¿Cómo tramitar créditos hipotecarios sin ir al banco?
Adquirir un patrimonio, es una decisión muy importante y para llevarla a cabo, los trabajadores pueden recurrir a créditos hipotecarios a través de instituciones que brindan facilidades y diferentes esquemas de crédito para adquirir una vivienda. Nos referimos a instituciones como el Infonavit, Fovissste y los bancos principalmente.
Si no eres derechohabiente de alguna institución como Infonavit o Fovissste, o lo que te prestan estas instituciones no es suficiente para comprar la casa de tus sueños; la alternativa es, optar por créditos hipotecarios bancarios.
Muchas veces, cuando estamos en ese proceso, la información que nos dan no es suficiente o clara, los requisitos no son precisos, no se tiene suficiente información que permita comparar la oferta existente en el mercado, etc., lo que hace complicado tomar la mejor opción a la hora de querer adquirir créditos hipotecarios, además de las recurrentes visitas al banco, se complican porque el ejecutivo ve muchos temas y no te puede dedicar el tiempo solo a ti, ya que hay gente esperando y debe atenderte rápido.
¿Qué opciones hay para tramitar un crédito hipotecario sin hacer filas en el banco?
Dentro del mercado inmobiliario, existen los “socios comerciales” o “bróker inmobiliario” que pueden ser tanto una empresa, como una persona física. Cuya función es apoyarte como intermediario en el proceso de compra-venta de un inmueble, asesorándote en todo momento, presentando distintas opciones de financiamiento con diferentes instituciones bancarias, para que puedas comparar y elegir la mejor opción.
Los “socios comerciales” tienen la facultad de ofrecerte sin ningún costo, las mismas condiciones financieras que te ofrece el banco que elijas, con la ventaja de que tu trámite será más rápido, con una atención personalizada y con la garantía de un asesor profesional, que buscará la opción que mejor se ajuste a tus necesidades y a tu presupuesto.
Crédito Para Ti, es socio comercial de los principales bancos y por ello podemos ofrecerte créditos hipotecarios con la mayoría de las instituciones bancarias, con condiciones financieras preferentes, te asesoramos sobre las mejores tasas de interés y con ayuda de nuestros expertos, te presentamos las mejores opciones crediticias del mercado, además de que agilizamos tu trámite para que en poco tiempo estés estrenando la casa de tus sueños.
Así que, olvídate de hacer filas en el banco, de no tener claro las condiciones del crédito que estás contratando, de no saber si estás eligiendo la mejor tasa de interés y sobre todo, que no darás tantas vueltas al banco para saber cuánto te presta…nosotros te precalificamos en menos de 5 minutos.
Crédito Para Ti, pone a tu disposición la experiencia de más de 15 años en el mercado inmobiliario y el respaldo de más de 100 mil operaciones realizadas, mediante las cuales hemos ayudado a igual número de familias mexicanas a cumplir el sueño de tener una casa propia y formar un patrimonio. Contáctanos…
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¿Qué aspectos del inmueble se revisan en un Avalúo?
En artículos pasados hemos comentado que, durante el proceso de compra-venta de un inmueble a través de un crédito hipotecario, uno de los requisitos que piden las instituciones como el Infonavit, Fovissste o los bancos, es practicar un avalúo para determinar el valor de la casa que se va adquirir.
Y una de las inquietudes que se tienen al momento de solicitar el servicio de avalúo, es saber qué aspectos revisará el perito valuador en su visita al inmueble. De aquí la frase “la vivienda pasó o no paso”.
Todo lo que revisa y valida el perito valuador es importante para el comprador, porque él querrá tener la garantía de que el inmueble que va a adquirir se encuentra en las mejores condiciones y que le generará plusvalía; y el vendedor querrá que su propiedad se valúe lo mejor posible, para solicitar un precio justo para su venta.
¿Qué aspectos se toman en cuenta para realizar el avalúo de un inmueble?
