¿Cómo aprovechar al máximo un crédito hipotecario?
Saca el mayor de los provechos a tu crédito hipotecario con los consejos que Crédito Para Ti comparte exclusivamente para ti para que obtengas los mejores beneficios.
¿Sabes cómo funciona un crédito hipotecario? Es importante comenzar por saber a detalle de qué va el crédito hipotecario para comprenderlo y así partir de ahí para finalmente sacar el mayor provecho de él.
¿Cómo funciona un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario bancario es un préstamo que se da para pagar a largo plazo (pudiendo ser de 10, 15 o 20 años) una compra, construcción o remodelación de un hogar. Todo esto dando como garantía de pago la propiedad.
La función de los créditos hipotecarios bancarios es que puedas acceder a un monto alto de dinero para poder desembolsarlo en alguna de las opciones que hemos mencionado.
¿En qué se puede utilizar un crédito hipotecario?
Principalmente en la adquisición de vivienda (como ya hemos mencionado), sin embargo, existen otros esquemas en que puedes utilizar el crédito hipotecario bancario. Pudiendo ser:
- Para terminación de obra
- Remodelación
- Utilizar un crediliquidez con garantía hipotecaria
- Construcción de vivienda
- Adquirir un terreno y construir sobre él
- Adquisición de terreno
- Sustituir otra hipoteca
- Adquirir viviendas en preventa
Una vez teniendo más claras las funciones de un crédito hipotecario, ¡vamos con los consejos!
5 Consejos para aprovechar al máximo un crédito hipotecario
Ahorra para reducir el costo de la cuota mensual
¿Se puede reducir la cuota mensual de un crédito hipotecario? ¡Sí! De hecho, por eso te sugerimos que ahorres un monto previo a la solicitud del crédito.
Contar con al menos un 10% o 20% del valor total del inmueble ayudará a reducir un poco los montos totales de cada mes que se establecerán.
Lidia mejor con los intereses
Muchos de los créditos hipotecarios bancarios no tienen penalizaciones por abono a capital. Por lo que, durante los primeros años te sugerimos aportar un poco más allá de la cuota mensual. Esto permitirá que a largo plazo se reduzcan un poco los intereses.
Recuerda que, en este sentido cualquier aporte que se haga a capital directo será algo que tu bolsillo agradecerá a largo plazo.
Infórmate del crédito antes de solicitarlo
Debido a la gran demanda que existe por los créditos hipotecarios bancarios, es normal que pueda llegar a ser abrumador elegir el mejor. Sin embargo, lo recomendable es analizar cada crédito y considerar cuál es el que mejor se acople a ti, no tú a él.
Como sugerencia, te recomendamos acudir con un bróker hipotecario, en Crédito Para Ti podemos ayudarte con esto.
Nuestro objetivo es brindarte toda la información necesaria y mostrarte los mejores créditos para ti. Recuerda, toda esa asesoría es completamente gratuita.
De cualquier forma, te aconsejamos que, si ya tienes un crédito visualizado, te fijes en los siguientes puntos:
- Pago mensual. Haz la corrida de cuánto tendrías que pagar mensualmente. Ojo, procura que no sea superior al 30% de tu sueldo. No es aconsejable que se rebase esa cantidad.
- Plazo. Determina a cuántos años quieres que se liquide la deuda.
- Tasa de interés. Verifica si es variable o fija, esto en gran medida dependerá la cuota mensual.
- Costo total del crédito. Puedes solicitar una simulación.
- Penalizaciones. Asegúrate de leer las “letras pequeñas” respecto a las penalidades que puede incorporar el crédito hipotecario.
- Costos adicionales. Ten presente los costos del avalúo, gastos notariales, escrituras, investigación, etc.
Que en ningún punto te tomen en curva. Procura empaparte de toda esta información. De cualquier forma, te invitamos a contactar a alguno de nuestros asesores hipotecarios.
Elige el mejor servicio
Sí, comprendemos que lo primordial es un crédito funcional, sin embargo, te recomendamos considerar el banco que mejor servicio te dé.
El compromiso que estás a punto de hacer es a largo plazo, por lo que es mejor tener una buena relación con la banca comercial para evitar roses en algún futuro.
Hazlo deducible de impuestos
¿Es posible? ¡Sí! Esto puede ser beneficioso para ti. Para deducirlo puede solicitar directamente con el banco una constancia de deducibilidad.
Lo puedes hacer con créditos bancarios hipotecarios, de Infonavit y hasta de fovissste.
¿Qué pasa con mi Crédito Fovissste si renuncio?
