Archivo anual 17 noviembre, 2021

¿Se puede disolver un Crédito Conyugal?

El crédito conyugal es el fruto de una relación consumada ante la ley, el amor y el compromiso. ¿Por qué? Debido a que, se necesita de dos conyugues para hacer válido este crédito. 

El esquema del crédito conyugal es el siguiente:

Si tu pareja cotiza en Infonavit y tú en Fovissste, ¡Felicidades! Pueden ser acreedores a este crédito para parejas. El cual consiste en Unir los créditos de ambas instituciones. De esta manera se puede potencializar el monto del crédito. Así, pueden obtener una mayor cantidad que solicitando el crédito por separado.

Gracias al crédito conyugal pueden elegir una mejor vivienda, mejor ubicación, etc. Realmente las posibilidades se amplían para ustedes y su familia (en caso de tener o que busquen formarla).

Sin embargo, somos conscientes de que no todo es miel sobre hojuelas. La separación es un tema que puede llegar a ser recurrente y está bien. No siempre se puede conservar una relación perfecta, la decisión que llegasen a tomar debe respetarse.

Pero… ¿Qué pasa si quieren disolver el crédito conyugal? Bueno, aquí se entra en temas legales y de compromiso.

Como tal, un crédito conyugal una vez firmado y recibido el monto para adquisición de casa, ya no se puede disolver.

¿Por qué? Porque para este punto ya se ha firmado el contrato para ambas instituciones. Por lo que disolverlo no es posible. Por eso, antes de responsabilizarse por un crédito deben de estar 100% seguros.

También, se debe aclarar que no siempre es por temas de ruptura o divorcio, puede ser por algún desequilibrio económico por alguno de los conyugues.

El crédito conyugal no se disuelve, ¿Qué opciones tenemos?

Comencemos con el caso en el que alguno de los dos se le imposibilita continuar pagando (ya sea por pérdida de empleo o porque quede incapacitado para solventar económicamente, tocamos madera). Lo que puede realizar es:

• Solicitar el seguro de desempleo para evitar el pago completo mensual durante el periodo que se haya especificado.
• O, solicitar el seguro de vida (si es el cónyuge de Fovissste), el cual cubre la deuda si sufres una incapacidad total o permanente.

Claro, en estos casos solo se beneficia la persona que tiene el problema. La otra parte deberá continuar con lo que resta de su deuda.

Otro caso, si alguno de los decidiera dejar de pagar (ya sea por convicción o porque se encuentran en una ruptura y quiere deslindarse), no sería tan sencillo.

Esto es debido a que previo a este desacuerdo ya han firmado un contrato para pagar el crédito que les fue otorgado.

Lo que podría proceder en estos casos, es que deberán solicitar la intervención de un Juez para que designe a alguno de los cónyuges como el único acreditado.

De esta manera, se tramitaría la sustitución del crédito a un solo deudor y se deberá notificar a la institución correspondiente.

Esta parte no es tan recomendable realizarla, puesto que, las mensualidades de la persona no son devueltas y podría perder lo correspondiente a su propiedad.

Además, puede que su historial quede manchado ante otras instituciones de crédito. Haciéndole más difícil el poder recibir otro crédito.

Y… por último, ¿Qué pasaría si alguno de los dos fallece? Bueno, este tema es un poco más complejo debido a los términos en que se haya firmado.

Si deseas conocer de este punto más a fondo, te invitamos a leer nuestro artículo “¿Qué pasa si mi pareja fallece durante un crédito conyugal?”.

Crédito Para Ti te recomienda

Antes de que tú y tu pareja decidan optar por un crédito conyugal, analícenlo, piénselo y vean a futuro.

Claro, habrá cosas que no se puedan predecir y mucho menos estar preparados para confrontarlas. No obstante, mientras se estén comprometidos el uno con el otro y en terminar la deuda, todo el proceso les será muy sencillo.

El crédito conyugal está para facilitarles la vida a ustedes y su familia, por ello no deben convertirlo en algo tedioso si no están completamente seguros.

Si, por otro lado, están seguros, en Crédito Para ti pueden realizar este proceso de forma rápida y sencilla.

Somos una SOFOM con 13 años de experiencia y tenemos una calificación de excelencia por parte de Fovissste. Por lo que te podemos asegurar una atención de calidad de principio a fin. Además de una asesoría completamente gratuita durante todo el proceso.

