Beneficios de contar con un bróker hipotecario
Comenzar el proceso de adquisición de un crédito hipotecario bancario puede ser abrumador cuando se desconoce un amplio porcentaje del tema. Por ello, lo que se sugiere es contar con la ayuda de un experto, siendo más concretos un bróker hipotecario o asesor hipotecario.
¿Por qué? Ellos son profesionistas altamente calificados para brindar asesoría sobre todo lo que corresponde al mercado hipotecario e incluso mobiliario. Además, dependiendo del caso la asesoría puede ser completamente gratuita.
Esto sucede en Crédito Para Ti debido a que, contamos con brókers hipotecarios cuyo único propósito es ayudarte a encontrar el mejor crédito hipotecario para tu conveniencia.
¿Es necesaria la ayuda de un bróker hipotecario?
Sí, pese a que esto no sea obligatorio y puedas hacer todo el trámite por tu cuenta, los brókers cuentan con años de experiencia y bastos conocimientos. Además, siempre verán en pro de ti y tus intereses.
Por ello, a continuación, te compartimos algunos de los beneficios que trae consigo trabajar de la mano de un asesor hipotecario.
5 ventajas de trabajar con un bróker hipotecario
Investigación analítica y extensa de los créditos hipotecarios
Por la experticia que tiene el bróker sabe cómo hacer un análisis correcto de los créditos hipotecarios. Esto va más allá de revisar la tasa de interés (el valor del dinero) y el Costo Anual Total (CAT).
También te expande el panorama respecto a información sobre: enganche, seguros, mensualidades, plazos, beneficios de cada banca comercial, etc.
Aprovechando la mención de los seguros, cabe destacar que el bróker podrá explicarte más a fondo sobre estos. Es decir, tendrás conocimientos sobre qué abarca el seguro, de qué es y cómo activarlo.
En muchas ocasiones no se tiene conocimiento esencial sobre cómo funcionan los seguros y por ende no se activan o no se hace uso de ellos.
Conocimiento del mercado de créditos hipotecario
Una de las ventajas más cómodas de conseguir la ayuda de un bróker hipotecario es que puedes evitar la visita a todos los bancos para realizar consultas de los créditos.
El bróker será quien te facilite la información en un solo lugar. Además, te mostrará cuáles son las mejores opciones a elegir.
Negociaciones
El bróker hipotecario podrá abogar por ti y negociar con el banco en caso de ser necesario.
Muchas de las ocasiones son para llegar a acuerdos donde se ayuda al beneficiario a obtener el crédito pese a tener una calificación no tan buena en buró de crédito.
De igual forma, el bróker puede aconsejarte y ayudare a obtener un mejor acuerdo con el banco respecto a tasas de interés, plazos, etc.
Orientación de los tipos de crédito
Un error común es pensar que el crédito hipotecario bancario solo es para adquisición de vivienda nueva o usada. No obstante, este se puede utilizar para:
- Construcción en terreno
- Adquisición de vivienda en preventa
- Crédito Liquidez
- Ampliación o remodelación
- Entre otros
Asimismo, ten en cuenta que existen créditos cofinanciados (como Fovissste Para Todos).
Ahorro de dinero
¿Cómo? Aunque no lo parezca, la asesoría de un bróker al momento de elegir un crédito hipotecario puede ahorrarte miles de pesos. ¿Por qué? Debido al análisis de las variables que el asesor estudia por ti. Desde tasas de interés hasta las posibles negociaciones.
Lo que el bróker siempre buscará será que obtengas el mejor crédito a futuro. Recuerda que, los créditos son a largo plazo y contar con uno que cumpla y supere expectativas siempre será bien recibido.
¿Dónde contratar un Bróker Hipotecario?
En Crédito Para Ti puedes elegir entre los brókers con los que contamos. Todos cuentan con basta experiencia en este sector, por lo que te aseguramos que encontrarás el crédito perfecto.
Asimismo, te hacemos hincapié en que su asesoría y apoyo no tiene costo alguno. Es completamente gratuito. Así que, en cualquier momento puedes contactarlos.
