¿Qué es el Aforo en un crédito hipotecario?
Si estás iniciando tu proceso para comprar una casa (nueva o usada) con un crédito hipotecario, seguramente te mencionarán conceptos que no te serán familiares. Uno de los términos que escucharás en tu proceso de compra-venta de vivienda es la palabra Aforo.
¿Qué es el aforo?
Es la cantidad de dinero que te presta la institución financiera donde solicitarás el crédito y que está relacionado con la proporción del valor del inmueble.
En el blog ¿Por qué se necesita dar un Enganche para comprar una casa? mencionamos que la mayoría de las instituciones bancarias, ¡No prestan el 100% del valor de la vivienda! y a esto nos referimos con el aforo.
En México, el aforo (préstamo) para la mayoría de las instituciones financieras es del 90% del valor del inmueble a adquirir.
Si la casa cuesta 1 millón de pesos y el aforo es del 90%, quiere decir que el banco sólo te prestará hasta $900,000.00 pesos. Y la diferencia ($100,000.00), corresponde al enganche, el cual deberá ser cubierto con tus propios recursos.
Considera que hay instituciones que brindan un menor o mayor porcentaje de aforo y por ello te compartimos lo siguiente:
- Aforo de un Crédito Fovissste para Todos: dependiendo del banco puede ser entre el 80% y el 95% del valor de la vivienda.
- Aforo de un crédito hipotecario otorgado por una institución financiera, en la mayoría de los casos asciende al 90% del valor del inmueble.
Ahora que conoces esta información, estamos seguros que podrás tomar la mejor decisión para iniciar tu trámite de crédito hipotecario.
Si deseas iniciar el trámite de tu crédito hipotecario ¡Contáctanos, tenemos asesores certificados que responderán todas tus dudas y te acompañarán en todo el proceso!
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¿Qué es un crédito hipotecario?
Un crédito hipotecario, crédito inmobiliario o hipoteca, son los términos comúnmente utilizados para la adquisición de una vivienda u otros bienes inmuebles (bienes raíces) mediante contrato con una entidad financiera (FOVISSSTE, INFONAVIT o Banco)
Si estás pensando comprar tu casa o departamento, es probable que lo hagas a través de un Crédito Hipotecario , ya que es poco habitual que este tipo de transacción se realice de contado.
Definición de Crédito Hipotecario
“Es un crédito simple con garantía hipotecaria en pesos mexicanos que se otorga dentro del territorio nacional. Óptimo para aquellas personas que requieren adquirir una casa habitación, comprar un terreno urbano, construir y/o remodelar la casa actual, liquidez para cubrir compromisos de corto plazo o sustituir la hipoteca actual.” Fuente: Grupo financiero Inbursa.
Analicemos la definición anterior…
Crédito simple
Es un préstamo a largo plazo que se otorga a una persona o empresa con el objetivo de financiar una actividad económica específica como la compra de un inmueble, maquinaria o para capital de trabajo, etc.
Con garantía Hipotecaria
Quiere decir que la propiedad adquirida queda como garantía o “hipotecada” a favor de la Institución financiera que otorgó el préstamo para asegurar el cumplimiento del pago.
De esta manera la propiedad, generalmente un bien raíz como una casa o un terreno, se convierte en una garantía, lo que brinda seguridad a la entidad financiera que otorga el crédito.
No pierdas de vista estas características en un crédito hipotecario
Por la importancia económica que tiene para los compradores la adquisición de una propiedad, se recomienda revisar los componentes del préstamo como son:
- Porcentaje del préstamo o aforo, recuerda que las instituciones financieras no prestan el 100% del valor de la casa o departamento que se desea adquirir.
- Existen gastos adicionales que conlleva la compraventa y la hipoteca
- Tasa de interés
- Mensualidad
- Plazo del crédito
Conocer qué es un Crédito Hipotecario y sus principales características te permitirá evaluar las diferentes opciones que ofrece el mercado y decidir la opción que más te convenga.
Si necesitas asesoría de un experto en el tema, que te ayude a evaluar la mejor opción y te acompañe en todo el proceso acude a Crédito Para Ti.
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Motivos de rechazo para un crédito hipotecario
Cuando estás decidido a dar el gran paso y acudes con una Institución financiera (banco) con la intención de obtener un Crédito Hipotecario para la compra de tu casa o departamento y la solicitud es rechazada, es como un valde de agua fría.
Esta situación puede ser muy frustrante y es importante conocer las razones de por qué la solicitud no fue aprobada.
¿Cuáles son los principales motivos de rechazo para un crédito hipotecario?
No tienes historial crediticio.
El historial crediticio es un informe que lleva el registro de tu comportamiento de pago (en el cual se observa si pagas a tiempo o presentas atrasos recurrentemente).
Pero, si no tienes un historial, los bancos no tienen información para evaluar si eres candidato para otorgarte el Crédito Hipotecario. Al no tener información sobre tu comportamiento financiero, las instituciones difícilmente correrán el riesgo de otorgarte un crédito y rechazarán la solicitud.
Bajo score crediticio.
