¿Cómo elegir el mejor crédito hipotecario?
Una de las decisiones financieras más importantes en nuestra vida, es sin duda, comprar una casa o departamento dado que es un compromiso que puede dudar entre 5 y hasta 30 años.
Buscar y elegir la casa perfecta es algo que lleva tiempo y hay varios puntos que debemos tomar en cuenta al momento de tomar esta decisión. Consulta este video donde hablamos sobre las Características que debe tener la vivienda para un crédito hipotecario.
¿Qué debemos tomar en cuenta para elegir el mejor crédito hipotecario?
Una vez que hemos elegido la casa o departamento ideal viene el gran paso de realizar la compra y para ello, por lo general, buscaremos un crédito hipotecario. Pero ¿cómo elegir el que más nos conviene?
Ya sea que busques ayuda de un Asesor hipotecario o acudas personalmente a una o varias instituciones financieras para conocer sus ofertas y requerimientos para solictar un crédito hipotecario, te recomendamos los siguientes pasos:
- Revisa en cuál institución el desembolso inicial es menor (enganche, avalúo, gastos notariales, comisión por apertura, etc.)
- Analiza con cuál institución tus mensualidades son más cómodas y que al final del crédito el pago total sea menor.
- Revisa que institución te ofrece menor tasa de interés y sobre todo una tasa fija.
- Toma nota de cuál institución tiene un CAT menor, recuerda que el CAT incorpora todos los costos y gastos asociados al uso del crédito.
Ahora que ya conoces los puntos principales para elegir el mejor crédito hipotecario, puedes comparar y elegir la opción que más se ajuste a tus necesidades y capacidad de pago.
No olvides que, en Crédito para Ti, tenemos asesores expertos en materia hipotecaria que te ayudarán a hacer éste comparativo para que elijas la mejor opción y el proceso de comprar tu casa sea exitoso.
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Al momento de elegir un crédito hipotecario ¿Qué es más importante el CAT o la tasa de interés?
Cuando estás en búsqueda de un crédito hipotecario, seguramente surgirán un número importante de instituciones que te ofrecerán un crédito, con diferentes tasas de interés, plazos o promociones y su respectivo Costo Anual Total (CAT).
En este blog hablaremos de dos variables que son relevantes para tomar decisiones financieras y elegir el crédito hipotecario que más se ajuste a tus posibilidades. Nos referimos a la Tasa de interés y al Costo Anual Total (CAT).
La Tasa de Interés: es el rendimiento que genera el monto prestado en un tiempo determinado, éste se expresa en porcentaje de forma anual y generalmente se paga en forma mensual.
El Costo Anual Total: es un dato expresado en porcentaje e incorpora todos los costos y gastos inherentes al crédito, por lo que en términos generales expresa el costo de un préstamo o crédito.
¿Qué es más importante el CAT o la Tasa de interés?
Las tasas de interés que se publicitan no siempre se pueden comparar porque pueden estar referidas a distintos periodos (mensuales, anuales, quincenales e incluso en otras periodicidades), además hay ocasiones en las que tampoco se incluye en la tasa de interés las comisiones por apertura o administración del crédito, así como otros costos asociados como son las primas de seguros.
Por otro lado, el CAT incorpora, además de la tasa de interés anual, todos los costos adicionales que surgen del crédito, como comisiones, anualidad, seguros, etcétera.
Si sólo tomas en cuenta la tasa de interés, seguramente no será una buena decisión financiera, porque estarás perdiendo de vista variables adicionales que pueden ocasionar que termines pagando más o menos por un crédito hipotecario.
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Los expertos recomiendan acostumbrarnos a consultar y comparar el CAT, ya que es un dato que toma en cuenta muchas más variables para tomar decisiones financieras.
Así que, si estás a punto de contratar un crédito hipotecario recuerda buscar, analizar y seleccionar el CAT que resulte más bajo, que sea un crédito acorde con tus necesidades y capacidad de pago.
También es importante tener en cuenta el monto de la mensualidad, cuándo deberás realizar cada pago (semanal, quincenal o mensual), el plazo del crédito y si la tasa de interés es fija o variable, entre otras referencias.
