¿Cómo elegir el mejor crédito hipotecario?
Una de las decisiones financieras más importantes en nuestra vida, es sin duda, comprar una casa o departamento dado que es un compromiso que puede dudar entre 5 y hasta 30 años.
Buscar y elegir la casa perfecta es algo que lleva tiempo y hay varios puntos que debemos tomar en cuenta al momento de tomar esta decisión. Consulta este video donde hablamos sobre las Características que debe tener la vivienda para un crédito hipotecario.
¿Qué debemos tomar en cuenta para elegir el mejor crédito hipotecario?
Una vez que hemos elegido la casa o departamento ideal viene el gran paso de realizar la compra y para ello, por lo general, buscaremos un crédito hipotecario. Pero ¿cómo elegir el que más nos conviene?
Ya sea que busques ayuda de un Asesor hipotecario o acudas personalmente a una o varias instituciones financieras para conocer sus ofertas y requerimientos para solictar un crédito hipotecario, te recomendamos los siguientes pasos:
- Revisa en cuál institución el desembolso inicial es menor (enganche, avalúo, gastos notariales, comisión por apertura, etc.)
- Analiza con cuál institución tus mensualidades son más cómodas y que al final del crédito el pago total sea menor.
- Revisa que institución te ofrece menor tasa de interés y sobre todo una tasa fija.
- Toma nota de cuál institución tiene un CAT menor, recuerda que el CAT incorpora todos los costos y gastos asociados al uso del crédito.
Ahora que ya conoces los puntos principales para elegir el mejor crédito hipotecario, puedes comparar y elegir la opción que más se ajuste a tus necesidades y capacidad de pago.
No olvides que, en Crédito para Ti, tenemos asesores expertos en materia hipotecaria que te ayudarán a hacer éste comparativo para que elijas la mejor opción y el proceso de comprar tu casa sea exitoso.
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Al momento de elegir un crédito hipotecario ¿Qué es más importante el CAT o la tasa de interés?
Cuando estás en búsqueda de un crédito hipotecario, seguramente surgirán un número importante de instituciones que te ofrecerán un crédito, con diferentes tasas de interés, plazos o promociones y su respectivo Costo Anual Total (CAT).
En este blog hablaremos de dos variables que son relevantes para tomar decisiones financieras y elegir el crédito hipotecario que más se ajuste a tus posibilidades. Nos referimos a la Tasa de interés y al Costo Anual Total (CAT).
La Tasa de Interés: es el rendimiento que genera el monto prestado en un tiempo determinado, éste se expresa en porcentaje de forma anual y generalmente se paga en forma mensual.
El Costo Anual Total: es un dato expresado en porcentaje e incorpora todos los costos y gastos inherentes al crédito, por lo que en términos generales expresa el costo de un préstamo o crédito.
¿Qué es más importante el CAT o la Tasa de interés?
Las tasas de interés que se publicitan no siempre se pueden comparar porque pueden estar referidas a distintos periodos (mensuales, anuales, quincenales e incluso en otras periodicidades), además hay ocasiones en las que tampoco se incluye en la tasa de interés las comisiones por apertura o administración del crédito, así como otros costos asociados como son las primas de seguros.
Por otro lado, el CAT incorpora, además de la tasa de interés anual, todos los costos adicionales que surgen del crédito, como comisiones, anualidad, seguros, etcétera.
Si sólo tomas en cuenta la tasa de interés, seguramente no será una buena decisión financiera, porque estarás perdiendo de vista variables adicionales que pueden ocasionar que termines pagando más o menos por un crédito hipotecario.
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Los expertos recomiendan acostumbrarnos a consultar y comparar el CAT, ya que es un dato que toma en cuenta muchas más variables para tomar decisiones financieras.
Así que, si estás a punto de contratar un crédito hipotecario recuerda buscar, analizar y seleccionar el CAT que resulte más bajo, que sea un crédito acorde con tus necesidades y capacidad de pago.