Ahora bien, si ya has utilizado algún crédito (de auto, tarjeta departamental, servicio de telefonía, etc.) y has presentado atrasos o incumplimientos en tus pagos, tu calificación bajará y entre más baja sea los bancos lo interpretan como mayor riesgo y por tanto no aprobarán tu solicitud.
También, si tienes muchos compromisos de pago es muy probable que los bancos consideren que no es viable que asumas otra obligación crediticia, es decir, tu capacidad de endeudamiento también se analiza, con la finalidad de no poner en riesgo tu salud financiera.
Inestabilidad Laboral.
Otro factor importante para las Instituciones financieras es tu estabilidad laboral, ya que si eres una persona que se cambia continuamente de trabajo, eso se interpreta como incertidumbre de poder cumplir tus compromisos crediticios en tiempo y forma.
Por lo tanto, cambiarte continuamente de trabajo se puede interpretar como incapacidad de mantener un compromiso a largo plazo, como es un Crédito Hipotecario.
Te podría interesar: ¿Cuál es la edad ideal para pedir un crédito hipotecario?
Ingresos bajos o no comprobables.
Actualmente, los bancos solicitan un ingreso mensual mínimo de $10,000.00 pesos para el otorgamiento de un Crédito Hipotecario. Toma en cuenta que, a mayor cantidad solicitada de préstamo, los ingresos deben ser mayores.
Adicionalmente, es necesario que los ingresos sean demostrables a través de recibos de nómina, estados de cuenta, recibo de honorarios, etc., deberás presentar alguno de estos documentos y se te solicitará los recibos de por lo menos 6 meses anteriores a la solicitud.
Por lo tanto, si no cumples con el ingreso mínimo y éste no es comprobable con algún documento, hace que tu solicitud sea rechazada.
No cumples con la edad requerida.
Para solicitar un Crédito Hipotecario, diversos bancos establecen un mínimo de edad de 25 años y un máximo de 65 años, considerando el plazo a contratar.
Tu edad, sumada al plazo del crédito no debe exceder de los 80 años y esto es para que la institución financiera tenga garantía de pago.
Tip: Entre más joven tomes un crédito hipotecario, la tasa de interés es más baja para ti.
No cuentas con un ahorro para el enganche.
Recuerda que las instituciones bancarias no prestan el 100% del valor de la casa o departamento que quieres comprar; es decir, el aforo máximo (la cantidad que te presta la institución financiera) puede ser de hasta el 95% del valor del inmueble.
Es muy importante que consideres que deberás contar con recursos propios para cubrir el enganche y gastos inherentes al crédito como son: avalúo, apertura de crédito, gastos notariales, etc.
La vivienda no cumple con los requisitos.
Para obtener la aprobación a tu solicitud de crédito, la casa o departamento también debe cumplir con ciertos requisitos para garantizar el préstamo hipotecario.
- Que la vivienda cuenta con servicios básicos (agua, luz, drenaje)
- Estar al corriente de pagos como agua, predial, etc.,
- Que cuente con escritura debidamente inscrita en el Registro Público de la Propiedad. (certeza jurídica)
Por último, revisa que en tu solicitud de crédito tus datos sean correctos, sin errores ni inconsistencias y no está por demás decirlo, verídicos. Mentir en la información que proporcionas a la institución financiera es causa de rechazo.
Crédito Para Ti cuenta con asesores certificados que tienen amplia experiencia para brindarte asesoría y apoyarte en tu solicitud. ¡No dudes en contactarnos, nuestra asesoría es gratuita!
Si deseas iniciar el trámite de tu crédito para compra de vivienda ¡Asesórate con nosotros! en Crédito Para Ti, te acompañaremos en todo el proceso sin ningún costo para ti.
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¿Qué es Fovissste Para Todos?
El Crédito Fovissste Para Todos está diseñado para los derechohabientes en activo de base y de confianza que desean potencializar su crédito. Es decir, que podrás obtener una línea de crédito más alta, ya que al saldo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda se suma el crédito bancario y con ello podrás comprar la casa de tus sueños.
¿Cuáles son los principales beneficios del Crédito Fovissste Para Todos?
- Aplica para primer y segundo crédito de Fovissste.
- En pesos.
- Tasa Fija preferencial *
- Mensualidad Fija.
- Costo Anual Total (CAT) más bajo del mercado.
- Sin comisiones ni actualizaciones.
- Descuentos vía nómina.
- Aforo* de hasta el 95%.
- Puedes hacer pagos anticipados sin penalización.
- Las aportaciones subsecuentes del 5% de tu Subcuenta de Vivienda se aplicarán para amortizar tu crédito. ¡Terminarás de pagar más rápido!
*La tasa puede variar según plazo y entidad financiera
*¿Qué es un Aforo? Es la cantidad de dinero que te presta la institución en proporción al valor del inmueble a adquirir. Por lo general el aforo es del 80% del valor de la vivienda.
¿Quieres conocer tu monto de préstamo con Fovissste para Todos?
¿Cuáles son las características del Crédito Fovissste para Todos?
- Puedes utilizar el crédito para Adquisición de vivienda nueva o usada.
- Montos de crédito entre $100,000 y hasta $4,800,000.00 de acuerdo a tu capacidad de pago.
