¿Qué es la capacidad de pago?
Antes de adquirir cualquier deuda o solicitar un préstamo, es importante revisar cuál es el monto de ingreso que tienes, así como tus gastos fijos y deudas que haz contraído y con ello determinar con qué recurso cuentas realmente para hacer frente a otra obligación de pago.
En este ejercicio debes ser realista y no hacer supuestos como “ahorraré más”, “reduciré mis gastos a la mitad”, “me darán un aumento en mí trabajo”, etc., de lo contrario vas a trabajar con números que no se apegan a la realidad y eso pone en riesgo tu estabilidad financiera.
Entonces, si estás pensando solicitar un crédito hipotecario es importante que conozcas tu capacidad de pago.
En términos sencillos la capacidad de pago refleja que posibilidad tienes para poder hacer frente a un nuevo compromiso (deuda) sin afectar tus finanzas personales y para conocer tu capacidad de pago, la operación es muy sencilla.
Suma todos tus ingresos mensuales y luego le restas el total de tus gastos, incluyendo los pagos de tarjetas u otras obligaciones que tengas. Toma en consideración que a mayor gasto o deudas menor será tu capacidad de pago.
Capacidad de pago= ingreso mensual – gasto mensual
Por ejemplo, si ganas $20,000 pesos al mes y tus gastos totales son de $6,000 pesos, significa que tu capacidad de pago es de $14,000 pesos; si esto lo traducimos en porcentajes, tu capacidad de pago es de 70% y tu nivel de endeudamiento es del 30%.
Nota: en nuestro siguiente Blog hablaremos de la capacidad de endeudamiento.
Ahora que conoces cómo se determina la capacidad de pago, esto te permitirá tener presente la solvencia con la que cuentas para cumplir con tu mensualidad del crédito o de la deuda que contraigas.
Si deseas iniciar el trámite de tu crédito hipotecario ¡Contáctanos, tenemos asesores certificados para asesorarte de manera gratuita!
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¿Qué es la capacidad de endeudamiento?
Debes conocer tu capacidad de endeudamiento para tomar una decisión informada y no poner en riesgo tus finanzas personales o el pago de tus necesidades básicas.
La capacidad de endeudamiento, también se le conoce como capacidad de crédito y se refiere a la cantidad máxima de deuda que puedes contraer.
Por lo que, si estás pensando en comprar una vivienda, hacer un viaje o comprar un auto, es importante que conozcas tanto tu capacidad de pago como tu capacidad de endeudamiento y con ello tomar la mejor decisión.
¿Cómo se calcula la capacidad de endeudamiento?
Conocer tu capacidad de endeudamiento te permite saber hasta que monto puedes destinar para el pago de una deuda, sin comprometer la integridad de tus finanzas personales.
Calcular tu capacidad de endeudamiento es muy fácil, sólo resta a tu ingreso mensual los gastos (incluye todos los pagos de tarjetas u otras obligaciones que tengas) y a ese resultado los multiplicas por 0.40 (40%).
Capacidad de endeudamiento= (ingreso mensual – gasto mensual) x 0.40
Por ejemplo, si tu ingreso es de $20,000 pesos al mes y tus gastos totales son de $6,000 pesos, significa que puedes destinar máximo $5,600 pesos para una nueva deuda.
Ahora que estás mejor informado sobre qué es la capacidad de endeudamiento, puedes tomar la decisión de adquirir un nuevo compromiso financiero y cumplir tus metas.
Si una de tus metas es estrenar casa, ¡Contáctanos, tenemos asesores certificados para asesorarte de manera gratuita!
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¿Se puede mancomunar el crédito Fovissste Para Todos?
Si eres trabajador activo al servicio del estado, recuerda que uno de los créditos que pone a tu alcance el Fovissste es “Fovissste para Todos”.
El crédito Fovissste Para Todos es un crédito que te otorga una Institución Financiera (banco) y se complementa con tu saldo de la Subcuenta de Vivienda del FOVISSSTE. Al sumar el saldo de la subcuenta de vivienda con el crédito bancario, obtienes la posibilidad de acceder a un monto mayor de crédito para comprar la casa de tus sueños.