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¿Será una buena opción el crédito hipotecario para 2022?

El crédito hipotecario bancario tuvo una baja histórica en sus tasas de interés al inicio de la pandemia (2020). Esto tuvo repercusiones buenas en cuanto a quienes buscaban un crédito hipotecario a un plazo de 10 o 20 años.

Estas cifras se pudieron conservar en 2021, puesto que, no hubo un rebote en las tasas como se hubiera pensado, pero de algo podemos estar seguros, que a pesar de que el año 2020 y 2021 fueron años un poco difíciles por la pandemia, estos fueron los mejores para poder sacar una casa a través de un crédito hipotecario bancario.

Sin embargo, estamos a poco tiempo de que el año concluya y ahora la pregunta que nos surge es, ¿Se mantendrán estas tasas así para 2022? Porque es claro que de esto pueden depender tus planes y objetivos.

¿Habrá un rebote en las tasas de interés para 2022?

El tema ha estado en boca de todos en estas últimas semanas, no obstante, la respuesta parece ser favorable, pues especialistas han declarado que se mantendrán las tasas así.

¿Por qué sucede esto y no un rebote? Bien, esto pasa gracias a la alta competencia entre los bancos de México. De esta forma las tasas a largo plazo continúan bajas.

¿E qué podemos traducir esto? En que obtener un crédito hipotecario bancario es una gran opción si deseas adquirir tu propiedad en 2022.

De cualquier forma, no hay que bajar la guardia ni mucho menos. Hasta el momento son expectativas que se tienen en torno al mercado hipotecario.

Recuerda que esto sucedió por la pandemia y, a como han evolucionado las cosas, pudiera parecer que estamos a unos cuántos pasos para volver a la “normalidad”. Y, con esto puede modificarse el mercado hipotecario (porque fue una de las industrias que se modificó a raíz de la pandemia).

Es por eso que no debes dejar nada a la expectativa. Si tienes ya en mente adquirir tu hogar, entonces la oportunidad de utilizar estas tasas no debes desaprovechar.

Otra cosa que debes tomar en cuenta es que por el momento estas tasas son solo para las que van a largo plazo, las de corto no, pues ahí ya se está viendo el rebote que mencionábamos.  

¿Cuál es el promedio de tasa que hay?

Por el momento las tasas de los créditos hipotecarios bancarios se mantienen en un promedio del 9% cuando son créditos a tasa fija a largo plazo.

De acuerdo con el estudio “Informe Situación Inmobiliaria”, mencionó Carlos Serrano, el Economista en jefe de BBVA:

“Anticipamos que las tasas de largo plazo, en particular el bono a 10 años, van a seguir en estos niveles todo este año y el que viene, por lo que las condiciones crediticias van a seguir buenas”.

¿Cuál es el panorama del crédito hipotecario bancario?

El panorama que se tiene para el siguiente año es bastante favorable. Si tienes algo en mente es momento de concretarlo.

Esto se ve reflejado en las estimaciones que menciona el mismo estudio, pues se pronostica que el financiamiento del crédito hipotecario bancario aumentará entre el 12% y 14%. Nada mal, ¿cierto?

Ahora de lo único que dependerá el adquirir tu vivienda nueva o usada, será de tu decisión.

Si ya tienes una fecha establecida para comenzar a ver qué crédito te conviene más. Qué bueno, ¡Felicidades!, ¿Estás emocionado?

De lo contrario, te podemos aconsejar que no lo pienses tanto o no lo dejes pasar. Insistimos que estos pronósticos son solo para el siguiente año, pero para 2023 aún está difuso y no se sabe a ciencia cierta qué sucederá.

Y, si ya estás más que decidido a hacerlo, te invitamos a solicitar tu crédito hipotecario bancario a través de Crédito Para Ti. Una institución de confianza.

Nuestra calidad de servicio nos respalda y las calificaciones con las que contamos por parte de entidades gubernamentales como Fovissste nos avalan.

Así que… Crédito Para Ti, siempre estará para apoyarte y asesorarte de manera gratuita en todo momento.

¿Qué esperas para hacer realidad tu sueño?

Avalúos | Avalúo Catastral

Un avalúo es una metodología que se enfoca en el análisis del valor real de diversos bienes o servicios. Existen una gran variedad de avalúos donde cada uno tiene un objetivo específico.