¿La inflación afecta a los créditos hipotecarios?
No es sorpresa que la inflación nos afecta a todos en distintos niveles, no obstante, si estás en búsqueda de un crédito hipotecario bancario seguramente te habrás preguntado: “¿La inflación afectará mi crédito?”.
Lo cierto es que sí, pero no de la manera en que estás pensando. De hecho, la inflación puede jugar a tu favor si solicitas un crédito.
¿Y si te decimos que la inflación puede ser positiva para tu crédito hipotecario?
Sí, sabemos que puede sonar contradictorio puesto que, sabemos que la inflación siempre ha sido relacionada con lo negativo. Sin embargo, hay formas de darle la vuelta y tomar a tu favor la situación.
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¿Cuál es el impacto que tiene la inflación sobre un crédito hipotecario bancario?
El término de inflación no es lejano ni ajeno a los mexicanos. Sabemos las repercusiones que tiene sobre productos y servicios. No obstante, en lo que respecta de los créditos hipotecarios las consecuencias son más indirectas que directas.
Es decir, tú ya contarás con las mensualidades fijas de tu crédito y tendrás un presupuesto destinado a la compra de consumo de alimentos, vestido, transporte, etc. Si sube de forma exagerada la inflación claro que habrá consecuencias al limitar un poco la compra de ciertos productos, pero el crédito no se verá afectado como tal debido a que, la mensualidad ya ha sido establecida.
Aunque… ¿Cómo se saca provecho de la inflación? Bueno, entrando en temas de instrumentos financieros, trataremos de explicar a detalle la parte positiva.
Inflación vs créditos hipotecarios
Tomemos en cuenta que, con la inflación moderada el sueldo también sube cierto porcentaje.
Mientras eso sucede, al tener un crédito hipotecario bancario con tasa fija (antes de continuar, debemos aclarar que en este ejemplo se utiliza la modalidad de tasa fija) y un plazo ya establecido, este no incrementará.
¿Sabes hacía dónde queremos llegar? Bien, si aún no, te lo decimos. Con una inflación moderada incrementará tu sueldo un cierto porcentaje, mientras que, el crédito continuará siendo el mismo a lo largo del tiempo que se dictaminó.
Imaginemos una situación para ejemplificar mejor esto.
Supongamos que solicitas un crédito hipotecario de 500 mil pesos a 10 años con una tasa fija anual del 10%. Tus ingresos al año de 2022 son de 200,000 pesos e hipotéticamente destinas una tercera parte de tu sueldo anual al pago del crédito.
En el caso de que durante los próximos años haya un incremento del 4% de inflación (por año), entonces es probable que exista un incremento de sueldo del 2.5%.
Al momento de llegar a los 10 años, tus ingresos anuales habrán incrementado en un 25%, mientras que la deuda de tu crédito continuará con la misma cantidad.
Traducido en números tendrás una solvencia de 250 mil pesos anuales. En cuanto a tu crédito, ya no ocupará la tercera parte, sino muchísimo menos.
Este es el efecto positivo que tiene la inflación en el mundo de los créditos hipotecarios.
Y por si te lo preguntabas, aunque el salario estuviese por debajo de la tasa de inflación, no dejará de ser benéfico.
Recuerda que este es un ejemplo muy específico en el cual es importante que el crédito hipotecario bancario tenga un esquema de tasa de interés fija y claro, que tus pagos mensuales sean constantes. De otra forma, si llegas a fallar en mensualidades puede haber la posibilidad de incrementar los intereses y puede complicarse la situación.
¿Es recomendable solicitar un crédito actualmente?
Sí, actualmente las tasas de interés se encuentran estables y si consideras que tu ingreso te lo permite, toma la ventaja de aprovechar la inflación a tu favor.
Ten en cuenta que adquirir una vivienda siempre será una inversión inteligente. Tanto por su rentabilidad como por la construcción de patrimonio.
¿Tienes otras dudas respecto a los créditos hipotecarios? Te sugerimos leer nuestro artículo: créditos hipotecarios | preguntas frecuentes.