¿Qué significa Mancomunar para Fovissste?
Préstamo otorgado a dos trabajadores, que cotizan al Fovissste, que están unidos por matrimonio o concubinato, para adquirir una vivienda. (FOVISSSTE)
¿Se puede mancomunar el crédito Fovissste para Todos?
¡La respuesta es Sí! Sí puedes unir tu crédito Fovissste para Todos con tu cónyuge (casados o en concubinato)
¿Cuáles son las características del crédito Fovissste Para Todos?
- Puedes utilizar el crédito para: adquisición de vivienda nueva o usada.
- En pesos, con tasa de interés preferencial y pagos fijos.
- Montos de crédito desde $100,000, hasta $4,800,000. (De acuerdo a tu capacidad de pago).
- Plazo de pago de: 5, 10, 15, 20 o 25 años. (Es a tu elección)
- Sin actualizaciones, ni comisiones.
- El FOVISSSTE entrega el 100% del saldo de tu Subcuenta de Vivienda como primer pago del crédito.
Para que todo quede claro, te compartimos el siguiente ejemplo:
Si deseas iniciar el trámite de tu crédito Fovissste para Todos ya sea individual o mancomunado ¡Asesórate con nosotros! En Crédito Para Ti, te acompañaremos durante todo el proceso y tendrás la certeza de que tu trámite se lleva a cabo con la SOFOM mejor evaluada por Fovissste.
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¿Qué es primero, tener el crédito o buscar la casa?
En este blog daremos la respuesta a esta pregunta que inquieta a futuros propietarios.
La compra de una casa representa mucho más que adquirir una propiedad física; para una familia, es la materialización de sueños, seguridad y estabilidad.
Sin embargo, a menudo surge la pregunta: ¿qué es primero, buscar la casa de tus sueños o asegurar el crédito hipotecario necesario para comprarla? Es una pregunta fundamental que puede tener un impacto en tu proceso de compra.
Cuando un comprador se acerca al dueño de una propiedad porque le gustó la casa o departamento, pero no tiene un ahorro previo o el crédito hipotecario aprobado, la opción que tiene es pagar el precio completo o perder esa oportunidad de compra.
Sin embargo, si llega otra persona que ya se preparó y tiene un ahorro para gastos o enganche y además busco asesoría, esta persona podrá hacer una oferta al vendedor y concretar su operación con una probabilidad más alta.
¿Qué pasa si primero buscas la casa?
Es comprensible que la emoción de encontrar la casa perfecta pueda llevarte a buscarla antes de obtener el crédito hipotecario. Sin embargo, no es lo más recomendable por estas razones:
- Buscar una casa sin tener una idea clara de tu capacidad de crédito hipotecario podría traerte desilusión y decepción, en caso de que no puedas obtener el financiamiento.
- La búsqueda de vivienda puede ser un proceso largo y agotador. Invertir tiempo y energía en la búsqueda y que al final el crédito hipotecario no sea aprobado, solo habrá traído pérdida de tiempo.
- Si no conoces tu capacidad de endeudamiento ni tu capacidad de pago, puedes poner en riesgo tus finanzas y perderás ese poder de negociación sobre el precio de la vivienda.
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¿Porqué es importante asegurar primero el crédito?
Ahora, considera que asegurar el crédito hipotecario antes de comenzar la búsqueda de vivienda es una estrategia con numerosas ventajas:
- Conocer cuánto te presta el Banco, el Infonavit o el Fovissste te brinda una comprensión clara de cuánto puedes gastar en una casa y a su vez, podrás enfocar tu búsqueda en propiedades que se ajusten a tu presupuesto.
- Con la aprobación de tu crédito, puedes acercarte a los vendedores con confianza y credibilidad, podrás mejorar tus probabilidades en la negociación.
- Al tener el crédito aprobado estarás listo para hacer una oferta de inmediato, en caso de encontrar la casa perfecta. La agilidad en el proceso de compra puede ser crucial en un mercado competitivo donde las propiedades se venden rápidamente.