- Condiciones físicas del inmueble
- Metros cuadrados del terreno
- Metros cuadrados de construcción
- Estado de conservación
- Servicios con los que cuenta
- Calidad de los materiales de construcción
- Ubicación
- Habitabilidad
- Edad de la vivienda
- Número de habitaciones
- Precio por metro cuadrado
Ahora bien, no debes dejar de lado aspectos como la instalación eléctrica, hidráulica y de gas, ya que pueden influir en el valor de la vivienda. Lo anterior, porque en caso de estar en mal estado, implican un gasto extra para quien adquiere la propiedad.
Y no menos importante, se tomará en cuenta la seguridad de la zona, su crecimiento urbano, las vías de acceso al inmueble, si se cuenta con establecimientos, tiendas, centros comerciales, parques, escuelas, hospitales que puedan otorgar, a quienes viven ahí, comodidades y una mejor calidad de vida.
Posterior a la visita física al inmueble y para determinar el valor concluido, el profesional a cargo realizará un estudio de mercado de inmuebles similares al entorno, para poder asignar el valor correspondiente a la vivienda.
No olvides que el avalúo tendrá una vigencia de 6 meses, siempre y cuando la propiedad no sufra modificaciones.
En Crédito Para Ti, contamos con una Unidad de Valuación certificada, debidamente autorizada y con expertos peritos valuadores para ofrecerte un servicio de calidad.
Si requieres realizar un avalúo llámanos al (55) 5201-0770 o envíanos un email a contacto@creditoparati.com.mx , será un gusto atenderte.
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Los 4 pasos para hacer un avalúo hipotecario
Si estás en el proceso de comprar un inmueble a través de un crédito hipotecario, uno de los requisitos es practicar un avalúo a la casa que quieres comprar para determinar su valor.
Con el avalúo se garantiza que el préstamo que te otorgue la entidad financiera esté cubierto por el valor de la propiedad que deseas adquirir, de esta manera la casa queda en garantía y respalda el préstamo otorgado.
La primera decisión es elegir la empresa que te ayudará con este servicio y para ello considera que debe ser una empresa autorizada por SHF (Sociedad Hipotecaria Federal), que es la entidad que norma la elaboración de avalúos para originación de crédito en México.
Una vez que has elegido a la Unidad de Valuación, los 4 pasos para realizar un avalúo son:
Deberás llenar la solicitud para la elaboración del avalúo y presentar la siguiente información de la vivienda:
- Escritura del inmueble
- Plano arquitectónico
- Boleta predial
- Recibo de agua
- Recibo de luz
- Copia de RFC, CURP, identificación oficial de comprador y vendedor
- Asignación de valuador
En este paso se te asignará un perito valuador, quien es un experto en valuación y su función principal es determinar el valor, en este caso de un inmueble, a través de diversos métodos; considera que debe ser un profesional con título y debe estar registrado ante SHF.
- Visita al inmueble y elaboración de avalúo
Es importante que la persona que reciba al perito tenga toda la documentación. Durante la visita el perito valuador examinará a fondo las características del inmueble, desde el enfoque físico y técnico, revisará que las medidas indicadas en la documentación coincidan con la realidad y tomará fotografías de la propiedad.
- Expedición
Una vez terminada la visita, el resultado se tendrá en un periodo de 6 a 8 días en promedio. Dicho resultado reflejará el valor real del inmueble de acuerdo con el mercado, zona, tipo de construcción, antigüedad, etc.
Considera que el costo del avalúo no está incluido dentro del crédito hipotecario, por lo que el comprador deberá cubrirlo.
En Crédito Para Ti, contamos con una Unidad de Valuación certificada, debidamente autorizada y con expertos peritos valuadores para ofrecerte un servicio de calidad.
Si requieres realizar un avalúo llámanos al (55) 5271-0770 o envíanos un email a contacto@creditoparati.com.mx , estamos listos para atenderte.
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¿Por qué se necesita un avalúo para comprar o vender una casa?
Al momento de querer comprar o vender un inmueble, la pregunta obligada es ¿cuánto vale ese inmueble? y para garantizar un valor justo que considere todas las características de la propiedad lo mejor es realizar un avalúo.