Si no se encuentra tu duda, te invitamos a escribirnos en el botón de mensaje que se encuentra en la parte inferior derecha. Ahí te responderemos rápidamente.
Crédito Para Ti está para apoyarte. Somos una SOFOM con más de 10 años de experiencia; nuestros servicios están calificados con excelencia por la calidad por parte de instituciones como Fovissste y contamos con todas las regulaciones ante las instituciones correspondientes como Condusef.
¿Cómo solicitar un crédito hipotecario?
Solicita tu crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa o usada sin inconvenientes.
Realizar el trámite es realmente sencillo, basta con generar tu solicitud para el banco que te gustaría ejercerlo, cumplir con los requisitos necesarios y entregar la documentación que se te pida.
Para todo este trámite, Crédito Para Ti puede apoyarte y asesorarte en todo momento. Si desconoces un poco el mercado crediticio y mobiliario, te sugerimos ir de la mano de un profesional para tomar la mejor decisión.
Crédito Para Ti cuenta con brókers hipotecarios (asesores hipotecarios) con basta experiencia y actualizados constantemente en este rubro. Su asesoría es completamente gratuita, por lo que te sugerimos contactar al tuyo para tomar decisiones sabías e inversiones inteligentes.
Si ya estás decidido a ir por tus metas obteniendo un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa, nueva o usada, te sugerimos tomar en consideración lo siguiente:
Requisitos para un crédito hipotecario bancario
Edad mínima de 25 años y máxima de 70 años
La edad puede variar dependiendo de la institución bancaria que se elija. Incluso, en algunos casos si eres menor de 25 años se puede llegar a una negociación con el banco. Para esto, debes de cumplir con estrictos requisitos como contar con ingresos fijos y antigüedad laboral mínima.
Respecto a la edad máxima, lo que se pide es que al término del crédito no se rebasen los 80 u 85 años (este término dependerá de la banca comercial).
Es decir, si comienzas tu crédito hipotecario bancario a los 70 años y este tiene una duración de 15 años, entonces eres apto (porque terminarías a los 85). Sin embargo, si tienes 70 años y crédito solo se da para 20 años, entonces será poco probable que el crédito tenga luz verde.
Buen historial crediticio
Un crédito hipotecario para adquisición de vivienda es un gran compromiso por todo lo que implica. Dada esta razón, es necesario que el banco evalúe tu situación crediticia y verificar que no tengas una mala calificación.
No lo tomes a mal, esto lo hace el banco para asegurarse que habrá una situación armónica durante el plazo del crédito.
Además, también se te da la oportunidad de evitar sobreendeudamientos y situaciones no tan gratas en caso de tener conflictos por no pagar el crédito.
Si no tienes una buena calificación, pero te encuentras mejorándola, entonces puedes llegar a negociar términos y condiciones con el banco.
Un bróker hipotecario te puede asesorar o bien, incluso negociar por tu nombre.
De ser tu caso, te sugerimos contactar uno de nuestros brókers. Recuerda, no tiene ningún costo.
Antigüedad laboral
Cualquier institución bancaria necesitará un respaldo de tu estabilidad financiera. Normalmente solicitan al menos 1 o 2 años de antigüedad laboral.
Si te has cambiado recientemente de trabajo es necesario que cuentes con al menos un semestre ahí. De igual forma, el banco puede evaluar tu situación y ver el tiempo que estuviste en tu anterior empleo.
En caso de no ser asalariado, lo que el banco te pedirá son ingresos comprobables y estables de al menos 2 años. Para esto será necesario tener a la mano tus estados de cuenta.
Capital inicial
Este requisito cualquier banco te lo pedirá. Solo variará el porcentaje puesto que, algunos piden entre el 10 o el 15% del valor total del crédito.
Así que te aconsejamos tener un pequeño ahorro o que comiences a llenar tu cochinito.
Esto lejos de ser un obstáculo, es una ayuda enorme porque entre más acumules para tu enganche las mensualidades podrían disminuir considerablemente.