¿Qué es primero, buscar la casa o tener el crédito?
La respuesta es clara: asegura tu crédito hipotecario antes de comenzar la búsqueda de vivienda. Este enfoque te brinda seguridad financiera, te permite tomar decisiones informadas y puede simplificar enormemente el proceso de compra de vivienda.
No te arriesgues a decepciones innecesarias ni a pérdidas de tiempo.
En Crédito Para Ti, contamos con asesores expertos que te acompañarán en todo el proceso. Si deseas iniciar el trámite de tu crédito ¡Contáctanos!
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¿Qué es Fovissste Para Todos?
El Crédito Fovissste Para Todos está diseñado para los derechohabientes en activo de base y de confianza que desean potencializar su crédito. Es decir, que podrás obtener una línea de crédito más alta, ya que al saldo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda se suma el crédito bancario y con ello podrás comprar la casa de tus sueños.
¿Cuáles son los principales beneficios del Crédito Fovissste Para Todos?
- Aplica para primer y segundo crédito de Fovissste.
- En pesos.
- Tasa Fija preferencial *
- Mensualidad Fija.
- Costo Anual Total (CAT) más bajo del mercado.
- Sin comisiones ni actualizaciones.
- Descuentos vía nómina.
- Aforo* de hasta el 95%.
- Puedes hacer pagos anticipados sin penalización.
- Las aportaciones subsecuentes del 5% de tu Subcuenta de Vivienda se aplicarán para amortizar tu crédito. ¡Terminarás de pagar más rápido!
*La tasa puede variar según plazo y entidad financiera
*¿Qué es un Aforo? Es la cantidad de dinero que te presta la institución en proporción al valor del inmueble a adquirir. Por lo general el aforo es del 80% del valor de la vivienda.
¿Quieres conocer tu monto de préstamo con Fovissste para Todos?
¿Cuáles son las características del Crédito Fovissste para Todos?
- Puedes utilizar el crédito para Adquisición de vivienda nueva o usada.
- Montos de crédito entre $100,000 y hasta $4,800,000.00 de acuerdo a tu capacidad de pago.
- El plazo de pago es de 5, 10, 15, 20, 23 Y 25 años.
- Posibilidad de mancomunación al 100% para ambos cónyuges que cotizan al FOVISSSTE.
Requisitos para obtener un Crédito Fovissste para Todos
- Tener como mínimo 18 meses de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda.
- Ser trabajadora o trabajador en servicio activo.
- Tener de 25 a 70 años (la edad más el plazo del crédito debe ser menor a 80 años).
- En caso del Segundo Crédito, deberás haber liquidado el Primer Crédito de manera regular.
- No encontrarte en proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión o en proceso de retiro voluntario conforme a la Ley.
Bancos participantes
Si deseas iniciar el trámite de tu Crédito Fovissste Para Todos ¡Asesórate con nosotros! en Crédito para Ti, te acompañaremos en todo el proceso con la seguridad de que tu trámite estará con la SOFOM mejor evaluada por Fovissste.
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¿Cómo elegir el mejor crédito hipotecario?
Una de las decisiones financieras más importantes en nuestra vida, es sin duda, comprar una casa o departamento dado que es un compromiso que puede dudar entre 5 y hasta 30 años.
Buscar y elegir la casa perfecta es algo que lleva tiempo y hay varios puntos que debemos tomar en cuenta al momento de tomar esta decisión. Consulta este video donde hablamos sobre las Características que debe tener la vivienda para un crédito hipotecario.
¿Qué debemos tomar en cuenta para elegir el mejor crédito hipotecario?
Una vez que hemos elegido la casa o departamento ideal viene el gran paso de realizar la compra y para ello, por lo general, buscaremos un crédito hipotecario. Pero ¿cómo elegir el que más nos conviene?
Ya sea que busques ayuda de un Asesor hipotecario o acudas personalmente a una o varias instituciones financieras para conocer sus ofertas y requerimientos para solictar un crédito hipotecario, te recomendamos los siguientes pasos:
- Revisa en cuál institución el desembolso inicial es menor (enganche, avalúo, gastos notariales, comisión por apertura, etc.)
