casa

Conoce nuestro caso de éxito en la ciudad de Querétaro

Te compartimos el testimonio de la señora Elvia Aragón, quien actualmente se encuentra feliz, disfrutando de su hogar en la ciudad de Querétaro y que se apoyó con el personal de nuestra sucursal en dicha ciudad.

“gracias a la Sofom Crédito para Ti por su profesionalismo, asesoría y acompañamiento brindado”

Cada casa guarda consigo una historia única, en donde seguramente hubo momentos de duda e incertidumbre, pero que hoy no se contrastan con la alegría de convertirte en dueño de una propiedad, construir un patrimonio y dar inicio a inolvidables recuerdos que te acompañarán a lo largo del tiempo.

Así como Guillermina y Elvia, tú también puedes estrenar casa en 2024 y construir tu historia.

Crédito para Ti hace más sencillo el proceso al ofrecerte acompañamiento constante y poner a tu disposición asesores expertos que te orientarán en todo momento.

Si quieres que uno de nuestros asesores te contacte, da clic aquí:

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Consejos Financieros para comprar tu casa en 2024.

El sueño de comprar una casa propia es una meta emocionante y significativa.

Antes de dar éste gran paso, considera estos consejos financieros que te ayudarán a que esta experiencia sea satisfactoria, te permitirán ahorrar unos cuantos pesos en la compra al tomar mejores decisiones.

¡Invierte con sabiduría y construye tu hogar con seguridad!

Aquí te presentamos algunos consejos financieros clave si estás buscando adquirir una casa o departamento con un crédito hipotecario:

Evalúa tu capacidad financiera

Antes de iniciar el proceso, realiza un análisis detallado de tus finanzas. Calcula tu capacidad de endeudamiento, teniendo en cuenta ingresos, gastos mensuales y deudas existentes. Esto te dará una idea clara de cuánto puedes permitirte pagar mensualmente.

Construye y mejora tu historial crediticio

Un buen historial crediticio es esencial para obtener un crédito hipotecario favorable. Trabaja en mejorar tu puntuación crediticia, pagando tus deudas a tiempo y reduciendo saldos pendientes.

Ahorra para el enganche y costos adicionales

Aunque algunos programas permiten enganches bajos, es recomendable ahorrar para un enganche que puede ser entre el 10% y 20% del valor de la propiedad que quieres adquirir.  Además, considera los costos de apertura de cuenta, avalúo, gastos notariales y otros gastos asociados con la compra de una casa.

Compara y revisa las tasas de interés

Investiga las tasas de interés disponibles en el mercado con diferentes instituciones de crédito. Incluso una pequeña diferencia en la tasa puede tener un impacto significativo en el costo total del préstamo a lo largo del tiempo.


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  • Línea III
  • Crédito Puente
  • Unidad de Valuación
  • Créditos Hipotecarios Bancarios
  • Originación de Créditos Fovissste

Conoce los programas de ayuda y subsidios

Investiga sobre programas gubernamentales y subsidios que puedan estar disponibles en 2024 para ayudar a los compradores de vivienda. Algunos ofrecen apoyo para adquirir, construir, ampliar o mejorar la vivienda.

Prevé contingencias financieras

Mantén un fondo de emergencia para hacer frente a imprevistos como reparaciones inesperadas o cambios en tu situación financiera. Esto te dará seguridad y estabilidad en tu nueva propiedad.

No te excedas en tu presupuesto

Aunque puede ser tentador considerar propiedades que están en el límite de tu capacidad financiera, evita endeudarte más allá de lo necesario. Asegúrate de que la hipoteca sea manejable y no comprometa tu estabilidad financiera.

Utiliza herramientas financieras en línea

Existen diversas herramientas en línea que te ayudarán a calcular el monto del préstamo, hacer comparativos y entender mejor los aspectos financieros de la compra de una casa. Aprovecha estas herramientas para tomar decisiones informadas.

Recuerda que, en Crédito para ti, ponemos a tu disposición nuestra calculadora donde podrás conocer el valor de la casa que te conviene y el monto que necesitas para adquirirla. Link:

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Motivos de rechazo para un crédito hipotecario.

Consulta con profesionales

Busca asesoramiento de un experto antes de tomar decisiones importantes. Un asesor hipotecario especializado puede brindarte información valiosa y evitar posibles complicaciones.

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Al seguir estos consejos financieros, estarás mejor preparado para enfrentar el proceso de compra de una casa en 2024.