- El plazo de pago es de 5, 10, 15, 20, 23 Y 25 años.
- Posibilidad de mancomunación al 100% para ambos cónyuges que cotizan al FOVISSSTE.
Requisitos para obtener un Crédito Fovissste para Todos
- Tener como mínimo 18 meses de aportaciones en la Subcuenta de Vivienda.
- Ser trabajadora o trabajador en servicio activo.
- Tener de 25 a 70 años (la edad más el plazo del crédito debe ser menor a 80 años).
- En caso del Segundo Crédito, deberás haber liquidado el Primer Crédito de manera regular.
- No encontrarte en proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión o en proceso de retiro voluntario conforme a la Ley.
Bancos participantes
Si deseas iniciar el trámite de tu Crédito Fovissste Para Todos ¡Asesórate con nosotros! en Crédito para Ti, te acompañaremos en todo el proceso con la seguridad de que tu trámite estará con la SOFOM mejor evaluada por Fovissste.
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Fovissste Para Todos Modalidades
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Fovissste Para Todos| ¿Qué pasa si mi crédito es mayor al valor al de mi casa?
El Crédito Fovissste Para Todos está destinado a ser aquel que potencialice el monto de tu crédito a una cantidad que te permitirá contemplar nuevas oportunidades para poder adquirir tu vivienda, sin importar que sea nueva o usada.
El monto que puede llegarse a alcanzar es poco más de 4 millones 800 mil pesos. Para reflexionarlo, ¿Cierto?
Pero, alguna vez te has preguntado, ¿Qué sucedería en el caso de que la casa a adquirir sea de menor valor que el monto de tu crédito?
Bien, esta pregunta puede ser recurrente y por eso, Crédito Para Ti, está aquí para explicártelo de la mejor manera. Antes de comenzar, recuerda que para el Crédito Fovissste Para Todos, se necesita realizar un cálculo con base a la capacidad de pago. Si deseas conocer el proceso para poder usar el simulador de este crédito, te invitamos a leer nuestro artículo “Simulador de Crédito Fovissste Para Todos”.
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¿Puede pasar que, mi crédito Fovissste Para Todos sea mayor que el valor de la vivienda?
Sí, puede darse el caso donde la vivienda que desees adquirir tenga un valor menor al del crédito. Esto claro que, el monto del crédito dependerá del cálculo que se realice respecto a lo que puedas solventar sin causarte algún problema. Además, ten en cuenta que también se suma el saldo en tu Subcuenta de Vivienda.
¿Qué sucede en estos casos?
Tranquilo, no pasa nada; ni tendrás que ocuparte por papeleo o algo parecido. Si el valor de venta y el valor del avalúo resultan más bajos que el monto del crédito, puede llegar a variar el porcentaje de aforo a otorgarte por valor de vivienda. Sin embargo, tienes la oportunidad de poder completar eso con el saldo de la Subcuenta de Vivienda.
De esta forma se cumpliría de forma correcta el esquema de Fovissste Para Todos.
La banca comercial no te podría otorgar el 100%. Aunque tu monto de crédito sea mayor, siempre ira con base al porcentaje máximo que un crédito debe representar sobre el valor de una propiedad.
¿Puedo ocupar lo que sobre del crédito en escrituras, avalúo o algún otro gasto?
No, aunque tu crédito rebase el valor de la vivienda que deseas adquirir, así sea por 1,000 pesos o 100 mil pesos, esa diferencia no se te podrá otorgar por políticas establecidas que el crédito a otorgar es con base al valor garantía. Los gastos que siempre debes prever pagar son:
- Avalúo
- Enganche
- Escrituración
Estos no son parte del crédito.
Fovissste Para Todos
Es un esquema de crédito que realmente conviene si quieres expandir tus opciones para adquirir una vivienda nueva o usada.
Si eres un trabajador activo del estado, te recomendamos optar por esta modalidad.
Y, si ya tienes algo en mente, este año es el mejor para hacerlo real. ¿Qué estás esperando?
Tu futuro está al alcance de un clic. Puedes hacer la solicitud con nosotros. Crédito Para Ti es tu mejor opción. Somos una SOFOM reconocida y nuestra vasta experiencia nos respalda.
Requisitos de Fovissste Para Todos
Recuerda, si deseas adquirir este crédito puedes originarlo con nosotros, solo necesitas cumplir con los siguientes requerimientos:
- Ser un trabajador activo del Estado (esto es elemental).
- Tener al menos 18 meses cotizados ante el FOVISSSTE.
- No encontrarse en algún proceso de dictamen para el otorgamiento de pensión temporal o definitiva por invalidez o incapacidad total, parcial o temporal.
- No estar en medio de un retiro voluntario conforme a la Ley.
- Tener una edad de entre 25 y 70 años. Ten en mente que se suma la edad con el plazo del crédito y el resultado no tiene que rebasar los 80 años.
- Y, finalmente, contar con una solicitud que se puede originar a través de una SOFOM como Crédito Para Ti.
El proceso es rápido con la institución correcta y esa somos nosotros.
¿Qué esperas para originar tu crédito? Tu futuro te está esperando.