Entre los avalúos que más destacan por su uso común, se encuentran: avalúo comercial y catastral.

Anteriormente hemos hablado de “¿Qué es un avalúo comercial?” (te dejamos el link por si quieres conocerlo mejor). Ahora, nos enfocaremos en el avalúo catastral; aprende para qué sirve y cómo diferenciarlo.

¿Qué es un avalúo catastral?

Es la valoración de un inmueble para actualización al gravamen que genera la obligación por derecho a una propiedad; estas obligaciones o impuestos son:

• El impuesto predial
• El ISAI (Impuesto Sobre Adquisición de Inmuebles
• O, el ISR (Impuesto Sobre la Renta).

Claro, dependerá de cada situación el tipo de impuesto que te toque.

Bien, ahora teniendo un poco de contexto, es momento de darle la relación que esto guarda con lo catastral.

El avalúo catastral es una investigación basada en el análisis estadístico de los bienes inmuebles por parte del gobierno. Con este avalúo se establece el valor de los impuestos previamente mencionados.

Con base en este tipo de valuación se determina la tarifa sobre la cual se cobrará cada año dependiendo del impuesto relacionado con el inmueble.

Cabe mencionar que cada costo de impuesto dependerá de las características de la propiedad.

Función de los avalúos catastrales

Los Avalúos Catastrales se utilizan para determinar el valor catastral de un inmueble para poder determinar la Base Gravable y así calcular el monto del pago de impuestos y derechos sobre dicho bien inmueble que también se conoce como predial. 

¿Cuándo se debe realizar un avalúo catastral?

Es necesario cuando se reconoce una inconsistencia entre los datos que se tienen registrados como las características del inmueble y los que aparecen en el catastro.

Esto se hace con la finalidad de ajustar la base gravable y, por consiguiente, ajustar el monto que se paga de impuesto predial.

Este tipo de avalúo normalmente lo solicitan empresas que buscan conocer el valor del terreno en el que están y los impuestos que deben de pagar, así mismo lo llega a solicitar el gobierno municipal de la zona.

Todo de acuerdo con las características particulares de cada inmueble.

¿Quién está autorizado para hacer un avalúo catastral?

De acuerdo con el artículo 3 del Reglamento del Código Fiscal de la Federación, los avalúos que se establezcan para efectos fiscales deben ser realizados por peritos valuadores registrados ante la autoridad fiscal y que pueden pertenecer a:

• El Instituto de Administración y Avalúos de Bienes Nacionales;
• Instituciones de Crédito;
• Corredores públicos que cuenten con registro vigente ante la Secretaría de Economía, y
• Empresas dedicadas a la compraventa o subasta de bienes.

Esto con el fin de que el valor que se establezca sea el real y autorizado para ser concretado por un notario.

¿Cómo diferencio un avalúo comercial de uno catastral?

Su diferencia principal recae en el modo en que se utiliza. El avalúo comercial se utiliza para conocer el valor real del inmueble en el mercado para permitir la compraventa justa; es aquel que establece el precio de un bien inmueble. Este se puede solicitar cuando se quiere vender o comprar una casa. De esta forma todo el proceso de compraventa se vuelve transparente y legal.

Mientras que, el catastral es el que se encargará de determinar el valor no comercial del inmueble con el fin de establecer la cantidad que le corresponderá a los impuestos.

Otra diferencia que se destaca, es que el avalúo comercial dará el valor completo del inmueble. Por otro lado, el avalúo catastral solo dará una parte del precio total de la propiedad.

La forma más fácil de tener presente sus diferencias es a través del objetivo de los avalúos. Y, de igual forma así podrás saber qué tipo de avalúo es el que te conviene más.

Lo hemos mencionado antes, los avalúos son necesarios para transacciones, no solo de compraventa. Esto permite que todo sea justo y equilibrado.

En Crédito Para Ti…

Contamos con una unidad de valuación, la cual cumple con todos los requisitos para brindar este tipo de servicio y más. Si deseas confianza y una opinión experta de peritos calificados, en Crédito Para Ti, estamos para servirte.

Consejos de ahorro para tu Crédito de Fovissste

¿Quieres un Crédito Fovissste, pero no se te da el ahorro? Actualmente está activa la convocatoria de Fovissste Tradicional 2022, por lo que tener algunos consejos de ahorro presentes te será de mucha ayuda .