En crédito para Ti, estamos listos para atenderte y hacer que este viaje para estrenar casa propia sea una experiencia agradable.

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Conoce en 3 minutos cuánto te presta el banco para comprar tu casa.

Para poder dar un paso tan importante como es comprar tu casa o departamento, es necesario saber cuánto dinero te presta el banco.

Recordemos que las instituciones financieras no prestan el 100% del valor de la propiedad, por lo regular lo máximo que un banco puede prestar será el 90% del valor del inmueble.

Por esta razón es importante que cuentes con un ahorro propio para el porcentaje restante, cubrir los gastos de avalúo y gastos de escrituración.

Pero, ¿cómo saber cuánto me presta el banco?

Para dar respuesta a esta pregunta, es necesario hacer una precalificación.

El proceso de precalificación permite conocer el monto de préstamo que te puede otorgar una institución financiera para la compra de tu casa o departamento.

Realizar la precalificación es algo sencillo y tarda 3 minutos, se puede realizar desde la comodidad de tu casa, por medio de tu computadora o celular.

¿En dónde se hace la precalificación?

Existen en el mercado diferentes entidades o instituciones por medio de las cuales puedes hacer tu precalificación. 

Lo más recomendable es hacerla bajo el acompañamiento de un Broker hipotecario, que es un profesional especializado que te brindará asesoría y te presentará las mejores opciones de crédito hipotecario de acuerdo a tus necesidades.

Crédito para ti, te ofrece realizar tu precalificación en 3 minutos acompañado de uno de nuestros expertos…

¿Quieres hacer tu precalificación?

¿Qué datos se necesitan para hacer la precalificación?

La información que se va a necesitar está relacionada con tus datos generales (nombre completo, correo electrónico, teléfono, RFC, CURP, fecha de nacimiento, domicilio y estado civil).

También se necesitarán datos de tus finanzas personales como:  total de ingresos netos mensuales, fuente de ingresos y antigüedad laboral.

Por último, es necesario tener el dato del valor de la vivienda que deseas adquirir, el estado y municipio donde se encuentra.

Una vez ingresada la información, se hará una consulta a tu historial crediticio y con esto la entidad financiera te presentará el resultado y sabrás el monto de crédito que se te puede otorgar para la compra de tu casa.

Precalifícate aquí y en 3 minutos sabrás de manera gratuita y 100% en línea el monto que te presta el banco.

Crédito Para Ti te brinda asesoría para que estrenes casa en 2024

Si deseas iniciar el trámite de tu crédito para compra de vivienda ¡Asesórate con nosotros! en Crédito para Ti, te acompañaremos en todo el proceso sin ningún costo para ti.


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Prepárate para comprar casa este 2024

El sector inmobiliario es una industria que durante todo el año está en constante movimiento. Habrá temporadas en las que registre un índice mayor de ventas que en otras, pero siempre existe esa incertidumbre sobre cuál es el momento idóneo para la compra de una vivienda.

Al comenzar el año todos nos proponemos nuevos retos y nuevas metas por cumplir. Una de ellas puede ser el comprar una casa.

Ya hemos hablado anteriormente sobre los beneficios que tiene el tener una vivienda propia. Si no has tenido oportunidad de leer nuestro artículo, te dejamos el siguiente enlace.

¿Tener casa propia contribuye a tu felicidad?

En esta ocasión, te hablaremos sobre por qué adquirir una vivienda a inicios de año puede ser una excelente opción y por qué debes animarte a cumplir ese objetivo, debido a las condiciones que se presentan en esta temporada del año.

¿Qué factores podemos considerar para la compra de una vivienda a inicios de año?

Disponibilidad de recursos extra

Un punto muy importante a tener en cuenta a la hora de solicitar un Crédito Hipotecario Bancario, es que, dentro de los requisitos generales que tienen las Instituciones Financieras es contar con el capital necesario para cubrir el enganche de la propiedad, avalúo y gastos notariales, los cuales oscilan entre un 10 al 20% del valor total de la vivienda. Esto, dependiendo de las políticas de cada banco.

Un punto muy importante a tener en cuenta a la hora de solicitar un Crédito Hipotecario Bancario, es que, dentro de los requisitos generales que tienen las Instituciones Financieras es contar con el capital necesario para cubrir el enganche de la propiedad, avalúo y gastos notariales, los cuales oscilan entre un 10 al 20% del valor total de la vivienda. Esto, dependiendo de las políticas de cada banco.