En Crédito para Ti, te ofrecemos un acompañamiento constante, asesoría de expertos en materia hipotecaria que te presentarán las diferentes opciones del mercado, te ayudarán a hacer un comparativo para que elijas la mejor opción y empieces a construir un patrimonio.
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¿Qué importancia tiene el CAT en un crédito hipotecario?
En la actualidad la oferta de créditos hipotecarios de los bancos u otras instituciones financieras es variada, cada institución ofrece promociones y tasas de interés distintas; sin embargo, uno de los datos que debes considerar al momento de buscar un crédito hipotecario es el CAT, que significa Costo Anual Total.
De acuerdo con el Banco de México, el Costo Anual Total (CAT), es una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales. Dicha cifra refleja el valor total de un préstamo, ya que incorpora todos los costos y gastos asociados al uso del crédito, mismos que están establecidos en las condiciones y cláusulas del contrato.
El CAT aplica no sólo a hipotecas, también a préstamos personales o tarjetas de crédito, siempre se expresa porcentaje y en términos generales lo que va a costar un préstamo o crédito.
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¿Que elementos integran el CAT?
El CAT es un dato informativo y todas las instituciones financieras que otorgan créditos están obligadas a calcularlo y publicarlo.
El CAT se compone de los siguientes datos:
- Monto de la línea de crédito
- Tasa de interés anualizada
- Pagos periódicos
- Suma de las comisiones cobradas
- Prima de Seguros
- Gastos por servicios bancarios
Una forma sencilla para calcular el CAT, es utilizar la Calculadora del Costo Anual total del Banco de México, te compartimos la liga para que puedas acceder a esta herramienta.
Link: https://www.banxico.org.mx/CAT/
Lo importante de esta información es que con el CAT cualquier persona puede saber cuánto terminará pagando al final de un crédito. Y gracias a las regulaciones en las instituciones financieras, hoy en día, es obligatorio que todas las instituciones que otorgan créditos informen claramente cuál es el CAT final de la deuda para que tú puedas consultar y comparar los porcentajes de diversas instituciones y así decidir qué crédito hipotecario te conviene.
En Crédito para Ti, te ofrecemos un acompañamiento constante, asesoría de expertos en materia hipotecaria que te presentarán las diferentes opciones del mercado, te ayudarán a hacer un comparativo para que elijas la mejor opción y empieces a construir un patrimonio.
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¿Qué se necesita para hacer la precalificación de un crédito hipotecario?
Cuando estás interesado en solicitar un crédito hipotecario con alguna institución financiera, el primer paso es realizar una precalificación.
La precalificación, es un trámite sencillo en donde se revisa información personal y financiera del solicitante, para poder determinar la cantidad aproximada que se le puede otorgar mediante un crédito hipotecario, una institución bancaria u otra institución financiera.
Aunque este trámite lo puedes realizar tú mismo desde una computadora o celular, lo recomendable es que la precalificación se realice de la mano de un “bróker hipotecario” o un “socio comercial”, ya que cuentan con experiencia en gestionar dicho trámite, garantizando que no falte ningún dato que pueda afectar la aprobación del crédito o un monto menor de crédito a otorgar.
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¿Qué datos se necesitan para hacer la precalificación bancaria?
Lo primero que debes hacer es elegir el banco o entidad financiera para hacer tu precalificación.
Crédito para Ti, es socio comercial de los principales bancos y podemos hacer tu precalificación en menos de 5 minutos.
¿Qué datos se requieren?
- Nombre completo
- Correo electrónico
- Teléfono celular
- RFC
- CURP
- Sexo
- Fecha de nacimiento
- Domicilio actual
- Estado civil y régimen
- Estado y Municipio donde deseas comprar
- Valor de la vivienda
- Fuente de ingresos
- Antigüedad laboral
- Total de ingresos netos
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Como verás, son pocos datos y tu Asesor Hipotecario te llevará de la mano haciendo algunas preguntas para que la información sea clara y se ingrese de manera correcta.