También es importante tener en cuenta el monto de la mensualidad, cuándo deberás realizar cada pago (semanal, quincenal o mensual), el plazo del crédito y si la tasa de interés es fija o variable, entre otras referencias.
En Crédito para Ti, te ofrecemos un acompañamiento constante, asesoría de expertos en materia hipotecaria que te presentarán las diferentes opciones del mercado, te ayudarán a hacer un comparativo para que elijas la mejor opción y empieces a construir un patrimonio.
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¿Qué importancia tiene el CAT en un crédito hipotecario?
En la actualidad la oferta de créditos hipotecarios de los bancos u otras instituciones financieras es variada, cada institución ofrece promociones y tasas de interés distintas; sin embargo, uno de los datos que debes considerar al momento de buscar un crédito hipotecario es el CAT, que significa Costo Anual Total.
De acuerdo con el Banco de México, el Costo Anual Total (CAT), es una medida estandarizada del costo de financiamiento, expresado en términos porcentuales anuales. Dicha cifra refleja el valor total de un préstamo, ya que incorpora todos los costos y gastos asociados al uso del crédito, mismos que están establecidos en las condiciones y cláusulas del contrato.
El CAT aplica no sólo a hipotecas, también a préstamos personales o tarjetas de crédito, siempre se expresa porcentaje y en términos generales lo que va a costar un préstamo o crédito.
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¿Que elementos integran el CAT?
El CAT es un dato informativo y todas las instituciones financieras que otorgan créditos están obligadas a calcularlo y publicarlo.
El CAT se compone de los siguientes datos:
- Monto de la línea de crédito
- Tasa de interés anualizada
- Pagos periódicos
- Suma de las comisiones cobradas
- Prima de Seguros
- Gastos por servicios bancarios
Una forma sencilla para calcular el CAT, es utilizar la Calculadora del Costo Anual total del Banco de México, te compartimos la liga para que puedas acceder a esta herramienta.
Link: https://www.banxico.org.mx/CAT/
Lo importante de esta información es que con el CAT cualquier persona puede saber cuánto terminará pagando al final de un crédito. Y gracias a las regulaciones en las instituciones financieras, hoy en día, es obligatorio que todas las instituciones que otorgan créditos informen claramente cuál es el CAT final de la deuda para que tú puedas consultar y comparar los porcentajes de diversas instituciones y así decidir qué crédito hipotecario te conviene.
En Crédito para Ti, te ofrecemos un acompañamiento constante, asesoría de expertos en materia hipotecaria que te presentarán las diferentes opciones del mercado, te ayudarán a hacer un comparativo para que elijas la mejor opción y empieces a construir un patrimonio.
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¿Qué se necesita para hacer la precalificación de un crédito hipotecario?
Cuando estás interesado en solicitar un crédito hipotecario con alguna institución financiera, el primer paso es realizar una precalificación.
La precalificación, es un trámite sencillo en donde se revisa información personal y financiera del solicitante, para poder determinar la cantidad aproximada que se le puede otorgar mediante un crédito hipotecario, una institución bancaria u otra institución financiera.
Aunque este trámite lo puedes realizar tú mismo desde una computadora o celular, lo recomendable es que la precalificación se realice de la mano de un “bróker hipotecario” o un “socio comercial”, ya que cuentan con experiencia en gestionar dicho trámite, garantizando que no falte ningún dato que pueda afectar la aprobación del crédito o un monto menor de crédito a otorgar.
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¿Qué datos se necesitan para hacer la precalificación bancaria?
Lo primero que debes hacer es elegir el banco o entidad financiera para hacer tu precalificación.
Crédito para Ti, es socio comercial de los principales bancos y podemos hacer tu precalificación en menos de 5 minutos.
¿Qué datos se requieren?
