¿Por qué es importante el avalúo en tu hipoteca?
Si te encuentras a punto de solicitar un crédito bancario hipotecario es necesario que sepas esto.
Los avalúos muchas veces se pueden pasar por alto durante todo el trámite, no obstante, eso nos los releva de la importancia que guardan en el proceso.
Pero, ¿De dónde guarda su importancia? Para comprender un poco mejor, es necesario conocer: ¿Qué es un avalúo?
Avalúo
Un avalúo es la valuación precisa de un bien inmueble que se da a través del análisis de diversos factores. El resultado de dichos factores es lo que determinará el valor y costo real de un terreno, una vivienda o un bien.
Gracias al avalúo que es realizado exclusivamente por peritos valuadores, permite brindar transparencia en cualquier trámite de compra/venta.
Existe una gran cantidad de avalúos. Entre los que más destacan por su uso común son los avalúos hipotecarios y avalúos comerciales.
¿Cuál es la diferencia entre estos avalúos?
Sencillo. El avalúo hipotecario es el que define el valor del inmueble cuando se solicita un crédito bancario hipotecario. Mientras que, el avalúo comercial es el que se solicita cuando se pretende fijar el precio de venta de una propiedad.
¿Qué otros avalúos existen?
Los otros avalúos dependerán del propósito que de les dará. Por ejemplo, existen avalúos:
- De terreno o construcción
- Fiscal o catastral
- Maquinaria y equipos
- Terreno para autoconstrucción
- Estudios de valor
- Opinión de valor
- Dictámenes técnicos
- Inspección
El avalúo en el crédito bancario hipotecario
Una vez teniendo en cuenta el concepto de avalúo probablemente ya tengas una idea del porqué este es obligatorio.
La valuación es de suma importancia ya que garantiza que el monto del crédito bancario hipotecario sea el correcto y el idóneo en relación con el valor real del inmueble.
De esta manera tanto tú como la institución financiera que te otorgue el crédito pueden estar seguros de que la transacción será transparente y existirá un beneficio por ambas partes.
Por esta razón es necesario tener presente el avalúo y tomarlo en cuenta como parte de los gastos adicionales al momento de solicitar un crédito bancario para adquisición de vivienda.
¿Qué gastos se deben cubrir al solicitar un crédito bancario hipotecario?
En estos gastos operacionales no tomamos en cuenta el enganche inicial no las mensualidades, sino, los siguientes:
- Gastos de aprobación de crédito
- Gastos notariales y de escrituración
- El avalúo
Si necesitas asesoría con esta parte con gusto te brindamos nuestro apoyo completamente gratuito a través de nuestros brókers hipotecarios.
¿Dónde solicitar un avalúo para crédito bancario hipotecario?
Si buscas un lugar de confianza, en Crédito Para Ti contamos con una unidad valuadora que integra peritos valuadores altamente calificados. Con gusto podemos llevar a cabo tu avalúo. Nuestros peritos valuadores se mantienen a la vanguardia de actualizaciones y con capacitaciones constantes para llevar a cabo valuaciones correctas y concretas.
¿Qué pasará con el sistema de puntos del crédito tradicional?
Cada día que pasa nos acercamos a la tan esperada modificación del crédito tradicional 2023 y las dudas en torno a toda esta situación no pueden faltar.
Muchas incógnitas han surgido respecto a la nueva implementación de este crédito fovissste. ¿Por qué? Porque cambiará la forma en que se solicita el crédito tradicional.
¿A qué se debe dicha duda? Para entenderlo mejor, debemos establecernos en el contexto de que el crédito tradicional de fovissste ya no será una convocatoria anual.
¿Qué pasará con la convocatoria del crédito tradicional 2023?
Se anulará y ahora será un crédito de inscripción continua. Es decir, se podrá solicitar en cualquier temporada del año sin necesidad de esperar a la convocatoria como se hacía de manera anual (hasta el año pasado).
Esta decisión fue tomada para procurar no encasillar a los derechohabientes a solo realizar el trámite en un tiempo determinado del año.
Así, contarán con mayor libertad respecto a solicitar el crédito fovissste.
Y, seguro te preguntarás: ¿Cuándo iniciará esta nueva modalidad? Bueno, la fecha exacta no se tiene aún, sin embargo, se estima que sea a partir de octubre del presente año (2022).