Es por ello que, temporadas como diciembre, en donde los trabajadores reciben sus prestaciones laborales como: aguinaldo, fondo de ahorros o algún tipo de bono, pueden servir como un gran recurso para cubrir este gasto.

Gran variedad de ofertas en el mercado

El inicio de año representa una nueva oportunidad para cualquier sector de iniciar con el pie derecho en busca de captar la mayor cantidad de clientes para su industria. Las Instituciones Financieras no están exentas de ello; por lo que, es una excelente oportunidad para las personas que estén interesadas en solicitar un Crédito Hipotecario de informarse, realizar comparativas sobre los beneficios que ofrece cada una de ellas, para así, tomar la mejor decisión de acuerdo a su presupuesto y necesidades.

Promociones

Relacionado al punto anterior, diversos organismos públicos y privados, encargados de brindar Créditos Hipotecarios, realizan una serie de estrategias con el objetivo de captar la atención de las personas interesadas en la adquisición de vivienda.

Los beneficios que puede haber en este tipo de casos van desde lanzar promociones como:

  • Sin costo de avalúo
  • Gastos de seguro de vida incluido
  • 0% de comisión por apertura, entre otros.

¿Cómo se prevé el 2024 en tema de Créditos Hipotecarios en México?

Los principales organismos públicos del país como lo son: El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales, (FOVISSSTE) y el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda, (INFONAVIT), prevén otorgar más recursos en Créditos para la mejora, remodelación y compra de viviendas en México.

De acuerdo a lo dicho por Carlos Martínez Velázquez, director general del INFONAVIT, en 2024 se tiene estimado colocar un monto total de hasta 250 mil millones de pesos en Créditos Hipotecarios, buscando con ello, superar las cifras obtenidas este 2023 de 230 592 mil millones de pesos.

Dentro de los planes del INFONAVIT para 2024 está en desarrollar nuevos programas para los derechohabientes que consistan en incremento a montos para créditos, mejoras en garantías hipotecarias, refinanciamientos para terrenos y mayor flexibilidad para créditos cofinanciados.

Por su parte, el FOVISSSTE incrementará el monto máximo de Crédito disponible para tener la posibilidad de acceder a mejores viviendas.

Con esto, el monto máximo pasa de 1 millón 300,000 pesos a 2 millones 69,000 mil, esto, gracias a la reforma de Ley del ISSSTE propuesta por el presidente Andrés Manuel López Obrador.

Dicha reforma busca mejorar la calidad de los nuevos financiamientos y mejorar las condiciones de los créditos.

Así que ya lo sabes, esta es una excelente oportunidad para dar comienzo a ese proyecto que tienes en mente y con ello, materializar por fin ese sueño de tener tu propia casa.

En Crédito Para Ti, contamos con asesores altamente certificados que te ayudarán durante todo el proceso de tu solicitud

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¿Tu propósito de Año Nuevo es comprar casa en 2024?

Año nuevo, casa nueva. Es uno de los propósitos más comunes entre las personas y para cumplir este deseo debemos prepararnos.

No vamos a dejar de repetirlo; tener casa propia te brinda muchas ventajas, una de ellas es una mejor calidad de vida para ti y tu familia, tendrás más comodidad, estabilidad económica, seguridad, etc.

Si quieres cumplir este propósito, te compartimos 5 tips que te ayudarán a prepararte y hacer una buena compra.

Uno

Para la compra de tu casa o departamento considera tener los ahorros necesarios para dar el enganche, cubrir el costo del avalúo y los gastos de escrituración.

Dos

Revisa con calma las diferentes opciones de crédito hipotecario que te ofrecen las instituciones financieras. Pon atención a la tasa de interés, monto de la mensualidad y sobre todo el CAT.

Tres

Asesórate con un experto, no tomes esta decisión si tienes dudas. Un asesor certificado te brindará un análisis de las diferentes opciones y te ayudará a tomar la mejor decisión para la adquisición de vivienda.

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Cuatro

Cuida tus finanzas, recuerda que la compra de tu casa o departamento es una inversión y tus ingresos deben alcanzar para cubrir tus gastos y este nuevo compromiso, sin ponerte en aprietos financieros.

Cinco

Al momento de elegir la casa o departamento de tus sueños no olvides revisar que la ubicación te sea favorable, que tenga todos los servicios, que el entorno tenga escuelas, hospitales, negocios y vías de acceso.

Crédito Para Ti te brinda asesoría para que cumplas este propósito.