- Analiza con cuál institución tus mensualidades son más cómodas y que al final del crédito el pago total sea menor.
- Revisa que institución te ofrece menor tasa de interés y sobre todo una tasa fija.
- Toma nota de cuál institución tiene un CAT menor, recuerda que el CAT incorpora todos los costos y gastos asociados al uso del crédito.
Ahora que ya conoces los puntos principales para elegir el mejor crédito hipotecario, puedes comparar y elegir la opción que más se ajuste a tus necesidades y capacidad de pago.
No olvides que, en Crédito para Ti, tenemos asesores expertos en materia hipotecaria que te ayudarán a hacer éste comparativo para que elijas la mejor opción y el proceso de comprar tu casa sea exitoso.
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Al momento de elegir un crédito hipotecario ¿Qué es más importante el CAT o la tasa de interés?
Cuando estás en búsqueda de un crédito hipotecario, seguramente surgirán un número importante de instituciones que te ofrecerán un crédito, con diferentes tasas de interés, plazos o promociones y su respectivo Costo Anual Total (CAT).
En este blog hablaremos de dos variables que son relevantes para tomar decisiones financieras y elegir el crédito hipotecario que más se ajuste a tus posibilidades. Nos referimos a la Tasa de interés y al Costo Anual Total (CAT).
La Tasa de Interés: es el rendimiento que genera el monto prestado en un tiempo determinado, éste se expresa en porcentaje de forma anual y generalmente se paga en forma mensual.
El Costo Anual Total: es un dato expresado en porcentaje e incorpora todos los costos y gastos inherentes al crédito, por lo que en términos generales expresa el costo de un préstamo o crédito.
¿Qué es más importante el CAT o la Tasa de interés?
Las tasas de interés que se publicitan no siempre se pueden comparar porque pueden estar referidas a distintos periodos (mensuales, anuales, quincenales e incluso en otras periodicidades), además hay ocasiones en las que tampoco se incluye en la tasa de interés las comisiones por apertura o administración del crédito, así como otros costos asociados como son las primas de seguros.
Por otro lado, el CAT incorpora, además de la tasa de interés anual, todos los costos adicionales que surgen del crédito, como comisiones, anualidad, seguros, etcétera.
Si sólo tomas en cuenta la tasa de interés, seguramente no será una buena decisión financiera, porque estarás perdiendo de vista variables adicionales que pueden ocasionar que termines pagando más o menos por un crédito hipotecario.
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Los expertos recomiendan acostumbrarnos a consultar y comparar el CAT, ya que es un dato que toma en cuenta muchas más variables para tomar decisiones financieras.
Así que, si estás a punto de contratar un crédito hipotecario recuerda buscar, analizar y seleccionar el CAT que resulte más bajo, que sea un crédito acorde con tus necesidades y capacidad de pago.
También es importante tener en cuenta el monto de la mensualidad, cuándo deberás realizar cada pago (semanal, quincenal o mensual), el plazo del crédito y si la tasa de interés es fija o variable, entre otras referencias.
En Crédito para Ti, te ofrecemos un acompañamiento constante, asesoría de expertos en materia hipotecaria que te presentarán las diferentes opciones del mercado, te ayudarán a hacer un comparativo para que elijas la mejor opción y empieces a construir un patrimonio.
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¿Cuál es la edad ideal para pedir un crédito hipotecario?
Es importante tener en cuenta los siguientes aspectos:
1.- La duración de un crédito hipotecario bancario va de los 15 a 20 años y si el préstamo te lo otorga un organismo como Infonavit o Fovissste el crédito puede ir desde los 25 y hasta los 30 años.
2.- Debes tener la mayoría de edad (18 años cumplidos), pero en la mayoría de los casos las instituciones financieras y los organismos de vivienda por lo general financian a partir de los 24 años.
¿Cuál es la edad ideal para comprar casa?