Por esta razón es por la que han surgido muchas preguntas, no obstante, en el comunicado que dio Fovissste para anunciar este cambio, no entró en muchos detalles.
De mientras, lo que sí se sabe es que la convocatoria ya no será necesaria y, el sistema de puntos será descartado, esto para hacer más justa la repartición de créditos tradicionales.
No obstante, toma en cuenta que las otras modalidades de Fovissste continuarán igual (crédito conyugal, fovissste para todos, contruyes, Fovissste – Infonavit individual y crédito pensionados).
¿Sabías en qué consistía el sistema de puntos? Brevemente te lo explicamos.
¿En qué consiste el sistema de puntos del crédito tradicional?
Algo que caracteriza por mucho al crédito tradicional es el sistema de puntos. El cual consiste en que, dependiendo de una serie de factores, el derechohabiente obtiene una cantidad determinada de puntos y, los que tengan más serán derechohabientes con mayores probabilidades de obtener el crédito hipotecario.
Por ejemplo, uno de los aspectos que se toma en cuenta es la cantidad de bimestres cotizados en la Subcuenta de Vivienda del SAR (Sistema de Ahorro para el Retiro). Donde, si se tienen de 9 a 17 bimestres cotizados obtendrá 35 puntos; 18 a 26 bimestres obtendrá 39 puntos… y así sucesivamente.
Si deseas conocer más a detalle los aspectos que se califican del sistema de puntos, te invitamos a leer nuestro artículo: “¿Cómo funciona el sistema de puntos de Fovissse Tradicional?”.
Ahí podrás contemplar los puntos exactos y los factores que se evalúan.
¿Qué opinas de este cambio? ¿Te beneficiará o todo lo contrario?
Te invitamos a compartir tu opinión en la caja de comentarios.
5 consejos importantes para solicitar un crédito hipotecario
Si te encuentras a punto de solicitar un crédito hipotecario es importante tomar en cuenta algunos aspectos que te ayudarán a sacar el mayor provecho posible.
No todos los días se decide sacar un crédito para adquirir tu vivienda o construirla, por lo que debes siempre tener presente que es un paso crucial que marcará un antes y un después en tu vida.
¿Por qué? El crédito hipotecario es una herramienta financiera que te puede facilitar la oportunidad de comprar una vivienda sin tener que esperar años por realizar este paso.
Por esta razón siempre será de gran ayuda un par de consejos que te permitirán aprovechar mejor tu crédito hipotecario. Y, Crédito Para Ti te comparte los más importantes.
5 recomendaciones para antes de tramitar tu crédito hipotecario
1.Investiga y compara
El mercado de créditos bancarios hipotecarios es muy extenso, por lo que, te sugerimos tomarte tu tiempo para evaluar todas las posibilidades que se adecúen a ti.
Dentro de los factores más importantes que necesitas tomar en cuenta son:
- Costo Anual Total (CAT)
- Costo Total del Crédito (CTC)
- Tasa de Interés
- Plazos de pagos y monto de mensualidad
- Enganche
- Seguros
- Cuotas
- Comisiones
Solo por mencionar lo más importante. Sin embargo, si no cuentas con tanto tiempo para analizar todas las opciones a detalle, te sugerimos contar con ayuda de un bróker hipotecario que Crédito Para Ti te ofrece. Su servicio es completamente gratuito y su experiencia y experticia es basta.
Ten por seguro que encontrará el mejor crédito hipotecario 2022 para ti.
2. Revisa el presupuesto que destinarás
Lo ideal es que el 30% de tus ingresos mensuales sean los que estén destinados al pago de tu vivienda. El 70% restante lo dividirás en alimento, transporte, otras deudas menores, etc.
Por ello, los bancos, sofomes o instituciones financieras procuran ajustar el crédito hipotecario a tus ingresos (en este sentido se determina el monto total del préstamo).
Claro, este porcentaje, aunque es el ideal también puedes modificarlo, pero sin que desajustes en gran medida tus finanzas. En otras palabras, que no tengas que apretarte el cinturón.
3. Ten listo el enganche
Si tienes el habito de ahorrar, entonces no será ningún problema juntar para tener el enganche de tu próxima vivienda.