Antes de adquirir cualquier crédito hipotecario es importante contar con un algo de dinero guardado que te respalde y ayude a amortiguar el crédito un poco.

Es decir, en este sentido, con un buen ahorro puedes solventar gastos adicionales como: el documento de escrituras; avalúos, etc., e incluso poder solventar algunos meses de pago del crédito fovissste. Siendo esto un colchón para el futuro.

En la actualidad, la cultura del ahorro se origina desde una educación financiera básica, sin embargo, muchos no tienen la oportunidad del acceso a este tipo de conocimiento.

No obstante, en Crédito Para Ti, estamos no solo para asesorarte, sino también para aconsejarte y comenzar a inculcar una cultura del ahorro. Los beneficios a corto, mediano y largo plazo se harán notar.

El ahorro siempre será algo positivo; ya sea para adquirir algo o tenerlo para alguna emergencia, nunca estará por demás tener dinero guardado (incluso para invertir).

A continuación, te damos algunos consejos básicos para ahorrar.

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Recomendaciones

Reduce deudas.

El tener deudas es algo normal, sin embargo, lo más recomendable es minimizarlas. Es decir, si terminas de pagar una deuda, procura no endeudarte de nuevo o adquirir más deudas “pequeñas”, que sustituyan a la que acabas de liquidar.

Y, de no ser realmente necesario, al terminar con alguna deuda de una tarjeta, es mejor cancelarla y trata de llegar a solo tener un plástico.

Aunado a esto, cuida que las únicas deudas que tengas sean las “necesarias”. Como el crédito para adquirir una casa; construcción, etc.

Crea un presupuesto mensual

En él puedes establecer limites de gastos. Define los montos para cada cosa. Puedes hacerlo en un archivo de Word, Excel e incluso a mano.

El punto de esto es tener organizados tus gastos y no gastar más de lo establecido. Por lo tanto, tendrás un control sobre todos tus gastos.

De esta forma podrás organizar de forma óptima tus finanzas y determinar cuánto puedes ahorrar en el mes.

Identifica los gatos hormiga

Es probable que hayas escuchado de este término, puesto que, es algo muy común que suceda.

Un gasto hormiga es aquel gasto “pequeño”, pero constante y no es una necesidad.

Por ejemplo, comprar cigarros, jugos, chocolate, café diario, etc., son algunos productos que pueden pasar desapercibidos por su bajo costo. No obstante, si se realiza la suma de toda la semana pueden llevarse una cantidad de dinero interesante.

Haz una lista de esto y verifica qué cosas no son realmente necesarias.

Al final del mes, verá la diferencia.

¿Necesidad o deseo?

¿Realmente lo necesitas o solo es un deseo? Esta pregunta puedes formularla al adquirir un objeto material o un servicio. Muchas cosas se compran y terminan arrumbadas.

Que no te gane la euforia del momento por adquirirla. Visualiza a futuro si te va a seguir ayudando o solo es por el momento.

Privilegia tus necesidades. De esta manera crearás un equilibrio en tu economía.

Fija una meta de ahorro.

Establece un monto al cual quieres llegar y el tiempo en el que lo deseas obtener. Claro, procura que la meta sea realista. Para esto, te sugerimos planificar tus gastos.

Así, podrás establecer objetivos reales acompañados de una pequeña estrategia.

Ahorra para tu Crédito Fovissste

Con los consejos que te hemos dado puedes establecer metas incluso para ayudar al pago de tu crédito.

Recuerda que, al obtener uno tu monto percibido mensualmente se tendrá que ajustar y, por consiguiente, puede que no cuentes con la misma solvencia.

Por ello, es importante generarte una cultura de ahorro antes, durante y después de tu Crédito Fovissste.

Así, tu deuda pasará más desapercibida y tendrás un mayor control sobre tus gastos.

¿Te han gustado estos tips? Si quieres más, háznoslo saber en la caja de comentaros. Crédito Para Ti, está para ayudarte.

¿Cuál es la diferencia entre Crédito Tradicional y Fovissste Para Todos?

El Crédito Fovissste Tradicional y Fovissste Para Todos puede que te parezcan similares, sin embargo, tienen diferencias muy puntuales. Saberlos distinguir te ayudará a elegir el que más te sea conveniente.

Las diferencias entre el Crédito tradicional y Fovissste Para Todos radican en su temporalidad, monto de crédito y modalidad.