Documentación requerida para un crédito hipotecario bancario
Para dar inicio al trámite de un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa, es necesario presentar:
- Solicitud de crédito llenada y firmada por el solicitante
- Identificación oficial
- Comprobante de ingresos
- Comprobante de domicilio
La noticia que revolucionará a Fovissste
¡Paren todo! Fovissste ha compartido un comunicado oficial que cambiará por completo uno de sus esquemas de Crédito Fovissste más conocido. ¿Tienes en mente cuál? Nos referimos al: Crédito Tradicional.
El crédito tradicional fovissste es conocido por sus facilidades de pago, baja tasa de interés y monto máximo que puede otorgar (1 millón 257 mil 788 pesos).
No obstante, la peculiaridad de este modelo de crédito es que solamente se puede solicitar una vez al año al anunciarse la “Convocatoria Crédito Tradicional Fovissste”.
Para poder hacerte de un crédito tradicional es imprescindible mantenerte atento a las fechas de comienzo y termino de la convocatoria. Además, se debe cumplir con un puntaje mínimo para poder ser acreedor a este crédito.
Pero… ¿Cuál es la noticia? Todo apunta a que se eliminará la convocatoria para dar la oportunidad de solicitar el Crédito Hipotecario Fovissste a través de inscripción continua.
Maravillosa noticia, ¿Cierto? Ya no tendrás que esperar a una temporada del año para poder iniciar con el trámite de tu crédito.
Gracias a esta inscripción continua, será más fácil poder tener acceso a este tipo de crédito.
Fovissste hasta el momento solo ha comunicado esto, no se sabe si continuará el sistema de puntos o no, pero lo que debes tener claro es que puedes iniciar tu proceso de trámite en cualquier fecha de año. Tal como lo es con el modelo de Fovissste Para Todos.
¿Cuándo entrará en vigor la inscripción continua de créditos?
Se prevé que inicie hasta octubre del presente año (2022). Comenzará con el registro de inscripciones de crédito 2023.
A partir de ello, el programa de Crédito Fovissste será continuo.
¿Qué traerá consigo este cambio en el crédito fovissste?
Lo primordial “no tener que esperar por una convocatoria”. De manera secundaria también se dispondrá de una plataforma en línea para facilitar el proceso, así como dar seguimiento y consultar avances respecto al trámite una vez iniciado.
Asimismo, se tendrá la oportunidad de interactuar de cerca con información respectiva a cada modalidad de crédito fovissste, como:
Con la finalidad de que conozcas todas las opciones que existen y confirmar si alguna te conviene más.
De igual manera, Fovissste te dará la oportunidad de contar con un taller de educación financiera al momento de entrar a la inscripción de tu crédito.
Dicho taller será nombrado “Aprendiendo para elegir mejor”. Este te ayudará como derechohabiente a tomar mejores decisiones respecto al crédito hipotecario que estarás por recibir.
Gracias a este taller podrás tener un mejor control sobre tus finanzas y por ende te evitará estancarte en sobreendeudamientos y dificultades de pago.
El Fondo de Vivienda del ISSSTE ha diseñado todo esto para facilitar aún más la oportunidad de obtener un crédito y lo utilices para cumplir metas, objetivos y sueños como:
- Adquirir una vivienda nueva o usada
- Adquirir terreno propio para construir sobre él
- Remodelación o ampliación de la vivienda actual
- Construcción sobre terreno propio
- Redención de pasivos
Las oportunidades que se han abierto con esta nueva modalidad de crédito tradicional son muchísimas.
Además, con esto Fovissste busca ser más transparente y accesible para todos. Olvida que no hayas alcanzado a entrar a la convocatoria por contratiempos. A partir de octubre tendrás muchas más y mejores oportunidades.
Entérate con Crédito Para Ti
Nos mantendremos a la vanguardia informándote todo respecto a este nuevo cambio y nuevas noticias de los créditos fovissste.
Si lo deseas puedes seguirnos en nuestras redes sociales o mantenerte al tanto de nuevos posts. Publicamos cada semana consejos, noticias y resolución de dudas.
¿Por qué hay pago vencido si ya se realizó el cobro del crédito?