Recuerda que como mínimo es juntar el 10% del valor total de la casa. Claramente puedes dar mucho más que el 10% y si es el caso, entonces será menor el crédito que solicites, por ende, menor deuda.
Así que, tener un ahorro considerable al momento de tramitar tu crédito será toda una ventaja.
Ojo, el ahorrar mínimo el 10% no es del todo aconsejable. ¿Por qué? Debido a que tendrás otros gastos como:
- Avalúos
- Escrituras
- Comisiones, etc.
Así que, entre todos estos gastos es mínimo contar con un 15 – 20%.
4. Escoge una vivienda apta para tus necesidades
Ten por seguro que encontrarás una vivienda que se adapte a lo que estés buscando. En este sentido considera:
- El tamaño del terreno
- Ubicación (y qué se encuentra cerca)
- Número de habitaciones
- Cajón de estacionamiento (en caso de requerirlo), etc.
Esto te permitirá segmentar las opciones de vivienda que tengas y podrás elegir una de acuerdo al presupuesto que tienes designado.
5. Simula tu crédito hipotecario
Realizar simulaciones del crédito te ayudará a tener un amplio conocimiento sobre:
- La cantidad mensual de los pagos que tendrás que cubrir
- El plazo óptimo para liquidar el crédito hipotecario bancario
- El monto del enganche, y más.
Simula tu crédito con la calculadora de crédito que contamos. Solo da clic en el siguiente botón.
Posteriormente, da clic en el ícono de la calculadora.
Simulador de crédito hipotecario
Sí aún te encuentras pensándolo o ya estás decidido en adquirir un crédito hipotecario bancario, para ambos casos siempre es recomendable utilizar un simulador de crédito hipotecario para tener un panorama más claro de la situación con respecto a tu inmueble y a tu crédito.
Con la información que te puede proporcionar un simulador de crédito hipotecario puedes fundamentar tus decisiones para que nada te tome por sorpresa. Recuerda que estás por comenzar una nueva etapa y que mejor que hacerlo con pasos firmes y seguros.
Por ello, Crédito Para Ti te comparte un simulador de crédito hipotecario para que puedas calcular el crédito que requieres en relación con el valor del inmueble que tienes en mente. O bien, si aún no conoces a ciencia cierta el valor o el inmueble que buscas, puedes colocar un aproximado.
Solo da clic en el botón y posteriormente da clic en el siguiente ícono (de calculadora):
¿Qué información podrás obtener con esta calculadora? Bueno, a continuación, te lo explicamos.
¿Qué información te puede proporcionar un simulador de crédito hipotecario?
3 aspectos sumamente importantes que te darán oportunidad de elegir sabiamente:
Importe del crédito
Es decir, este aspecto refiere al monto que se te otorgará por parte del banco.
Pongamos un ejemplo para comprenderlo un poco mejor. Imaginemos que el valor de la vivienda que deseas adquirir se encuentra en 2 millones de pesos. El banco o institución financiera que te dará el préstamo hipotecario no te otorgará la cantidad completa (porque lo normal es que se otorgue entre el 80% y 90% del valor total del inmueble), entonces, el importe de crédito que se te permitirá sería de 1 millón 800 mil pesos (si el banco te otorga el 90%).
Ingreso bruto mensual demostrable
Con base en cálculos que realiza el simulador de crédito hipotecario, este te arrojará cuál es la cantidad ideal requerida para poder solventar el préstamo hipotecario.
El salario o ingreso mensual demostrable variará dependiendo del plazo de años que tienes pensado pagar el crédito. Pudiendo ser modificado entre 5, 10, 15 o 20 años.
Mensualidad
Esta parte es la que te dirá el aproximado de cuánto se te cobrará mensualmente. Por ello es importante primero conocer cuál es el salario o ingreso mensual ideal.
Ten en mente que estas cantidades variarán dependiendo del tiempo que establezcas para pagar el crédito hipotecario (5, 10, 15 o 20 años).
Utiliza el simulador de crédito hipotecario de Crédito Para Ti
Como mencionamos al principio, te compartimos una calculadora de créditos hipotecarios para que puedas interactuar a tu manera con ella.
Recuerda dar clic en el ícono de la calculadora
En este simulador de crédito hipotecario se te presentará la información que ya hemos explicado.