- Nombre completo
- Correo electrónico
- Teléfono celular
- RFC
- CURP
- Sexo
- Fecha de nacimiento
- Domicilio actual
- Estado civil y régimen
- Estado y Municipio donde deseas comprar
- Valor de la vivienda
- Fuente de ingresos
- Antigüedad laboral
- Total de ingresos netos
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Como verás, son pocos datos y tu Asesor Hipotecario te llevará de la mano haciendo algunas preguntas para que la información sea clara y se ingrese de manera correcta.
Durante el trámite será necesaria la autorización a tu Historial Crediticio, lo cual es indispensable para que el banco o entidad financiera analice y te proporcione una respuesta.
Considera que la precalificación es solo un cálculo aproximado del monto de crédito hipotecario que se te podría otorgar, pero ello no garantiza que el crédito sea aprobado.
Crédito para Ti pone a tu disposición la experiencia de más de 15 años en el mercado inmobiliario, somos socio comercial de los principales bancos y por ello podemos ofrecerte un crédito hipotecario a tu medida, de la mano de nuestros expertos agilizamos tu trámite para que en poco tiempo estés estrenando la casa de tus sueños.
Precalifícate aquí en 5 minutos
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¿Cómo tramitar créditos hipotecarios sin ir al banco?
Adquirir un patrimonio, es una decisión muy importante y para llevarla a cabo, los trabajadores pueden recurrir a créditos hipotecarios a través de instituciones que brindan facilidades y diferentes esquemas de crédito para adquirir una vivienda. Nos referimos a instituciones como el Infonavit, Fovissste y los bancos principalmente.
Si no eres derechohabiente de alguna institución como Infonavit o Fovissste, o lo que te prestan estas instituciones no es suficiente para comprar la casa de tus sueños; la alternativa es, optar por créditos hipotecarios bancarios.
Muchas veces, cuando estamos en ese proceso, la información que nos dan no es suficiente o clara, los requisitos no son precisos, no se tiene suficiente información que permita comparar la oferta existente en el mercado, etc., lo que hace complicado tomar la mejor opción a la hora de querer adquirir créditos hipotecarios, además de las recurrentes visitas al banco, se complican porque el ejecutivo ve muchos temas y no te puede dedicar el tiempo solo a ti, ya que hay gente esperando y debe atenderte rápido.
¿Qué opciones hay para tramitar un crédito hipotecario sin hacer filas en el banco?
Dentro del mercado inmobiliario, existen los “socios comerciales” o “bróker inmobiliario” que pueden ser tanto una empresa, como una persona física. Cuya función es apoyarte como intermediario en el proceso de compra-venta de un inmueble, asesorándote en todo momento, presentando distintas opciones de financiamiento con diferentes instituciones bancarias, para que puedas comparar y elegir la mejor opción.
Los “socios comerciales” tienen la facultad de ofrecerte sin ningún costo, las mismas condiciones financieras que te ofrece el banco que elijas, con la ventaja de que tu trámite será más rápido, con una atención personalizada y con la garantía de un asesor profesional, que buscará la opción que mejor se ajuste a tus necesidades y a tu presupuesto.
Crédito Para Ti, es socio comercial de los principales bancos y por ello podemos ofrecerte créditos hipotecarios con la mayoría de las instituciones bancarias, con condiciones financieras preferentes, te asesoramos sobre las mejores tasas de interés y con ayuda de nuestros expertos, te presentamos las mejores opciones crediticias del mercado, además de que agilizamos tu trámite para que en poco tiempo estés estrenando la casa de tus sueños.
Así que, olvídate de hacer filas en el banco, de no tener claro las condiciones del crédito que estás contratando, de no saber si estás eligiendo la mejor tasa de interés y sobre todo, que no darás tantas vueltas al banco para saber cuánto te presta…nosotros te precalificamos en menos de 5 minutos.
Crédito Para Ti, pone a tu disposición la experiencia de más de 15 años en el mercado inmobiliario y el respaldo de más de 100 mil operaciones realizadas, mediante las cuales hemos ayudado a igual número de familias mexicanas a cumplir el sueño de tener una casa propia y formar un patrimonio. Contáctanos…
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