Para algunos especialistas, la edad ideal para adquirir un crédito hipotecario oscila entre los 25 y 45 años de edad. Lo anterior, porque en esa edad el trabajador se encuentra en la etapa más productiva, así como la de mayor estabilidad económica y por lo tanto hay un menor riesgo de impago.
Con base a una publicación de RealEstate Market and Lifestyle se puede observar que, en el año 2021, el 60% de los créditos colocados por la banca se otorgaron para la generación que es conocida como Millennials (nacidos entre 1981 y 1993, actualmente con una edad de entre los 30 y los 40 años).
Esto confirma que la edad ideal para gestionar tu primer crédito hipotecario sea desde los 25 años. Lo anterior, debido a que estás en plena edad productiva y existe una apertura de las instituciones financieras para que puedas unir ingresos con tus padres, personas con la que vives, o tu pareja, etc. Con ello puedes acceder a una vivienda de mayor tamaño, al sumar la capacidad de pago de las personas señaladas.
Si tienes más de 45 años, ¡No te preocupes, la edad no lo es todo!
Para que una institución financiera te brinde un préstamo hipotecario, siempre evalúa otras variables como son: nivel de ingresos, ahorros, historial crediticio, comportamiento de pago, etc.
Por lo que, si cumples con estos requisitos, serás un buen candidato.
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¿Cómo puedo solicitar un crédito en
pesos de Fovissste?
Solicitar tu crédito Fovissste en pesos ¡ Sí es posible ¡ y esta opción
de crédito se llama Fovissste para Todos, este producto te permitirá adquirir una mejor casa, de
mayor tamaño y mejor ubicación.
Este credito no necesita de inscripción, por lo que puedes solicitarlo en el momento que tú
quieras, los descuentos serán vía nómina y el monto máximo del crédito dependerá de tu
capacidad de pago.
Beneficios de Fovissste para Todos
- Crédito en pesos … tu saldo siempre irá disminuyendo.
- Tasa y pagos fijos.
- Se toma en cuenta tu Sueldo Básico y la Compensación Garantizada, lo que potencia al máximo el crédito.
- Aplica para primer y segundo crédito.
Y por si fuera poco podras sumar el 100% del saldo de tu Subcuenta de Vivienda del SAR permitiéndote alcanzar mayor monto de crédito.
Las Instituciones Bancarias que participan en el crédito Fovissste Para Todos son: HSBC, Scotiabank y Banorte.
Si deseas iniciar el trámite de este crédito ¡Contáctanos!
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¿Cuántos años se tarda en pagar una Casa de Fovissste?
El tiempo que se tarda en pagar una casa de FOVISSSTE depende de varios factores, como son: monto del préstamo, la tasa de interés, el plazo y el monto de las cuotas mensuales.
FOVISSSTE ofrece dos tipos de créditos: Fovissste tradicional con un plazo máximo a 30 años cuyo préstamo se denomina en UMA´s y el crédito Fovissste Para Todos cuyo plazo puede ser de hasta 23 años con HSBC. Por lo tanto, el tiempo que se tardará en pagar una casa depende del plazo que elijas y de tu capacidad de pago.
Si tienes dudas de cómo tramitar tu crédito hipotecario FOVISSSTE, te invitamos a contactarnos y juntos buscaremos la mejor solución para generar el patrimonio de tu familia.
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¿Cuál es la importancia de tener un asesor al momento de comprar una casa?
Contar con un asesor al momento de comprar una casa es muy importante porque te facilitará el proceso, teniendo la seguridad de que todo se realice de manera adecuada y sobre todo con la certeza jurídica al momento de escriturar.
En Crédito para Ti, tenemos asesores certificados que te acompañarán de manera gratuita durante el proceso, su función es asesorarte para que tomes la mejor decisión al adquirir un inmueble.
Recuerda, ejercer tu crédito Fovissste al comprar una casa debe ser una decisión informada, ya que es un compromiso a largo plazo que te permitirá contar con un patrimonio para tu familia.
Te invitamos a contactarnos y te asesoraremos sin costo.
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