Recordemos que un Avalúo es el resultado de estimar el valor de un bien a partir de sus características físicas, ubicación, uso y de una investigación y análisis de mercado.
Existen diferentes tipos de avalúos cuyo objetivo es determinar distintos valores como, por ejemplo: valor catastral, valor comercial, valor para rentas, etc., pero para este Blog nos centraremos en el avalúo hipotecario, que es el utilizado para el otorgamiento de un crédito hipotecario.
Te invitamos a revisar nuestro Blog sobre ¿Qué tipos de avalúos existen?
Si estás en proceso de adquirir o vender una casa a través de un crédito hipotecario, uno de los requisitos es practicar un avalúo hipotecario a la casa en cuestión.
El avalúo hipotecario tiene como función determinar el valor real del inmueble de cara a la solicitud de un crédito hipotecario. Estos avalúos deben cumplir con la normativa establecida por SHF (Sociedad Hipotecaria Federal), entidad regulatoria de los avalúos para otorgamiento de crédito en México.
Algo que debes tener en cuenta es que el avalúo tiene un costo y para realizarlo deberás presentar la siguiente documentación del inmueble:
- Escrituras
- Boleta del agua y predial
- Constancia de uso de suelo
- Planos arquitectónicos
Busca una Unidad de Valuación Certificada
Para realizar el avalúo es importante que elijas una empresa certificada y registrada ante la SHF (Sociedad Hipotecaria Federal).
En Crédito para ti, contamos con una Unidad de Valuación certificada, debidamente autorizada y con expertos peritos valuadores para ofrecerte un servicio de calidad.
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¿Tienes una casa y quieres dejarla de herencia? Aprovecha que septiembre es el mes del Testamento
Lo mejor que podemos heredar a nuestra familia es la seguridad y la tranquilidad de contar con un patrimonio con certeza jurídica cuando ya no estemos.
En México septiembre es denominado el “Mes del Testamento” y durante todo este mes las Notarías Públicas de todo el país ofrecen asesoría gratuita en materia testamentaria y reducen los costos del testamento hasta en un 50% e incluso extienden sus horarios de atención.
Un testamento es un instrumento legal que es otorgado ante la fe de un notario, en dicho documento se manifiesta tu voluntad sobre el destino que tendrán tus bienes y recursos al morir; por lo tanto, es la herramienta que garantiza la seguridad jurídica a nuestros seres queridos.
¡El testamento es la única forma legal, segura y eficaz para que tus bienes queden en manos de quien tú decidas!
Puntos importantes del Testamento
- La persona que decide libremente sobre a quién se cederán sus bienes al morir se llama Testador.
- Heredero, es la persona que recibe la totalidad o parte de la herencia.
- Legatario, es quien recibe los bienes específicos que el testador le haya asignado.
- El testamento debe hacerse ante un Notario, que es quien da fe sobre la voluntad del testador y ello se refleja en una escritura.
- La edad para hacer un testamento varía dependiendo del estado en donde se encuentre la persona, en la mayoría de los estados de la república la edad mínima es de 16 años.
- El testamento se puede hacer cuántas veces se desee; siendo válido el último que se haya realizado.
- Al momento de realizar el testamento debes estar en uso de tus facultades mentales; es decir, acudir por voluntad propia y no estar bajo la influencia de alguna sustancia nociva o de otras personas.
- El testamento original siempre queda en el libro del Notario y se entrega una copia al testador.
Lo más común en un testamento es heredar bienes inmuebles y para incluirlos, no es necesario que exhibas la escritura del bien inmueble, lo importante es indicar al Notario la ubicación y designar quién o quiénes serán los herederos o legatarios.
Al hacer un testamento, ordenamos nuestros documentos, heredando no solo bienes sino también tranquilidad a nuestros seres queridos. Evitando gastos innecesarios, pérdida de tiempo y problemas en las familias. Si existe un testamento no hay necesidad de pasar por un juicio sucesorio intestamentario que es caro, tedioso y largo.
El testamento es una forma de proteger el destino de tu patrimonio y a las personas que más quieres.