¿Se realizó el pago de tu Crédito Fovissste vía nominal y marca pago vencido? No te preocupes, no es por un error de sistema; es algo que suele suscitarse, pero esto tiene solución y a continuación te la compartimos.
Existen razones por las que el cobro mensual de tu crédito no se vea reflejado pese a que Fovissste ya hizo el descuento.
Si te encuentras en esta situación donde en el estado de cuenta de tu deuda aparezca “adeudo vencido”, te sugerimos actuar lo más pronto posible.
Dejar pasar esta situación puede derivarse en dos problemas:
- Generar adeudos vencidos. Los cuales tendrás que pagar, y si se incrementan puede ser algo no tan agradable.
- Aumentar la deuda. Esto se da por la generación de intereses a consecuencia de no concretar el pago completo de la mensualidad. Por esta razón el crédito se puede volver algo tedioso.
Por favor, evita caer en estos problemas y consulta el estado de tu adeudo de vez en cuando.
¿Cómo consultar mi estado de cuenta de Fovissste?
Para consultar tu obligación de pago puedes hacerlo a través del portal de Fovissste: https://nvoedocta.fovissste.com.mx/Account/Login.aspx?ReturnUrl=%2f
Para ingresar solo es necesario ingresar tu CURP y contraseña.
Una vez dentro, podrás verificar tu recibo de pago quincenal y el descuento que se realiza por parte del Crédito Fovissste.
Como bien sabemos, Fovissste realiza el cobro del crédito directamente de tu nómina, siendo exactamente el 30% de la misma. Es decir, si ganas 10 mil pesos, Fovissste cobrará 3 mil pesos.
Es importante tener esta premisa presente, puesto que, de aquí se derivan las principales causas del porqué aparece adeudo vencido en tu estado de cuenta.
Ya teniendo en cuenta esto, podemos comenzar.
Razones por las que aparece adeudo vencido en tu crédito fovissste
Tu nómina está registrada en salario mínimo y no en UMA
Puede ocurrir el caso en que el pago de tu crédito supere el 30% de tu ingreso de nómina.
En otras palabras, debes más de ese 30% que pagas al mes y en consecuencia tu salario no cubre todo el pago del Crédito Fovissste.
Este problema lo tienen aquellos trabajadores del Estado cuyo salario se encuentra establecido en salario mínimo en lugar de UMA. El monto se ve afectado por las actualizaciones que tienen las unidades de medida y al ser distintas puede variar un poco.
En estos casos una de las soluciones que puedes hacer para este problema es cubrir el remanente para completar el pago mensual. Sin embargo, te compartimos una mejor solución.
¿Conoces el programa “reestructura a pesos” de Fovissste? Bueno, este te dará la oportunidad de reestructurar tu crédito. Si no sabes cómo hacer válido este programa, te compartimos nuestro artículo: ¿Cómo convertir el Crédito Fovissste de UMAs a Pesos?
Salario insuficiente
Otra razón puede ser que hayas cambiado de empleo, pero no cuentes con los mismos ingresos para cubrir el valor de la deuda mensual.
En este caso, aunque se te cobre el 30% no será suficiente para cubrir lo que se te solicita.
Para solucionar este problema solo debes pagar la diferencia. Si te encuentras en esta situación solo debes acudir a las oficinas de FOVISSSTE, actualizar el monto de descuento de tu nómina y pagar el adeudo que se tenga actualmente.
Crédito Para Ti está para servirte
¿Tienes más dudas respecto a tu Crédito Fovissste o tienes en mente obtener uno? Crédito Para Ti te acompaña en todo momento para asesorarte y resolver dudas. Con nosotros ten por seguro que siempre buscaremos la mejor solución. Te invitamos a compartir tus dudas o comentarios en la caja de comentarios o bien, dando clic al botón de mensaje para una respuesta inmediata. Con gusto te atendemos.
Asimismo, si estás interesado un crédito fovissste, te podemos dar más información.
Conoce las tasas de interés de los créditos hipotecarios
¿Te encuentras en búsqueda de un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa o usada? Para encontrar el mejor crédito es necesario informarse para conocer el mercado inmobiliario.