Durante el trámite será necesaria la autorización a tu Historial Crediticio, lo cual es indispensable para que el banco o entidad financiera analice y te proporcione una respuesta.
Considera que la precalificación es solo un cálculo aproximado del monto de crédito hipotecario que se te podría otorgar, pero ello no garantiza que el crédito sea aprobado.
Crédito para Ti pone a tu disposición la experiencia de más de 15 años en el mercado inmobiliario, somos socio comercial de los principales bancos y por ello podemos ofrecerte un crédito hipotecario a tu medida, de la mano de nuestros expertos agilizamos tu trámite para que en poco tiempo estés estrenando la casa de tus sueños.
Precalifícate aquí en 5 minutos
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¿Cómo tramitar créditos hipotecarios sin ir al banco?
Adquirir un patrimonio, es una decisión muy importante y para llevarla a cabo, los trabajadores pueden recurrir a créditos hipotecarios a través de instituciones que brindan facilidades y diferentes esquemas de crédito para adquirir una vivienda. Nos referimos a instituciones como el Infonavit, Fovissste y los bancos principalmente.
Si no eres derechohabiente de alguna institución como Infonavit o Fovissste, o lo que te prestan estas instituciones no es suficiente para comprar la casa de tus sueños; la alternativa es, optar por créditos hipotecarios bancarios.
Muchas veces, cuando estamos en ese proceso, la información que nos dan no es suficiente o clara, los requisitos no son precisos, no se tiene suficiente información que permita comparar la oferta existente en el mercado, etc., lo que hace complicado tomar la mejor opción a la hora de querer adquirir créditos hipotecarios, además de las recurrentes visitas al banco, se complican porque el ejecutivo ve muchos temas y no te puede dedicar el tiempo solo a ti, ya que hay gente esperando y debe atenderte rápido.
¿Qué opciones hay para tramitar un crédito hipotecario sin hacer filas en el banco?
Dentro del mercado inmobiliario, existen los “socios comerciales” o “bróker inmobiliario” que pueden ser tanto una empresa, como una persona física. Cuya función es apoyarte como intermediario en el proceso de compra-venta de un inmueble, asesorándote en todo momento, presentando distintas opciones de financiamiento con diferentes instituciones bancarias, para que puedas comparar y elegir la mejor opción.
Los “socios comerciales” tienen la facultad de ofrecerte sin ningún costo, las mismas condiciones financieras que te ofrece el banco que elijas, con la ventaja de que tu trámite será más rápido, con una atención personalizada y con la garantía de un asesor profesional, que buscará la opción que mejor se ajuste a tus necesidades y a tu presupuesto.
Crédito Para Ti, es socio comercial de los principales bancos y por ello podemos ofrecerte créditos hipotecarios con la mayoría de las instituciones bancarias, con condiciones financieras preferentes, te asesoramos sobre las mejores tasas de interés y con ayuda de nuestros expertos, te presentamos las mejores opciones crediticias del mercado, además de que agilizamos tu trámite para que en poco tiempo estés estrenando la casa de tus sueños.
Así que, olvídate de hacer filas en el banco, de no tener claro las condiciones del crédito que estás contratando, de no saber si estás eligiendo la mejor tasa de interés y sobre todo, que no darás tantas vueltas al banco para saber cuánto te presta…nosotros te precalificamos en menos de 5 minutos.
Crédito Para Ti, pone a tu disposición la experiencia de más de 15 años en el mercado inmobiliario y el respaldo de más de 100 mil operaciones realizadas, mediante las cuales hemos ayudado a igual número de familias mexicanas a cumplir el sueño de tener una casa propia y formar un patrimonio. Contáctanos…
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¿Qué aspectos del inmueble se revisan en un Avalúo?
En artículos pasados hemos comentado que, durante el proceso de compra-venta de un inmueble a través de un crédito hipotecario, uno de los requisitos que piden las instituciones como el Infonavit, Fovissste o los bancos, es practicar un avalúo para determinar el valor de la casa que se va adquirir.
Y una de las inquietudes que se tienen al momento de solicitar el servicio de avalúo, es saber qué aspectos revisará el perito valuador en su visita al inmueble. De aquí la frase “la vivienda pasó o no paso”.