Si un inmueble ya te ha llamado la atención y conoces su precio, te sugerimos colocarlo tal cual en el apartado de “valor de la casa”. Así tendrás una mejor idea sobre los requisitos mínimos.
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Recuerda, los resultados que arroje la calculadora son puntos de partida promedio para el préstamo hipotecario. No te cierres a ese resultado.
Crédito Para Ti puede ayudarte a obtener un buen crédito y un excelente trato con el apoyo de nuestros brókers hipotecarios. Ten por seguro que encontrarán el crédito perfecto.
¡Es momento de obtener tu crédito hipotecario para comprar tu casa!
No dejes pasar la oportunidad de adquirir o construir tu patrimonio. Recuerda que, para el futuro siempre será una buena inversión tu vivienda y, ¿Por qué no? Hacerte de más de una vivienda para salvaguardar tu futuro y el de tu familia.
4 situaciones cruciales en las que interviene un bróker hipotecario
En muchas ocasiones un bróker hipotecario puede ser la solución perfecta a algún problema o situación por la que estés pasando, no obstante, se puede tener la creencia de que los mejores brókers cobrarán cantidades exorbitantes. Sin embargo, la realidad es otra.
Hay muchos brókers que no cobran y, lo cierto es que, al menos en Crédito Para Ti, nuestros brókers ofrecen servicios completamente gratuitos. Así es, sin costo alguno. Lo que nos interesa es que puedas conseguir el mejor crédito hipotecario bancario.
Por ello, a continuación, te compartimos algunos de los momentos más importantes en donde un bróker hipotecario puede ayudarte.
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Recuerda que toda la asesoría no tiene ningún costo por parte de los brókers de Crédito Para Ti.
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4 momentos importantes en que ayuda un bróker hipotecario
Elegir el crédito más económico
Cuando te encuentras en la búsqueda de créditos hipotecarios es probable que no ahondes tanto en el tema y termines decidiéndote por un crédito que no te beneficiará al 100%.
Hablando en términos de dinero, el bróker será quien procure ajustarse a tu bolsillo para que al momento de solicitar no reciba un duro golpe a tu economía.
Por ello, el bróker será quien se dedique a ubicar tu perfil crediticio y con base en ello elegir un buen crédito.
Posteriormente, te presentará las mejores opciones y te dará su recomendación. Esta se basará completamente en el ahorro y beneficio.
Aunque no lo creas, estas decisiones te pueden llegar a ahorrar miles de pesos a futuro. Siendo dinero que bien podrías utilizar para otra cosa. Pudiendo ser para invertir en negocio, juntar más capital, etc.
El objetivo es que cuentes con mayores oportunidades y opciones al momento de solicitar un préstamo hipotecario.
Crear oportunidades para ti
Realiza un análisis profundo del crédito hipotecario bancario. El bróker será quien analizará correctamente los créditos; verificará las tasas de interés; cuánto te constará el dinero en una institución financiera; revisará el Costo Anual Total (CAT), seguros y comisiones.
El bróker es quien conoce la amplia gama de destinos del crédito hipotecario. Muchas veces podemos caer en el error de que el crédito hipotecario solo se puede destinar para adquirir una vivienda, pero quizá no todos saben que no solo existen créditos para diversos destinos.
Además, existen créditos que no son solo 100% bancarios, sino también cofinanciados como Fovissste Para Todos y Confinavit.
Cambiar la hipoteca de banco
Puede darse el caso en que ya cuentes con un crédito hipotecario, pero por diversas situaciones se te comience a complicar pagarlo o simplemente decidas cambiar a uno mejor para no afectar tanto tu bolsillo.
En estos casos, puedes recurrir a un crédito para sustitución de hipoteca. ¿De qué va?, ¿Dónde entra la labor del bróker aquí?
Bueno, si te vas a cambiar de hipoteca lo ideal es que la nueva sea considerablemente menor a la actual o al menos que haya una diferencia.
Aquí es donde entra el bróker. Él se encargará de encontrar el sustituto perfecto para tu hipoteca actual.
Créelo, cuando se trate de mejorar la situación, un bróker de confianza será quien te saque del apuro y te colocará en un nuevo contexto.