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Si deseas iniciar el trámite de tu crédito hipotecario y generar un patrimonio heredable ¡Contáctanos, tenemos asesores certificados que responderán todas tus dudas y te acompañarán en todo el proceso!
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Mitos y realidades del Buró de Crédito
Las sociedades de información crediticia como Buró de Crédito y Círculo de crédito, son empresas privadas de tecnología financiera, cuya función es recopilar y enviar información sobre el historial crediticio de personas físicas y morales, para que los otorgantes de créditos evalúen el riesgo de otorgarte un crédito.
Al ser su principal función reportar mensualmente el comportamiento de pago de los consumidores, se han creado mitos y realidades que debemos aclarar para que estés bien informado.
¿Mito o Realidad?
Todos estamos en el buró de crédito.
Desde el momento que solicitamos nuestro primer crédito, ya sea en una tienda departamental, una tarjeta de crédito, crédito de auto, etc., se crea nuestro Reporte de Crédito y aparecer en el buró es completamente normal y deseable, ya que si tu comportamiento de pago es bueno tendrás acceso a un crédito de forma fácil. Entonces, esto es una realidad.
El buró de crédito es quien aprueba o rechaza las solicitudes de crédito.
El buró de crédito o Círculo de Crédito reciben de manera mensual la información que le envían las instituciones otorgantes de crédito, sobre el comportamiento de pago de los consumidores y con ello elaboran el Reporte de Crédito. Sin embargo, Buró de Crédito ni el Círculo de crédito tienen facultades para aprobar o rechazar solicitudes de crédito. Esto es una decisión que les corresponde exclusivamente a los otorgantes de crédito; por lo que esto es un mito.
El buró de crédito es una lista negra.
En el historial de crédito, se reflejan todos los registros de pago puntuales, así como los de atraso de todos los compromisos (créditos) que se tienen, y esto no quiere decir que sea una lista negra.
Si presentas algún atraso y te pones al corriente, el Reporte de Crédito reflejará este cambio a más tardar en 10 días, mostrando que eres un cliente que cumple con sus compromisos. Nada de listas negras, esto es un mito.
El buró de crédito boletina a las personas.
Esta percepción proviene desafortunadamente de malas prácticas fomentadas por los despachos de cobranza para amenazar a los consumidores.
Pero, es importante mencionar que los consumidores somos quienes controlamos quién puede consultar nuestro historial en el buró de crédito, porque para poder revisarlo los otorgantes de crédito necesitan obtener forzosamente la autorización por escrito del titular de la información. Así que, no existen acciones para “boletinar”, esto también es un mito.
El buró de crédito sólo registra información de los créditos otorgados.
La información que se envía para elaborar el Reporte de crédito no solo es aquella relacionada a los créditos que tienes contratados y si fueron pagados en tiempo, con retraso o no pagados; también se reporta: aumento en la línea de crédito de tarjetas, servicio de telefonía, televisión de paga, servicio de agua y electricidad, así como el registro de tu Registro Federal de Contribuyentes (RFC), direcciones y cantidad de préstamos recibidos. Entonces, esto también es un mito.
Y finalmente, ¿Estar en el buró de crédito es bueno o es malo?
La respuesta, dependerá de que tan saludable se encuentra tu historial crediticio y lo resumiremos así, “Un buen historial crediticio te abrirá las puertas a futuros créditos y si es malo será un obstáculo para acceder a algún financiamiento”
Te compartimos esta estadística, el 73% de mexicanos entre 25 y 45 años considera difícil comprar su casa, es por eso que te invitamos a mantener un buen historial crediticio para que cuando estés en el proceso para comprar tu casa, no haya ninguna dificultad.
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¿Cuánto tiempo tarda en limpiarse el buró de crédito?
Recuerda que aparecer en el buró no es malo, ni es una lista negra y tampoco significa que estás boletinado de alguna forma.
La función del buró es recopilar y enviar información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales, para que los otorgantes de créditos evalúen el riesgo de prestarte o no.
En México, existen dos empresas privadas encargadas del manejo de esta información: Buró de Crédito y Círculo de Crédito.