Entre más conozcas ten por seguro que será más sencillo elegir el crédito hipotecario para la casa de tus sueños.
Uno de los puntos más importantes a considerar antes de adquirir un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa es la tasa de interés. ¿Por qué? Porque es lo que determinará el nivel de deuda. Recordemos que la tasa de interés es el valor del dinero, por lo que, en este sentido es lo que el banco te cobrará por darte el crédito.
Evidentemente existen más factores para analizar, no obstante, este es un pilar importante para decidir.
Ten en mente que esta será una inversión importante, pues el plazo puede ser de entre 15 a 20 años. Por lo que, dar una decisión informada será lo más prudente.
Tasas de intereses de bancos en México
Crédito Para Ti te comparte un ejercicio para evaluar las distintas tasas de interés que manejan los bancos en México. El ejercicio constará de contemplar un supuesto donde se otorgue un crédito de $1,020,000.00 (un millón veinte mil pesos). Con el fin de realizar una comparativa a continuación compartiremos datos oficiales de Condusef al mes de mayo 2022.
| BANCA COMERCIAL | Tasa de interés anual | Pago mensual |
| Scotiabank | 10% | $9,606.77 |
| Banorte | 11% | $10,450.59 |
| HSBC | 9.90% | $8,775.00 |
| Banamex | 10.25% | $9,547.20 |
| BBVA | 10.40% | $9,928.10 |
| Santander | 11.40% | $9,629.53 |
| Inbursa | 9.50% | $9,049.39 |
| Banregio | 11.10% | $10,430.53 |
| BX+ | 11.10% | $10,452.48 |
| Afirme | 10.60% | $10,307.26 |
| Banbajio | 11.99% | $10,905.33 |
Y, respecto al CAT anual sin IVA:
| BANCA COMERCIAL | CAT |
| Scotiabank | 12% |
| Banorte | 14.2% |
| HSBC | 12.4% |
| Banamex | 12.4% |
| Inbursa | 11.3% |
| BBVA | 12.9% |
| Santander | 14.4% |
| Banregio | 14% |
| BX+ | 14.1% |
| Afirme | 13.9% |
| Banbajio | 14% |
¿Qué banco es mejor para obtener un crédito hipotecario?
Una de las formas de elegir un buen crédito (y al banco) es poniendo en comparación las tasas de intereses anuales y el CAT (Costo Anual Total). Puedes tomar como referencia estos porcentajes para elegir un crédito que se acomode mejor a tus necesidades.
No obstante, aunque son elementales estos datos, también es necesario que cuentes con información extra para poder tomar una decisión correcta. Como:
- Enganche
- Plazos
- Garantía
- Gastos extras
Si gustas en otro artículo podemos desarrollar mejor cada punto, pero por el momento, te sugerimos tener en cuenta estos factores.
Por el momento, no podríamos decir a ciencia cierta qué banco es mejor, si Santander, HSBC o incluso Banorte.
Sin embargo, con gusto podemos ver tu caso de forma personalizada para evaluar cuál banco es mejor PARA TI.
El que se adecue a todas tus necesidades y cumpla con los requerimientos que requieres. Para esto, te sugerimos contactarte con uno de nuestros asesores o brókers hipotecarios.
Su servicio es completamente gratuito y con mucho gusto te atenderán brindando la mejor atención. Todo con el objetivo de que encuentres el crédito que necesitas para la adquisición de tu nueva vivienda.
Crédito Para Ti cuenta con los mejores brókers, los cuales se enfocarán solo en ti para ayudarte y aconsejarte a dar el siguiente paso. Asimismo, ellos se encuentran completamente calificados para realizar negociaciones directamente con las instituciones financieras en caso de que se requiera para otorgarte un mejor trato.
Cumple tus metas
Hacer realidad tus sueños nunca fue tan fácil. Nos encontramos en temporadas donde las tasas de interés son óptimas para financiar un crédito hipotecario para adquisición de vivienda en preventa, usada o nueva.
Lo único que se necesita es que tú des el siguiente paso. Ten por seguro que será una de las mejores experiencias y sobre todo una de las mejores inversiones que puedes hacer a largo plazo.
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