Contamos con asesores certificados listos para ayudarte y apoyarte en tu solicitud. ¡No dudes en contactarnos, nuestra asesoría es gratuita!

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¿Cuál es la mejor época del año para comprar casa?

La decisión de comprar una casa o departamento, involucra un análisis personal, económico, familiar y aunque parezca extraño, también es importante considerar otro factor como la época del año en la que deseas realizar esta operación.

A continuación, hablaremos de algunas razones que te ayudarán a definir el mejor momento para comprar una casa y logres invertir tus ahorros eficientemente en un patrimonio para ti y tu familia.

Aunque hay estudios y estadísticas que establecen cierta temporada del año como la mejor opción para hacer la compra de tu casa o departamento, en realidad ese dato no siempre coincidirá y tal vez no aplique para todos.

¿Cuáles son las razones para comprar una casa en Invierno?

  • Los precios de las casas, promociones, tasas, comisiones o condiciones pueden cambian a partir del siguiente año. Por esta razón, algunas personas hacen su compra antes de que termine el año.
  • Debido a que muchas personas por lo regular no buscan casa en esta época del año, podrás encontrar buenas oportunidades.
  • Muchas empresas ofrecen descuentos y/o promociones de fin de año para la compra de vivienda nueva, por lo que pudieras tener un ahorro.
  • Puedes aprovechar tu aguinaldo, fondo de ahorro, ahorro personal, etc., para pagar el enganche de la casa.
  • Empezar el año con casa propia es una gran motivación. Para los jóvenes sin responsabilidades mayores o familias que tienen la oportunidad de disfrutar sus ingresos íntegros o con pocos compromisos de pago, es una buena opción de inversión.

Razones para comprar una casa en Primavera

  • En primavera encontrarás más opciones de vivienda, pero por lo regular en esta época los precios no estarán a la baja.
  • Existe la teoría de que un buen momento para la búsqueda de casa es durante las vacaciones de semana santa, podrás revisar varias opciones con calma y si hay que realizar algún trámite o concretar la venta, tendrás tiempo.
  • También se considera que quien busca comprar casa, lo hará en primavera para estrenarla en verano.

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Razones para comprar una casa en Verano

  • Verano es el momento en que la mayoría de las personas tienen vacaciones, por lo que resulta tentador y motivante adquirir una casa para disfrutar los días de descanso y si es en una zona turística mejor.
  • El periodo vacacional, hace que los precios se eleven ya que es una buena temporada para los vendedores.
  • El fin de ciclo escolar, presenta un buen momento para cambiar de residencia y no afectar a los pequeños en las escuelas.
  • Para los trabajadores que reciben reparto de utilidades, es una buena temporada para tener un ahorro y prepararse para la compra.

¿Qué dicen los expertos de comprar una casa en Otoño?

  • Según algunos expertos del sector inmobiliario, esta es la mejor época del año para comprar casa, ya que es cuando el mercado presenta mejores condiciones económicas y de crédito.
  • En el periodo de agosto a noviembre, por lo regular los precios son más bajos y la posibilidad de acceder a un crédito hipotecario es más sencillo. Esto se debe a que en este periodo las instituciones financieras compiten entre sí para ofrecer mejores promociones y alternativas en sus créditos hipotecarios.
  • En resumen, podrás comprar casa con mejores opciones de financiamiento y a un precio más accesible que el resto del año.

¿Qué mes se adecúa más a tus necesidades?

Elegir el momento adecuado para la adquisición de la casa de tus sueños, te ayudará a obtener beneficios económicos y hará que la experiencia de compra de tu casa o departamento resulte agradable.

Crédito Para Ti te brinda asesoría en cualquier época del año.

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Motivos de rechazo para un crédito hipotecario

Cuando estás decidido a dar el gran paso y acudes con una Institución financiera (banco) con la intención de obtener un Crédito Hipotecario para la compra de tu casa o departamento y la solicitud es rechazada, es como un valde de agua fría.

Esta situación puede ser muy frustrante y es importante conocer las razones de por qué la solicitud no fue aprobada.

¿Cuáles son los principales motivos de rechazo para un crédito hipotecario?

No tienes historial crediticio.

El historial crediticio es un informe que lleva el registro de tu comportamiento de pago (en el cual se observa si pagas a tiempo o presentas atrasos recurrentemente).