Todo lo que revisa y valida el perito valuador es importante para el comprador, porque él querrá tener la garantía de que el inmueble que va a adquirir se encuentra en las mejores condiciones y que le generará plusvalía; y el vendedor querrá que su propiedad se valúe lo mejor posible, para solicitar un precio justo para su venta.
¿Qué aspectos se toman en cuenta para realizar el avalúo de un inmueble?
- Condiciones físicas del inmueble
- Metros cuadrados del terreno
- Metros cuadrados de construcción
- Estado de conservación
- Servicios con los que cuenta
- Calidad de los materiales de construcción
- Ubicación
- Habitabilidad
- Edad de la vivienda
- Número de habitaciones
- Precio por metro cuadrado
Ahora bien, no debes dejar de lado aspectos como la instalación eléctrica, hidráulica y de gas, ya que pueden influir en el valor de la vivienda. Lo anterior, porque en caso de estar en mal estado, implican un gasto extra para quien adquiere la propiedad.
Y no menos importante, se tomará en cuenta la seguridad de la zona, su crecimiento urbano, las vías de acceso al inmueble, si se cuenta con establecimientos, tiendas, centros comerciales, parques, escuelas, hospitales que puedan otorgar, a quienes viven ahí, comodidades y una mejor calidad de vida.
Posterior a la visita física al inmueble y para determinar el valor concluido, el profesional a cargo realizará un estudio de mercado de inmuebles similares al entorno, para poder asignar el valor correspondiente a la vivienda.
No olvides que el avalúo tendrá una vigencia de 6 meses, siempre y cuando la propiedad no sufra modificaciones.
En Crédito Para Ti, contamos con una Unidad de Valuación certificada, debidamente autorizada y con expertos peritos valuadores para ofrecerte un servicio de calidad.
Si requieres realizar un avalúo llámanos al (55) 5201-0770 o envíanos un email a contacto@creditoparati.com.mx , será un gusto atenderte.
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Los 4 pasos para hacer un avalúo hipotecario
Si estás en el proceso de comprar un inmueble a través de un crédito hipotecario, uno de los requisitos es practicar un avalúo a la casa que quieres comprar para determinar su valor.
Con el avalúo se garantiza que el préstamo que te otorgue la entidad financiera esté cubierto por el valor de la propiedad que deseas adquirir, de esta manera la casa queda en garantía y respalda el préstamo otorgado.
La primera decisión es elegir la empresa que te ayudará con este servicio y para ello considera que debe ser una empresa autorizada por SHF (Sociedad Hipotecaria Federal), que es la entidad que norma la elaboración de avalúos para originación de crédito en México.
Una vez que has elegido a la Unidad de Valuación, los 4 pasos para realizar un avalúo son:
Deberás llenar la solicitud para la elaboración del avalúo y presentar la siguiente información de la vivienda:
- Escritura del inmueble
- Plano arquitectónico
- Boleta predial
- Recibo de agua
- Recibo de luz
- Copia de RFC, CURP, identificación oficial de comprador y vendedor
- Asignación de valuador
En este paso se te asignará un perito valuador, quien es un experto en valuación y su función principal es determinar el valor, en este caso de un inmueble, a través de diversos métodos; considera que debe ser un profesional con título y debe estar registrado ante SHF.
- Visita al inmueble y elaboración de avalúo
Es importante que la persona que reciba al perito tenga toda la documentación. Durante la visita el perito valuador examinará a fondo las características del inmueble, desde el enfoque físico y técnico, revisará que las medidas indicadas en la documentación coincidan con la realidad y tomará fotografías de la propiedad.
- Expedición
Una vez terminada la visita, el resultado se tendrá en un periodo de 6 a 8 días en promedio. Dicho resultado reflejará el valor real del inmueble de acuerdo con el mercado, zona, tipo de construcción, antigüedad, etc.
Considera que el costo del avalúo no está incluido dentro del crédito hipotecario, por lo que el comprador deberá cubrirlo.
En Crédito Para Ti, contamos con una Unidad de Valuación certificada, debidamente autorizada y con expertos peritos valuadores para ofrecerte un servicio de calidad.