Ahorrarte tiempo
Aunque de primera instancia no lo consideres como una situación crucial, lo cierto es que pueda suceder el caso donde requieras obtener un crédito hipotecario lo más pronto posible.
Por prisas y tiempo reducido, es probable que no evalúes ni tengas presente todas las oportunidades. Por ende, puede que no elijas la mejor opción.
Los brókers en este sentido siempre se mantienen actualizados respecto al mercado de créditos hipotecarios. En consecuencia, podrán darte una solución rápida y efectiva, y en Crédito Para Ti lo encontrarás.
6 requisitos esenciales para solicitar un crédito hipotecario para construcción
Saca la mayor ventaja a tu terreno y construye la casa de tus sueños. Aprovecha un crédito hipotecario para construcción de vivienda y erige el proyecto que tengas en mente.
Si cuentas con un terreno propio y tienes la oportunidad de ejercer un crédito hipotecario para construcción, no lo pienses tanto. Actualmente nos encontramos en una temporada donde las tasas de interés se mantienen en un porcentaje justo.
Crédito Para Ti te aconseja siempre mantenerte informado para solicitar un crédito hipotecario (sin importar de qué clase sea). Por ello, si no tienes tanto conocimiento de este mercado te podemos apoyar brindándote asesoría con nuestros brókers hipotecarios.
¿Bróker hipotecario? Sí, son expertos que te puede apoyar para tomar la mejor decisión sobre qué crédito hipotecario para construcción es mejor para tu conveniencia.
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Requisitos de un crédito hipotecario para construcción
Considera que, los siguientes requisitos son generales. Estos pueden variar según la institución bancaria que elijas.
¡Comencemos!
· Contar con escrituras
Procura tener todo en orden, principalmente las escrituras de tu terreno. Créenos existen muchos casos donde se pausa la solicitud de crédito hasta que se comprueba que el terreno les pertenece. Evita contratiempos y ten a la mano tus escrituras.
· Ser mayor de 25 años
Esto es una solicitud de la mayoría de los bancos. No obstante, dependiendo de la institución se puede llegar a ser flexible con este requisito. Con la ayuda de un bróker hipotecario, te puede asesorar para una mejor negociación con la banca comercial.
· Buen historial crediticio
Todos los bancos en algún punto del trámite te solicitarán revisar si te encuentras en buró de crédito y cómo se encuentra tu calificación.
Si llegase a haber una falta de pago, vendrán penalizaciones que pueden acrecentar la deuda o incluso llegar al embargo. Si quieres consultar más a fondo esto, te sugerimos leer: “¿Qué pasa si dejo de pagar un crédito hipotecario bancario?”.
· Enganche mínimo.
Dependerá principalmente del banco con quien decidas ejercer el crédito hipotecario.
· Ingresos
En particular este factor puede variar. Hay instituciones que te solicitarán que tus ingresos mensuales mínimos sean de 20 mil pesos. No obstante, es cuestión de investigar cuáles bancos son más accesibles en este sentido.
· No tener otras deudas fuertes
Si tu ingreso mínimo te lo permite, entonces no tendrás problema alguno en solventar otras deudas. Sin embargo, si tu presupuesto se ve muy limitado te sugerimos esperar un poco.
Puedes provocarte un sobreendeudamiento y esto sí será un factor determinante para que el banco te otorgue el crédito hipotecario para construcción.
Si mencionamos esta parte es para salvaguardar el interés de ambas partes (la institución bancaria y tú).
Adquiere tu crédito hipotecario para construcción
Esta clase de crédito hipotecario bancario es uno de los más solicitados debido a que tienes carta abierta para construir la casa de tus sueños.
Comprendemos que esto es una gran decisión. Por ello te ofrecemos nuestra ayuda completamente gratuita para elegir el mejor crédito hipotecario bancario. Todo de la mano de las personas más calificadas en este ámbito.
Si tienes alguna duda puedes contactarnos. Con gusto la resolvemos.
O bien, si requieres de una atención rápida te sugerimos dar clic en el botón de chat que se encuentra del lado inferior derecho. Te atenderemos lo más rápido posible.
Nuestra asesoría y calidad de servicio ha sido calificada con excelencia por parte de instituciones como Fovissste. ¡Te esperamos!