Pero, si no tienes un historial, los bancos no tienen información para evaluar si eres candidato para otorgarte el Crédito Hipotecario. Al no tener información sobre tu comportamiento financiero, las instituciones difícilmente correrán el riesgo de otorgarte un crédito y rechazarán la solicitud.

Bajo score crediticio.

Ahora bien, si ya has utilizado algún crédito (de auto, tarjeta departamental, servicio de telefonía, etc.) y has presentado atrasos o incumplimientos en tus pagos, tu calificación bajará y entre más baja sea los bancos lo interpretan como mayor riesgo y por tanto no aprobarán tu solicitud.

También, si tienes muchos compromisos de pago es muy probable que los bancos consideren que no es viable que asumas otra obligación crediticia, es decir, tu capacidad de endeudamiento también se analiza, con la finalidad de no poner en riesgo tu salud financiera.

Inestabilidad Laboral.

Otro factor importante para las Instituciones financieras es tu estabilidad laboral, ya que si eres una persona que se cambia continuamente de trabajo, eso se interpreta como incertidumbre de poder cumplir tus compromisos crediticios en tiempo y forma. 

Por lo tanto, cambiarte continuamente de trabajo se puede interpretar como incapacidad de mantener un compromiso a largo plazo, como es un Crédito Hipotecario.

Te podría interesar: ¿Cuál es la edad ideal para pedir un crédito hipotecario?

Ingresos bajos o no comprobables.

Actualmente, los bancos solicitan un ingreso mensual mínimo de $10,000.00 pesos para el otorgamiento de un Crédito Hipotecario.  Toma en cuenta que, a mayor cantidad solicitada de préstamo, los ingresos deben ser mayores.

Adicionalmente, es necesario que los ingresos sean demostrables a través de recibos de nómina, estados de cuenta, recibo de honorarios, etc., deberás presentar alguno de estos documentos y se te solicitará los recibos de por lo menos 6 meses anteriores a la solicitud.

Por lo tanto, si no cumples con el ingreso mínimo y éste no es comprobable con algún documento, hace que tu solicitud sea rechazada.

No cumples con la edad requerida.

Para solicitar un Crédito Hipotecario, diversos bancos establecen un mínimo de edad de 25 años y un máximo de 65 años, considerando el plazo a contratar.

Tu edad, sumada al plazo del crédito no debe exceder de los 80 años y esto es para que la institución financiera tenga garantía de pago.

Tip: Entre más joven tomes un crédito hipotecario, la tasa de interés es más baja para ti.

No cuentas con un ahorro para el enganche.

Recuerda que las instituciones bancarias no prestan el 100% del valor de la casa o departamento que quieres comprar; es decir, el aforo máximo (la cantidad que te presta la institución financiera) puede ser de hasta el 95% del valor del inmueble.

Es muy importante que consideres que deberás contar con recursos propios para cubrir el enganche y gastos inherentes al crédito como son: avalúo, apertura de crédito, gastos notariales, etc.

La vivienda no cumple con los requisitos.

Para obtener la aprobación a tu solicitud de crédito, la casa o departamento también debe cumplir con ciertos requisitos para garantizar el préstamo hipotecario.

  1. Que la vivienda cuenta con servicios básicos (agua, luz, drenaje)
  2. Estar al corriente de pagos como agua, predial, etc.,
  3. Que cuente con escritura debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad. (certeza jurídica)

Por último, revisa que en tu solicitud de crédito tus datos sean correctos, sin errores ni inconsistencias y no está por demás decirlo, verídicos. Mentir en la información que proporcionas a la institución financiera es causa de rechazo.

Crédito Para Ti cuenta con asesores certificados que tienen amplia experiencia para brindarte asesoría y apoyarte en tu solicitud. ¡No dudes en contactarnos, nuestra asesoría es gratuita!

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El ABC para comprar tu casa

Para que la experiencia de comprar una casa sea inolvidable y un proceso fácil y exitoso, en este blog hablaremos de todo lo que tienes que considerar, analizar y revisar en esta importante decisión.

Las razones para comprar una casa o departamento pueden ser: familiares, por motivos de independencia, porque acabas de contraer matrimonio, como una inversión y rentarla, como un respaldo financiero o simplemente aprovechar una oportunidad de compra.

¿Qué tan difícil es buscar la casa de tus sueños?

Existen varias opciones para iniciar la búsqueda de una vivienda.