Si requieres realizar un avalúo llámanos al (55) 5271-0770 o envíanos un email a contacto@creditoparati.com.mx , estamos listos para atenderte.
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¿Por qué se necesita un avalúo para comprar o vender una casa?
Al momento de querer comprar o vender un inmueble, la pregunta obligada es ¿cuánto vale ese inmueble? y para garantizar un valor justo que considere todas las características de la propiedad lo mejor es realizar un avalúo.
Recordemos que un Avalúo es el resultado de estimar el valor de un bien a partir de sus características físicas, ubicación, uso y de una investigación y análisis de mercado.
Existen diferentes tipos de avalúos cuyo objetivo es determinar distintos valores como, por ejemplo: valor catastral, valor comercial, valor para rentas, etc., pero para este Blog nos centraremos en el avalúo hipotecario, que es el utilizado para el otorgamiento de un crédito hipotecario.
Te invitamos a revisar nuestro Blog sobre ¿Qué tipos de avalúos existen?
Si estás en proceso de adquirir o vender una casa a través de un crédito hipotecario, uno de los requisitos es practicar un avalúo hipotecario a la casa en cuestión.
El avalúo hipotecario tiene como función determinar el valor real del inmueble de cara a la solicitud de un crédito hipotecario. Estos avalúos deben cumplir con la normativa establecida por SHF (Sociedad Hipotecaria Federal), entidad regulatoria de los avalúos para otorgamiento de crédito en México.
Algo que debes tener en cuenta es que el avalúo tiene un costo y para realizarlo deberás presentar la siguiente documentación del inmueble:
- Escrituras
- Boleta del agua y predial
- Constancia de uso de suelo
- Planos arquitectónicos
Busca una Unidad de Valuación Certificada
Para realizar el avalúo es importante que elijas una empresa certificada y registrada ante la SHF (Sociedad Hipotecaria Federal).
En Crédito para ti, contamos con una Unidad de Valuación certificada, debidamente autorizada y con expertos peritos valuadores para ofrecerte un servicio de calidad.
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¿Tienes una casa y quieres dejarla de herencia? Aprovecha que septiembre es el mes del Testamento
Lo mejor que podemos heredar a nuestra familia es la seguridad y la tranquilidad de contar con un patrimonio con certeza jurídica cuando ya no estemos.
En México septiembre es denominado el “Mes del Testamento” y durante todo este mes las Notarías Públicas de todo el país ofrecen asesoría gratuita en materia testamentaria y reducen los costos del testamento hasta en un 50% e incluso extienden sus horarios de atención.
Un testamento es un instrumento legal que es otorgado ante la fe de un notario, en dicho documento se manifiesta tu voluntad sobre el destino que tendrán tus bienes y recursos al morir; por lo tanto, es la herramienta que garantiza la seguridad jurídica a nuestros seres queridos.
¡El testamento es la única forma legal, segura y eficaz para que tus bienes queden en manos de quien tú decidas!
Puntos importantes del Testamento
- La persona que decide libremente sobre a quién se cederán sus bienes al morir se llama Testador.
- Heredero, es la persona que recibe la totalidad o parte de la herencia.
- Legatario, es quien recibe los bienes específicos que el testador le haya asignado.
- El testamento debe hacerse ante un Notario, que es quien da fe sobre la voluntad del testador y ello se refleja en una escritura.
- La edad para hacer un testamento varía dependiendo del estado en donde se encuentre la persona, en la mayoría de los estados de la república la edad mínima es de 16 años.
- El testamento se puede hacer cuántas veces se desee; siendo válido el último que se haya realizado.
- Al momento de realizar el testamento debes estar en uso de tus facultades mentales; es decir, acudir por voluntad propia y no estar bajo la influencia de alguna sustancia nociva o de otras personas.
- El testamento original siempre queda en el libro del Notario y se entrega una copia al testador.
Lo más común en un testamento es heredar bienes inmuebles y para incluirlos, no es necesario que exhibas la escritura del bien inmueble, lo importante es indicar al Notario la ubicación y designar quién o quiénes serán los herederos o legatarios.