Su función es reportar mensualmente el comportamiento de pago, si eres puntual o presentas atrasos se verá reflejado tu cumplimiento en tu historial crediticio.
¡Recuerda que un buen historial crediticio te abrirá las puertas a futuros créditos!
Es importante que de manera regular solicites tu historial crediticio para detectar alguna anomalía, como por ejemplo la aparición de créditos que no solicitaste, pagos mal reportados o consultas a tu buró no autorizadas.
Estos son los servicios que puedes solicitar:
- Tienes derecho a solicitar tu reporte de crédito de manera gratuita 1 vez cada 12 meses.
- Puedes solicitar al Buró de Crédito el servicio de “Mi score” que resume tu historial crediticio en una puntuación que va desde los 449 a los 850 puntos, con un costo muy accesible.
- También puedes solicitar el servicio con costo de “Alertas Buró Plus” mediante el cual se te enviarán notificaciones vía correo electrónico cada vez que haya un cambio o una consulta en tu historial.
- Otro servicio es el Bloqueo de Buró, en donde podrás restringir temporalmente tu historial de crédito por tres meses evitando que los otorgantes de crédito tengan acceso a tu información.
¿Cuánto tiempo hay que esperar para salir del Buró de Crédito?
Para ser borrado del Buró, la ley establece lo siguiente y dependiendo del monto del adeudo es el tiempo en el que se mantendrá el registro.
- Deudas menores o iguales a 25 UDIS, equivalente a 195 pesos, se eliminan después de un año.
- Deudas mayores a 25 UDIS y hasta 500 UDIS (3,905 pesos), se eliminan después de dos años.
- Deudas mayores a 500 UDIS y hasta 1000 UDIS (7,811 pesos), se eliminan después de cuatro años.
- Deudas mayores a 1000 UDIS, se eliminan después de seis años siempre y cuando: sean menores a 400 mil UDIS, el crédito no se encuentre en proceso judicial y/o no hayas cometido algún fraude en tus créditos.
Si tuviste algún atraso o incumplimiento ¡No tienes que esperar a que se borre la información y mejore tu historial crediticio!
Si negocias tus deudas y te pones al corriente, esto se verá reflejado en tu historial y mostrará que eres un cliente que cumple con sus pagos.
Consulta nuestro video: ¿Puedo Comprar una casa si estoy en Buró de crédito?
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¿Qué calificación debo tener en el buró de crédito para ser candidato a un crédito hipotecario?
Si estás a punto de dar este gran paso de tener tu casa propia, seguramente estás revisando opciones para tramitar el financiamiento que te permita hacer este sueño realidad.
Para ser candidato a un crédito hipotecario a través de alguna institución financiera (banco), debes tener en cuenta que además de tener un ingreso estable será necesaria la consulta al buró de crédito.
Recuerda que estar en el buró de crédito no es malo, ni es estar en una lista negra. La consulta a buró muestra tu historial crediticio, que se compone de los compromisos de pago que tienes contratados y una calificación o “score”.
¿Qué es el score del buró de crédito?
El score es la calificación que otorga el buró de crédito a una persona y el resultado genera el resumen de su comportamiento como pagador. Utiliza una escala que va de 449 hasta 850 puntos y va cambiando mensualmente conforme a tu comportamiento de pago; es decir, si te atrasas o pagas a tiempo.
Con esta calificación, la mayoría de las instituciones financieras calculan el riesgo o posibilidad de que tengas un incumplimiento de pago y determinan si serás un buen candidato para un préstamo hipotecario.
Aunque cada institución financiera tiene sus propios criterios, la calificación mínima para poder ser candidato a un crédito hipotecario bancario es de 500 puntos.
En Crédito para ti, somos aliados de los principales bancos, nuestros asesores están certificados y con nuestra asesoría podrás revisar las condiciones financieras que mejor se adapten a tus necesidades. ¡No hagas fila en el banco, acude con nosotros!
Déjanos tus datos aquí, para que un asesor te contacte.
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¿Puedo comprar una casa si estoy en buró de crédito?
Para poder dar respuesta a esta inquietud, lo primero que debemos saber es ¿Qué es el buró de crédito? A continuación, te compartimos una definición.