El Crédito Fovissste no solo es querido por sus distintos esquemas que maneja o por las cantidades que puede llegar a otorgar (tal como el caso de Fovissste Para Todos, en el que puede llegar a autorizar poco más de 4 millones 800 mil pesos) sino también por la accesibilidad a los seguros con los que cuenta. Ya que puede ser un seguro de vida o una prórroga en caso de desempleo.
Alguna vez te has preguntado, ¿Qué pasaría con mi crédito si me despiden o renuncio? Probablemente no seas el único que lo ha pensado al momento de adquirir un crédito.
Está más que claro que cualquier cosa puede suceder, por eso mismo se tiene que contar, aunque sea con un respaldo. Además, se debe tener presente que la duración de estos créditos puede ser de largos plazos.
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¿Qué tomar en cuenta en caso de renuncia durante un Crédito Fovissste?
Para comenzar, debes saber que el crédito seguirá vigente y si tienes la oportunidad de continuar haciendo contribuciones mensuales, hazlo. Sin embargo, ten presente que el monto podría ser superior a lo que te solían descontar por nómina.
Esto puede suceder, sin embargo, si tu cambias de empleo puedes seguir pagando el crédito Fovissste por vía nómina.
En el caso de que no puedas continuar pagando el crédito, no entres en pánico. Puedes solicitar una prórroga a Fovissste para dejar de pagar sin tener una infracción por no pago.
El Fondo de Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado, puede otorgarte esta pausa de pago a todas las personas que se queden sin trabajo y no tengan la posibilidad de pagar.
Básicamente la deuda se congela por el tiempo que se solicite y la ventaja es que esta puede detenerse por hasta 1 año en lo que el trabajador consigue un empleo en el sector público.
¿Cómo solicitar una prórroga de pago en caso de desempleo?
Es bastante sencillo. Solo tienes que solicitar tu trámite a través del siguiente sitio web: https://www.gob.mx/tramites/ficha/solicitud-de-prorroga-de-pago-de-credito-hipotecario-fovissste-por-separacion-del-servicio-publico/ISSSTE614
Posteriormente, debes de solicitar el trámite de forma presencial o en línea. En ambos casos deberás contar con los siguientes documentos:
- Identificación oficial.
- Baja oficial expedida por la Institución en donde el titular del crédito hipotecario Fovissste prestó sus servicios.
- Último talón de pago del titular del crédito hipotecario Fovissste.
La diferencia de en línea y presencial, es que, si haces el trámite de forma presencial, tienes que llevar el documento original y en copia.
Recuerda…
Los Créditos de Fovissste no son una opción para cualquier persona. Esto es debido a que uno de los requisitos principales para poder ser acreedor a uno se necesita: Ser un trabajador activo del estado. Y, no solo ese, pero se podría decir que es el boleto de entrada para uno.
Los demás requisitos se pueden dar con el tiempo y claro, tener en cuenta ciertos aspectos.
Los otros requerimientos que solicitan los Créditos de Fovissste son:
- Contar con al menos 18 meses cotizados (o 9 bimestres) ante la Subcuenta de Vivienda.
- Tener entre 25 y 70 años
- No estar en el proceso de dictamen de pensión. Ya sea temporal o definitiva, por incapacidad o por retiro.
- No estar pagando otro crédito durante el trámite (de hecho, este requisito va para ambos tipos de crédito, puesto que así se evita el sobreendeudamiento).
Entre otros. Hay algunos aspectos que pueden variar dependiendo el Crédito Fovissste que se elija.
Por el momento, existen 6 modalidades de crédito. De los cuales puedes elegir el que más te guste o el que mejor te acomode.
Crédito Fovissste
Sin embargo, toma en cuenta que hay algunos que no podrías elegir por su naturaleza. En particular hablamos del “Crédito Pensionados”.
¿Por qué? Este crédito es dirigido a quienes ya se encuentran pensionados y en su vida laboral como trabajadores del estado no ejercieron su crédito hipotecario. Por lo tanto, este es exclusivo de las personas pensionadas (valga la redundancia).
Regresando al tema principal, si deseas adquirir un Crédito de Fovissste, recuerda que cuentas con un respaldo, así que, tómalo con calma; medítalo y realiza tu trámite cuando te sientas seguro. Solo, no dejes pasar tanto tiempo.
En Crédito Para Ti, puedes originar el crédito que más te guste. Nosotros te acompañamos en todo el proceso de forma gratuita.
Somos una Sofom reconocida y contamos con 12 años de experiencia. Además, nuestro servicio es característico por la excelencia en la calidad.
Tu mejor opción es Crédito Para Ti.