Al hacer un testamento, ordenamos nuestros documentos, heredando no solo bienes sino también tranquilidad a nuestros seres queridos. Evitando gastos innecesarios, pérdida de tiempo y problemas en las familias. Si existe un testamento no hay necesidad de pasar por un juicio sucesorio intestamentario que es caro, tedioso y largo.
El testamento es una forma de proteger el destino de tu patrimonio y a las personas que más quieres.
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Si deseas iniciar el trámite de tu crédito hipotecario y generar un patrimonio heredable ¡Contáctanos, tenemos asesores certificados que responderán todas tus dudas y te acompañarán en todo el proceso!
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Mitos y realidades del Buró de Crédito
Las sociedades de información crediticia como Buró de Crédito y Círculo de crédito, son empresas privadas de tecnología financiera, cuya función es recopilar y enviar información sobre el historial crediticio de personas físicas y morales, para que los otorgantes de créditos evalúen el riesgo de otorgarte un crédito.
Al ser su principal función reportar mensualmente el comportamiento de pago de los consumidores, se han creado mitos y realidades que debemos aclarar para que estés bien informado.
¿Mito o Realidad?
Todos estamos en el buró de crédito.
Desde el momento que solicitamos nuestro primer crédito, ya sea en una tienda departamental, una tarjeta de crédito, crédito de auto, etc., se crea nuestro Reporte de Crédito y aparecer en el buró es completamente normal y deseable, ya que si tu comportamiento de pago es bueno tendrás acceso a un crédito de forma fácil. Entonces, esto es una realidad.
El buró de crédito es quien aprueba o rechaza las solicitudes de crédito.
El buró de crédito o Círculo de Crédito reciben de manera mensual la información que le envían las instituciones otorgantes de crédito, sobre el comportamiento de pago de los consumidores y con ello elaboran el Reporte de Crédito. Sin embargo, Buró de Crédito ni el Círculo de crédito tienen facultades para aprobar o rechazar solicitudes de crédito. Esto es una decisión que les corresponde exclusivamente a los otorgantes de crédito; por lo que esto es un mito.
El buró de crédito es una lista negra.
En el historial de crédito, se reflejan todos los registros de pago puntuales, así como los de atraso de todos los compromisos (créditos) que se tienen, y esto no quiere decir que sea una lista negra.
Si presentas algún atraso y te pones al corriente, el Reporte de Crédito reflejará este cambio a más tardar en 10 días, mostrando que eres un cliente que cumple con sus compromisos. Nada de listas negras, esto es un mito.
El buró de crédito boletina a las personas.
Esta percepción proviene desafortunadamente de malas prácticas fomentadas por los despachos de cobranza para amenazar a los consumidores.
Pero, es importante mencionar que los consumidores somos quienes controlamos quién puede consultar nuestro historial en el buró de crédito, porque para poder revisarlo los otorgantes de crédito necesitan obtener forzosamente la autorización por escrito del titular de la información. Así que, no existen acciones para “boletinar”, esto también es un mito.
El buró de crédito sólo registra información de los créditos otorgados.
La información que se envía para elaborar el Reporte de crédito no solo es aquella relacionada a los créditos que tienes contratados y si fueron pagados en tiempo, con retraso o no pagados; también se reporta: aumento en la línea de crédito de tarjetas, servicio de telefonía, televisión de paga, servicio de agua y electricidad, así como el registro de tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC), direcciones y cantidad de préstamos recibidos. Entonces, esto también es un mito.
Y finalmente, ¿Estar en el buró de crédito es bueno o es malo?
La respuesta, dependerá de que tan saludable se encuentra tu historial crediticio y lo resumiremos así, “Un buen historial crediticio te abrirá las puertas a futuros créditos y si es malo será un obstáculo para acceder a algún financiamiento”
Te compartimos esta estadística, el 73% de mexicanos entre 25 y 45 años considera difícil comprar su casa, es por eso que te invitamos a mantener un buen historial crediticio para que cuando estés en el proceso para comprar tu casa, no haya ninguna dificultad.
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