Considera que, a raíz de la pandemia, el sector inmobiliario impulsó un modelo de servicio virtual, que facilita a los compradores conocer varias opciones de vivienda, con la información detallada del inmueble (metros cuadrados de terreno y construcción, ubicación, amenidades, etc.), en algunos casos las viviendas tienen un recorrido virtual y hasta las reuniones con los *Brókers hipotecarios se pueden hacer por videoconferencia.

*Brokers hipotecarios: Son los profesionales encargados de ayudar en la elección de entre los diversos Créditos Hipotecarios Bancarios que se ofrecen en el mercado, siempre ajustandose a las necesidades del cliente. Son las personas que sirven como intermediario entre una institucióbn financiera y quien solicita un Crédito Hipotecario.

Además, existen en Internet muchos portales inmobiliarios en los cuales puedes buscar y consultar las diferentes ofertas de casas o departamentos existentes en el mercado.

El ABC para comprar tu casa

Paso 1

  • Estar decidido y convencido, de que esta compra es un bien duradero y un compromiso a largo plazo.
  • Revisa y reorganiza tus finanzas, identifica tus ingresos y gastos fijos para determinar la cantidad con las que puedes contar.
  • Pon una meta de compra, identifica cuándo es buen momento para materializar este sueño.

Paso 2

Revisa cuál es el instrumento de financiamiento que utilizarás para completar tu compra.

-Si eres trabajador al servicio del Estado y cotizas al ISSSTE, puedes utilizar tu crédito Fovissste

-Si eres trabajador de la iniciativa privada y cotizas al IMSS, puedes utilizar tu crédito Infonavit

-Si eres una persona económicamente activa, puedes solicitar un crédito en cualquier banco.

Recomendación: acércate con un asesor certificado (bróker hipotecario) para que te oriente sobre la mejor opción de financiamiento, tasas de interés, requisitos, etc.

Paso 3

Selecciona la casa que quieres comprar, que se adapte a tus posibilidades financieras y que cumpla con los requisitos para ser aprobada por la Institución financiera.

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Paso 4

Reduce tu búsqueda a 3 opciones, no tomes decisiones apresuradas, toma tu tiempo y recuerda, comprar una casa debe ser producto de una decisión informada.

Date tiempo para visitar distintos inmuebles, revisa que la zona en la que se ubica el inmueble se apegue a lo que estás buscando, el estado de conservación de la vivienda, las vías de comunicación, etc.

Revisa que la documentación del inmueble esté en regla, los pagos del impuesto predial estén al corriente, que en la escritura esté a nombre del vendedor y que dicha escritura este debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad.

Paso 5

Firma un contrato de intención de compra.  Este paso ayuda a formalizar el compromiso de compra-venta para ambas partes, comprador y vendedor quedan protegidos.

Es normal que el vendedor solicite un % del valor del inmueble a cuenta como garantía de compra, la recomendación es no dar ninguna cantidad en efectivo.

Lee todo antes de firmar, revisa los plazos y las cláusulas de penalización por incumplimiento para ambas partes. Firma el contrato en presencia de testigos, en una notaría o en las oficinas del bróker inmobiliario.

¡Recuerda conservar un juego original de este documento!

Paso 6

Continúa con el Avalúo de la Vivienda. Para realizar este paso busca una unidaddevaluacióncertificada y autorizada por Sociedad Hipotecaria Federal (SHF). En Crédito para Ti, contamos con una Unidad de Valuación certificada por SHF y podemos ayudarte con tu trámite.

Paso 7

Selecciona una Notaría.  Concluido el avalúo y revisadas las cifras finales de la operación, podrás turnar la información a la notaría de tu elección para programar la fecha de firma de compra venta del inmueble.

Considera que los gastos notariales engloban:

  1. Honorarios del Notario.
  2. Impuestos.
  3. Derechos ante Registro Público de la Propiedad.
  4. Gestoría y gastos.

Paso 8

Firma tus escrituras. El notario seleccionado elaborará las escrituras que deberá tener los antecedentes del inmueble y los datos generales del comprador, vendedor y la fuente de financiamiento.

El día de la firma, el notario dará lectura a la escritura y te entregará una copia simple y en un lapso máximo de 6 meses te deberá entregar un juego con el sello del Registro Público de la Propiedad.

Al término de la firma podrás pactar con el vendedor la fecha de entrega del inmueble que acabas de adquirir.

Y ahora sí, ¡Estrena tu casa!

Si deseas iniciar el trámite de tu crédito para compra de vivienda ¡Asesórate con nosotros! en Crédito para Ti, te acompañaremos en todo el proceso sin ningún costo para ti.

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