Los Burós de Crédito son empresas privadas constituidas como Sociedades de Información Crediticia (SIC), debidamente autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP), con opinión del Banco de México (Banxico) y de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV).
Actualmente, existen dos empresas privadas encargadas del manejo de esta información:
| Buró de Crédito (Trans Union de México, S.A. S.I.C y Dun & Bradstreet, S.A. S.I.C) |  |
| Círculo de Crédito (Círculo de Crédito, S.A. de C.V. S.I.C |  |
¿Cuál es la función del Buró de Crédito?
Proporcionar servicios sobre recopilación, manejo y entrega o envío de información relativa al historial crediticio de personas físicas y morales, así como operaciones crediticias y otras de naturaleza análoga que dichas personas mantengan con Entidades Financieras (Bancos, Uniones de Crédito, Sociedades de Ahorro y Préstamo, etc.) así como con Empresas Comerciales (Tiendas departamentales) y Sofomes, E.N.R..
Los burós de crédito o SIC, se vuelven relevantes al momento de que alguna persona solicita un crédito (hipotecario, para auto, tarjeta de crédito, etc.), ya que las instituciones otorgantes de crédito (por lo regular los bancos) querrán revisar el historial crediticio para determinar si eres un buen candidato.
Ahora que sabes qué es el buró de crédito y cuál es su función, toma en cuenta lo siguiente:
- Estar en el buró de crédito no es malo. Si pagas puntualmente tus créditos, mantendrás un registro positivo y tendrás mayor probabilidad de que las instituciones financieras te otorguen un crédito con buenos beneficios y mejores tasas de interés.
- Los burós de crédito no son las que deciden si alguna institución financiera o comercial te otorga un crédito o no, sólo se encargan de registrar tu comportamiento crediticio mediante una puntuación (score).
Si quieres comprar casa es importante que conozcas tu historial crediticio.
Si en algún momento tuviste algún atraso en el pago de alguna tarjeta, recibo de servicio telefónico u otro crédito; la recomendación es negociar opciones y hacer un esfuerzo para el pago de esas deudas y empezar a mejorar tu calificación en buró.
¡Hay buenas Noticias!
Recuerda que hay instituciones como FOVISSSTE que ofrecen productos de crédito en donde no hay consulta al buró de crédito; y también hay Instituciones como el INFONAVIT, que aún y cuando te soliciten autorización para consultar tu buró, no te pueden negar el crédito, y dependiendo del resultado será el porcentaje de financiamiento que te podrá otorgar.
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Ya puedes solicitar tu Crédito FOVISSSTE Tradicional en Pesos
FOVISSSTE pone a disposición de todos los trabajadores al servicio del Estado, sin sorteos y sin convocatorias, la opción de solicitar un Crédito Tradicional en Pesos para la adquisición de vivienda.
El crédito tradicional en PESOS, tiene las siguientes características:
- Pagos fijos en pesos. (Sin actualizaciones anuales)
- Tasa Fija.
- Aplica para vivienda nueva o usada.
- Plazo de crédito de 30 años.
- Monto máximo de crédito en 2023 = $ 1,031,240.00
- Descuento fijo equivalente al 30% del sueldo básico mensual.
- Aplica únicamente para primer crédito.
¿Quieres saber cuánto te presta FOVISSSTE para tu crédito
tradicional en pesos?
Conoce la línea de crédito a la que serás acreedor, entrando al simulador en
pesos. Te compartimos la liga aquí.
Con el resultado del simulador podrás iniciar tu proceso para la compra de la vivienda que elijas.
Deberás presentar tu solicitud formal de crédito en la siguiente liga y en tan sólo 72 horas obtendrás respuesta para continuar con el trámite.
El Crédito Tradicional en Pesos es una excelente alternativa para que puedas tener la tranquilidad de que tu crédito NO aumentará año tras año y podrás solicitarlo en el momento que lo requieras.
Recuerda que otra alternativa en pesos a la que puedes acceder es el FOVISSSTE PARA TODOS con muchos beneficios a tu favor.
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