A continuación, mencionaremos sus diferencias clave y cómo te puede ayudar cada uno.

Antes de comenzar, como un pequeño recordatorio, ten presente que la convocatoria de Fovissste Tradicional 2022 ya está disponible. Nosotros te ayudamos.

Nosotros te ayudamos y asesoramos de forma gratuita durante todo el proceso.

Diferencias entre Fovissste Tradicional y Fovissste Para Todos

El Fondo de Vivienda maneja diferentes modalidades de crédito y algunas pueden resultar confusas o que solo se distingan por pequeños detalles. No obstante, en este caso las disimilitudes pueden ser muy notorias.

Temporalidad

Nos referimos al momento en que puedes solicitar el crédito. Esta es una de las principales diferencias, puesto que, cuando se trata del Crédito Tradicional, se está sujeto a las fechas en que inicie una convocatoria anual.

Si te estás preguntando, ¿Cuándo inicia la convocatoria Fovissste Tradicional 2022? Bien, actualmente está vigente. Inició el día 14 de octubre de 2021, a las 9:00 a.m. Y, finalizará el 4 de noviembre a las 18:00 h.

Así que, si quieres reflexionar el solicitar esa modalidad de crédito estás en el tiempo perfecto.

Mientras tanto, Fovissste Para Todos, puedes solicitarlo en cualquier momento del año. Solo debes de cumplir con algunos requisitos, los cuales más adelante mencionaremos.

Esta es una pequeña ventaja que tiene este esquema de Crédito.

Monto de crédito

Otro punto a destacar es la cantidad de dinero que puede ofrecer cada crédito.

Con el Crédito Tradicional puedes obtener hasta este momento un monto máximo de 1 millón 171 mil 513 pesos con 50 centavos.

En comparación, Fovissste Para Todos puede llegar a otorgarte poco más de 4 millones 800 mil pesos.

¿A qué se debe esta diferencia? A la forma en que el crédito se otorga.

Fovissste Para Todos a diferencia del crédito tradicional y los otros créditos de fovissste, lo otorga la banca comercial. Es por esta razón que se potencializa al máximo el monto del crédito.

En el siguiente punto explicaremos un poco más esto.

Modalidad

El crédito tradicional otorga el monto máximo de crédito con base en:

• El salario mensual que reporta la Dependencia
• La cantidad total que se encuentre registrada en la Subcuenta de Vivienda del SAR

Ambas cantidades se suman y el resultado es lo que se puede otorgar de crédito.

También cabe recalcar que, para ser uno de los beneficiados con este crédito a través de la convocatoria Fovissste Tradicional 2022, se tiene que pasar antes por un sistema de puntos.

De esta forma, aquellos que tengan una mayor puntuación de acuerdo con ciertos parámetros, serán los primeros acreedores de este crédito.

Como mencionamos al principio, la convocatoria inició el 14 de octubre a partir de las 9:00 a.m., y finalizará el 4 de noviembre a las 18:00 h. Así mismo, la primera lista de resultados se dará a conocer el 18 de noviembre del mismo año.

En el Crédito Fovissste Para Todos, para determinar el monto de crédito que se otorgará se toma en cuenta:

• El saldo de la Subcuenta de Vivienda del SAR (cantidad que otorga Fovissste)
• El crédito de la banca comercial (se calcula con sueldo base más compensación garantizada del deechohabiente, además puedes participar con ingresos adicionales comprobables o tu cónyuge, un hermano o hijo comprobando ingresos).

De igual forma, ambos conceptos se suman y el resultado es lo que se puede llegar a otorgar.

Al participar la banca comercial, el monto del crédito se potencia al máximo.

¿Qué crédito elegir? ¿Fovissste Para Todos o Fovissste Tradicional?

Bien, ahora que conoces mejor la diferencia, solo queda reflexionar cuál te convendría de acuerdo a tus necesidades.

Por lo pronto, puedes aprovechar que la convocatoria de Fovissste tradicional 2022 está activa. En cuánto antes te registres, mucho mejor será.

Recuerda que, en Crédito Para Ti estamos para asesorarte de forma totalmente gratuita. Si te decides por alguno de los créditos de Fovissste, estamos a tu disposición para dar seguimiento. Somos una SOFOM calificada con excelencia por parte del Fondo de Vivienda y nuestra experiencia en este ámbito nos respalda